LỜI NÓI ĐẦU

Trong những năm gần đây, trước sự phát triển mạnh mẽ của nền kinh tế thế giới, Việt Nam cũng đã có những bước đi riêng của mình, phù hợp với xu thế hội nhập quốc tế. Việt Nam là một trong những nước có tốc độ tăng trưởng cao hàng đầu thế giới, tình hình chính trị ổn định nhờ đó mà đời sống người dân cũng không ngừng được nâng cao.

Theo điều tra nghiên cứu gần đây nhất về mức thu nhập của các hộ gia đình ở thành thị tại 36 thành phố lớn trong cả nước, tỷ lệ hộ gia đình có thu nhập trên 3 triệu đồng một tháng tăng từ 36% năm lên 64% năm 2005, và hiện nay trên 75%. Tuy vậy, thực tế lại cho thấy rằng, với mức thu nhập ấy, các hộ gia đình chỉ có thể đáp ứng được các nhu cầu thiết yếu, còn những công việc hay nhu cầu có chi phí lớn, thì họ phải tích cóp hàng chục năm mới có thể có được. Họ mong muốn làm sao để sử dụng nguồn tài chính sẽ tiết kiệm được trong tương lai phục vụ cho nhu cầu hiện tai, nhằm phát huy tối đa giá trị sử dụng và lợi ích sản phẩm mà họ cần.

Một trong những giải pháp có thể sử dụng nhằm giải quyết vấn để trên là sự tham gia của các NHTM. Các NHTM sẽ tài trợ cho các tổ chức cá nhân trong nền kinh tế bằng hình thức cho vay trả góp. Tức là ngân hàng sẽ cho khách hàng vay số tiền cần thiết ở hiện tại và khách hàng sẽ thanh toán dần số tiền gốc và lãi vào các thời điểm trong tương lai sao cho phù hợp với nguồn thu nhập của mình và đúng với yêu cầu của ngân hàng.

Trải qua nhiều thăng trầm trong quá trình hình thành và phát triển, NHTM cổ phần các doanh nghiệp ngoài quốc doanh Việt Nam (VPBank) đang ngày càng lớn mạnh và khẳng định vị trí của mình trong ngành ngân hàng Việt Nam. Trong thời đại hội nhập và cạnh tranh gay gắt như hiện nay, VPBank đã chọn lối đi riêng cho mình để vượt qua phân khúc thị trường phía trước. Với mục tiêu trở thành ngân hàng bán lẻ hàng đầu Việt Nam thì cho vay trả góp đang là một sản phẩm chủ lực của ngân hàng. Tuy nhiên việc xây dựng và phát triển sản phẩm trong một điều kiện nền kinh tế đang có nhiều biến động, VPBank vẫn còn gặp nhiều khó khăn trong mở rộng và phát triển loại hình cho vay hấp dẫn này. Vì thế, em đã chọn đề tài:

“Mở rộng hoạt động cho vay trả góp tại NHTM cổ phần các doanh nghiệp ngoài quốc doanh Việt Nam” làm chuyên đề tốt nghiệp.

Ngoài lời mở đầu, kết luận, danh mục các tài liệu tham khảo, chuyên đề gồm có 3 chương:

Chương 1: Lý luận chung về hoạt động cho vay trả góp của ngân hàng thương mại.

Chương 2: Thực trạng hoạt động cho vay trả góp tại VPBank

Chương 3: Giải pháp mở rộng hoạt động cho vay trả góp tại VPBank

Em xin chân thành cảm ơn ngân hàng VPBank, khoa Ngân hàng - Tài chính trường Đại học Kinh tế quốc dân và đặc biệtt là sự giúp đỡ tận tình của cô giáo Lê Hương Lan đã hướng dẫn em trong suốt thời gian thực tập và tạo điều kiện cho em hoàn thành chuyên đề này. Do hạn chế về nhiều mặt, bài viết của em không tránh khỏi những thiếu sót. Em mong nhận được sự đóng góp ý kiến của thầy cô và các anh chị công tác tại ngân hàng VPBank.

MỤC LỤC

LỜI NÓI ĐẦU 1

CHƯƠNG 1: LÝ LUẬN CHUNG VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY TRẢ GÓP CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 3

1.1 Tổng quan về ngân hàng thương mại 3

1.1.1 Khái niệm ngân hàng thương mại 3

1.1.2 Các hoạt động chủ yếu của NHTM 3

1.2 Hoạt động cho vay của ngân hàng thương mại 7

1.2.1 Khái niệm và nguyên tắc cho vay của ngân hàng thương mại 7

1.2.2 Các hình thức cho vay của NHTM 8

1.3 Hoạt động cho vay trả góp của NHTM 12

1.3.1 Khái niệm cho vay trả góp (CVTG) 12

1.3.2 Vai trò của cho vay trả góp 12

1.3.3 Đặc điểm hoạt động CVTG. 15

1.4 Mở rộng hoạt động CVTG của NHTM. 23

1.4.1 Các chỉ tiêu phản ánh mở rộng hoạt động CVTG của NHTM. 23

1.4.2 Các nhân tố ảnh hưởng đến sự mở rộng hoạt động CVTG của NHTM 25

CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY TRẢ GÓP TẠI VPBANK 32

2.1 Tổng quan về NHTM cổ phần các doanh nghiệp ngoài quốc doanh (VPBank) 32

2.1.1 Sự hình thành và phát triển 32

2.1.2 Chức năng và hoạt động của VPBank 36

2.1.3 Cơ cấu tổ chức 37

2.1.4 Tình hình hoạt động của VPBank 38

2.2 Thực trạng hoạt động CVTG tại VPBank 42

2.2.1 Các vấn đề liên quan đến hoạt động CVTG tại VPBank 43

2.2.2 Thực trạng hoạt động CVTG tại VPbank 49

2.3 Đánh giá hoạt động CVTG tại VPBank 60

2.3.1 Thành tựu đạt được và nguyên nhân 60

2.3.2 Hạn chế và nguyên nhân. 64

CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY TRẢ GÓP TẠI VPBANK 70

3.1 Định hướng phát triển của ngân hàng 70

3.1.1 Triển vọng của hoạt động cho vay trả góp tại VPBank 70

3.1.2 Định hướng phát triển hoạt động CVTG của VPBank trong thời

gian tới. 72

3.2 Một số giải pháp nhằm mở rộng hoạt động CVTG tại VPBank 73

3.2.1 Hoàn thiện chính sách tín dụng. 73

3.2.2 Tăng cường hơn nữa hoạt động marketing. 74

3.2.3 Phát triển mở rộng đối tượng cho vay trả góp 76

3.2.4 Mở rộng quan hệ với các đơn vị hỗ trợ hoạt động CVTG của

ngân hàng 77

3.2.5 Thay đổi thủ tục và thể lệ cho vay hợp lý hơn. 78

3.2.6 Nâng cao chất lượng và số lượng nguồn nhân lực 79

3.3 Một số kiến nghị 80

3.3.1 Kiến nghị với cơ quan quản lý nhà nước. 80

3.3.2 Đối với ngân hàng nhà nước 82

KẾT LUẬN 84