MỤC LỤC

LỜI MỞ ĐẦU.

Chương I: Tổng luận về thanh toán không dùng tiền mặt và những

vấn đề lý luận cơ bản về thanh toán thẻ. 2

I. Tổng luận về thanh toán không dùng tiền mặt. 2

1. Sự cần thiết và vai trò của công tác thanh toán không dùng tiền

mặt đối với nền kinh tế quốc dân. 2

1.1 Sự cần thiết của thanh toán không dùng tiền mặt. 2

1.2 Vai trò của công tác thanh toán không dùng tiền mặt đối với nền

KTQD 3

2. Các nguyên tắc thanh toán không dùng tiền mặt. 6

2.1 Quy định chung. 6

2.2 Quy định cụ thể. 6

2.3 Quy định đối với Ngân hàng - Kho bạc Nhà nước. 7

3 Các hình thức và phương thức thanh toán không dùng tiền mặt. 8

3.1 Hình thức thanh toán bằng séc. 8

3.2 Hình thức thanh toán uỷ nhiệm chi - chuyển tiền. 9

3.3 Hình thức thanh toán bằng uỷ nhiệm thu. 9

3.4 Hình thức thanh toán bằng thư tín dụng. 10

3.5 Ngân phiếu thanh toán. 11

3.6 Hình thức thanh toán bằng thẻ. 12

II. Những vấn đề lý luận cơ bản về thanh toán thẻ. 13

1. Sự hình thành và phát triển của thanh toán thẻ. 12

2. Các loại thẻ thông dụng trên thế giới 13

2.1 Thẻ tín dụng (Credit Card) 13

2.2 Thẻ thanh toán 13

3. Một số ưu thế của thanh toán thẻ so với các phương thức

thanh toán truyền thống khác. 14

3.1 Đối với chủ thẻ 14

3.2 Đối với người bán hàng 14

3.3 Đối với ngân hàng 15

4. Những rủi ro trong kinh doanh dịch vụ thẻ. 15

4.1 Các loại rủi ro thường gặp 15

4.2 Quản lý rủi ro 17

5. Quy trình phát hành và thanh toán thẻ. 18

5.1 Các chủ thẻ tham gia. 18

5.2 Các nghiệp vụ trong hoạt động kinh doanh thẻ 19

III. Tình hình thanh toán thẻ tại một số nước trên thế giới và khả

năng ứng dụng vào Việt Nam. 23

1. Tình hình thanh toán thẻ tại một số nước trên thế giới. 23

1.1 Tại Mỹ. 23

1.2 Tại Anh 24

1.3 Xu thế phát triển của thẻ tín dụng tại một số khu vực trên thế giới 25

2. Khả năng ứng dụng vào Việt Nam. 27

Chương II : Thực trạng phát hành và thanh toán thẻ tại Ngân Hàng

Ngoại thương Việt nam 29

I. Tình hình hoạt động kinh doanh của NHNT Việt Nam. 29

1. Công tác huy động vốn. 29

2. Công tác tín dụng. 29

3. Công tác xử lý nợ tồn đọng. 30

4. Công tác thanh toán và kinh doanh ngoại tệ. 31

5. Công tác phát triển hệ thống và công nghệ. 32

6. Công tác đối ngoại. 32

7. Kết quả kinh doanh. 33

II. Các loại thẻ và những quy định về phát hành và thanh toán thẻ

của NHNT - VN. 34

1 Thẻ thông minh (Smart card). 35

1.1 Những quy định chung về việc phát hành và sử dụng thẻ thanh toán

Smart Card. 35

1.2 Tiện lợi của việc dùng thẻ Smart Card. 38

1.3 Những hạn chế của thẻ Smart Card 39

2 Thẻ tín dụng (Credit card). 40

2.1 Đối tượng sử dụng - Phạm vi sử dụng thẻ 41

2.2 Trách nhiệm và quyền hạn của các bên liên quan đến phát hành, sử

dụng và thanh toán thẻ tín dụng 42

3. Thẻ ATM. 44

3.1 Khái niệm 44

3.2 Máy ATM cho phép thực hiện các nghiệp vụ sau 44

3.3 Qúa trình triển khai hệ thống ATM 46

III. Tình hình kinh doanh dịch vụ thẻ tại NHNT - VN. 47

1. Tình hình kinh doanh dịch vụ thẻ tại Việt Nam. 47

1.1 Thị trường thẻ Việt Nam. 47

1.2 Tình hình phát hành và thanh toán thẻ tại Việt Nam trong

những năm qua. 48

1.3 Tiềm năng và cơ hội phát triển. 48

2. Tình hình kinh doanh dịch vụ thẻ tại NHNT - VN. 49

2.1 Tình hình chung. 49

2.2 Nghiệp vụ chuyên môn 51

2.3 Kết quả hoạt động kinh doanh thẻ tại phòng quản lý thẻ TW và một

số chi nhánh của NHNT - VN. 56

IV. Nhận xét đánh giá. 59

1. Những kết quả đạt được 59

2. Thuận lợi. 61

3. Hạn chế khó khăn. 61

Chương III : Một số giải pháp, kiến nghị nhằm phát triển

kinh doanh dịch vụ thẻ tại NHNT. 63

I. Mục tiêu phát triển dịch vụ thẻ của NHNT từ năm 2001-2005. 63

1. Các chỉ tiêu phát triển kinh tế xã hội 2001-2005. 63

2. Mục tiêu phát triển dịch vụ thẻ của NHNT từ năm 2001-2005. 63

3. Cơ sở thực hiện mục tiêu. 64

4. Kế hoạch mục tiêu. 64

4.1 Đến tháng 12/2002 64

4.2 Đến tháng 12/2003 66

4.3 Đến tháng 12/2004 67

4.4 Đến tháng 12/2005 69

II. Một số giải pháp nhằm phát triển kinh doanh dịch vụ thẻ tại

NHNT. 69

1 Đối với Ngân hàng. 70

1.1 Cần có mối liên hệ mật thiết với các Ngân hàng tham gia thanh

toán thẻ 70

1.2 Ngân hàng cần thực hiện chiến lược Marketing cho sản phẩm. 72

1.3 Ngân hàng cần mở được một mạng lưới rộng rãi cơ sở chấp nhận thẻ 73

1.4 Cần nhanh chóng thành lập trung tâm thẻ riêng biệt độc lập. 74

1.5 Ngân hàng cần đẩy mạnh việc mở tài khoản cá nhân. 75

1.6 Việc rút tiền mặt của các loại thẻ quốc tế tại Ngân hàng. 76

1.7 Ngân hàng cần có mức phí phù hợp. 77

1.8 Ngân hàng cần xây dựng đội ngũ cán bộ có trình độ và phương tiện

kĩ thuật hiện đại. 78

2. Đối với nhà nước. 78

2.1 Môi trường pháp lý. 78

2.2 Môi trường kĩ thuật. 79

2.3 Môi trường giáo dục. 80

2.4 Môi trường kinh tế - chính trị - xã hội. 80

III.Một số kiến nghị nhằm phát triển dịch vụ thẻ tại NHNT - VN. 81

1. Với Ngân hàng Nhà nước 81

2. Với Ngân hàng Ngoại Thương Việt nam. 81

KẾT LUẬN 84

TÀI LIỆU THAM KHẢO