MỤC LỤC

LỜI NÓI ĐẦU 1

CHƯƠNG 1: RỦI RO TRONG THANH TOÁN QUỐC TẾ THEO PHƯƠNG THỨC TÍN DỤNG CHỨNG TỪ. 2

1.1. Tín dụng chứng từ là một phương thức thanh toán quốc tế tại NHTM. 2

1.1.1. Các phương thức thanh toán quốc tế: 2

1.1.2. Tín dụng chứng từ- một phương thức thanh toán quốc tế của NHTM: 4

1.2. Các loại rủi ro trong thanh toán quốc tế theo phương thức tín dụng chứng từ : 17

1.2.1. Rủi ro tớn dụng: 17

1.2.2. Rủi ro đạo đức: 19

1.2.3. Rủi ro hàng húa: 21

1.2.4. Rủi ro quốc gia: 22

1.2.5. Rủi ro phỏp lý: 23

1.2.6. Rủi ro ngoại hối: 23

1.2.7. Rủi ro tỏc nghiệp: 24

1.3. Nguyờn nhõn dẫn tới rủi ro trong thanh toỏn quốc tế theo L/C 25

1.3.1. Do sự biến động của nền kinh tế thị trường 25

1.3.2. Do thông tin không đầy đủ 25

1.3.3. Cỏc nhõn tố vĩ mụ và cỏc nhõn tố bất khả khỏng: 25

1.3.4.Năng lực và đạo đức kinh doanh của các nhà nhập khẩu: 26

1.3.5. Cỏc nguyờn nhõn khỏc: 28

1.4. Cỏc biện phỏp hạn chế rủi ro trong thanh toỏn quốc tế theo L/C của ngân hàng thương mại: 29

CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG RỦI RO TRONG THANH TOÁN QUỐC TẾ THEO PHƯƠNG THỨC TÍN DỤNG CHỨNG TỪ TẠI BIDV HÀ THÀNH. 32

2.1 Hoạt động thanh toán quốc tế theo L/C tại BIDV Hà Thành: 32

2.1.1. Khỏi quỏt về tỡnh hỡnh hoạt động của BIDV Hà Thành: 32

2.1.2. Thanh toỏn quốc tế theo tớn dụng chứng từ tại BIDV Hà Thành: 34

2.2 Thực trạng rủi ro trong thanh toỏn quốc tế theo L/C tại BIDV Hà Thành: 40

2.2.1. Trong thanh toỏn L/C xuất: 44

2.2.2. Trong thanh toỏn L/C nhập: 45

2.3 Những nguyên nhân gây ra rủi ro trong thanh toán quốc tế theo phương thức L/C tại BIDV Hà Thành: 46

2.3.1. Nguyờn nhõn từ phớa khỏch hàng: 46

2.3.2. Nguyờn nhõn từ phớa BIDV Hà Thành: 47

2.3.3. Nguyên nhân trên giác độ vĩ mô: 48

2.4. Đánh giá thực trạng quản lí rủi ro trong thanh toỏn quốc tế theo L/C tại BIDV Hà Thành: 51

2.4.1. Ban hành hệ thống cỏc qui chế, qui trỡnh nghiệp vụ thanh toỏn quốc tế mới chặt chẽ. 52

2.4.2. Xỏc lập qui chế, thể lệ cho nghiệp vụ bảo lónh L/C trả chậm: 53

2.4.3. Xõy dựng chớnh sỏch khỏch hàng hợp lớ 53

2.4.4. Qui định hạn mức tín dụng và hạn mức mở L/C đối với từng loại hỡnh doanh nghiệp : 54

2.4.5. Nâng cao chất lượng hoạt động của trung tâm thông tin phũng ngừa rủi ro: 55

CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP HẠN CHẾ RỦI RO TRONG THANH TOÁN QUỐC TẾ THEO PHƯƠNG THỨC TÍN DỤNG CHỨNG TỪ TẠI BIDV HÀ THÀNH 58

3.1. Định hướng hoạt động thanh toán quốc tế theo L/C tại BIDV

Hà Thành 58

3.1.1. Định hướng hoạt động thanh toán quốc tế của BIDV HT: 58

3.1.2. Định hướng phát triển hoạt động thanh toán quốc tế theo L/C tại BIDV HT: 59

3.2. Giải phỏp hạn chế rủi ro trong thanh toỏn quốc tế theo L/C tại BIDV HT: 61

3.2.1. Giải phỏp về nghiệp vụ trong thanh toỏn quốc tế: 61

3.2.2. Giải pháp về nguồn ngoại tệ để thanh toán L/C: 68

3.2.3. Giải pháp trong công tác tổ chức, đào tạo cán bộ: 69

3.2.4. Giải phỏp về cụng tỏc kiểm tra, kiểm soỏt: thành lập bộ phận quản lớ và phũng ngừa rủi ro 71

3.2.5. Đẩy mạnh công tác tư vấn cho khách hàng: 71

3.2.6. Nâng cao chất lượng hiệu quả sử dụng công nghệ: 73

3.3 Một số kiến nghị: 73

3.3.1. Kiến nghị đối với Chính phủ và các ngành liên quan: 73

3.3.2. Kiến nghị đối với Ngân hàng nhà nước: 76

3.3.3. Kiến nghị đối với khách hàng: 78

KẾT LUẬN 81