CHƯƠNG I

NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ TÍN DỤNG TIÊU DÙNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI

1.1.NỘI DUNG VÀ VAI TRÒ CỦA CHO VAY TIÊU DÙNG

1.1.1 Nội dung

1.1.1.1 Sự hình thành và phát triển cho vay tiêu dùng

ã Nhu cầu của con người rất đa dạng, nhưng nhu cầu có khả năng thanh toán thì có hạn, người tiêu dùng luôn có mong muốn sử dụng hàng hoá trước khi có khả năng thanh toán. Lúc còn trẻ, con người có rất nhiều nhu cầu tiêu dùng như đi du học, cưới vợ mua nhà, mua các phương tiện sinh hoạt và đi du lịch…nhưng lại không có đủ khả năng thanh toán. Đến khi có tuổi, tích luỹ đủ tiền để mua sắm nhưng lúc đó nhu cầu tiêu dùng lại không còn nhiều nữa. Vậy tại sao ta không dùng số tiền chắc chắn tích luỹ được trong tương lai để thoả mãn nhu cầu tiêu dùng hiện tại. Giải quyết mâu thuẫn giữa nhu cầu tiêu dùng và khả năng thanh toán là vấn đề quan tâm.

ã Có nhiều cách để giải quyết mâu thuẫn trên như mua chịu, đi vay từ bạn bè đồng nghiệp, gia đình, nhận viện trợ, đi vay từ ngân hàng… Nhưng đi vay là cách thức phổ biến nhất. Cách này vừa thoả mãn nhu cầu của người tiêu dùng mà nhà sản xuất cũng bán được hàng và thu hồi được vốn ngay. Ngân hàng hoặc là cho vay đối với người mua hoăch hỗ trợ cho người bán.

ã Một yếu tố khách quan nữa thúc đẩy hoạt động cho vay tiêu dùng là do có sự cải cách lớn trong lĩnh vực ngân hàng, do sự cạnh tranh gay gắt trong nền kinh tế thị trường nóng bỏng, do tính chất hoạt động ngân hàng là chi phí cố định giảm khi có nhiều sản phẩm dịch vụ nên các ngân hàng không chỉ cho vay thương mại thì ngày nay họ mở rộng thêm hoạt động cho vay tiêu dùng, đặc biệt là sau cuộc khủng hoảng vào những năm 1980.

Tóm lại, cho vay tiêu dùng là một hoạt động tất yếu hình thành do yêu cầu khách quan của nền kinh tế thị trường nhằm giải phóng các vấn đề người tiêu dùng có nhu cầu tiêu dùng vượt quá khả năng thực tế hiện tại, người bán hàng hoá thu tiền ngay và người có tiền mong muốn tìm kiếm thu nhập từ hoạt động này.

Từ đó nhiệm vụ cho vay tiêu dùng ra đời và chính thức được công nhận như một nhiệm vụ ngân hàng. Đến năm 1987, sau khoảng 7 năm ban hành luật này, cac ngân hàng Mỹ đã cung cấp khoảng 80% khối lượng tín dụng tiêu dùng, trong đó 45% cho vay trả góp. Ngày nay cho vay tiêu dùng đã phát triển mạnh theo xu thế chung của nền kinh tế thế giới.