MỤC LỤC

LỜI NÓI ĐẦU

NỘI DUNG

Chương I: Lý luận chung về bảo đảm tiền vay trong hoạt động kinh doanh của ngân hàng thương mại

1. Hoạt động cho vay của ngân hàng thương mại3

1.1. Ngân hàng thương mại

1.1.1. Định nghĩa

1.1.2. Các nghiệp vụ chủ yếu của NHTM

1.1.3. Hoạt động cho vay của ngân hàng thương mại

1.2. Nguyên tắc bảo đảm tiền vay, các hình thức đảm bảo tiền vay

1.2.1. Nguyên tắc bảo đảm tiền vay

1.2.2. Hình thức đảm bảo tiền vay bằng tài sản

1.2.3. Hình thức đảm bảo tiền vay trong trường hợp cho vay không có bảo đảm bằng tài sản

1.3. Quan niệm về hiệu quả bảo đảm tiền vay

Chương II: Thực trạng đảm bảo tiền vay bằng tài sản cầm cố, thế chấp tại Sở giao dịch I - Ngân hàng Công thương Việt Nam

1. Khái quát về sở gD I-NHCTVN

1.1. Chức năng, nhiệm vụ của Sở GD I-NHCTVN

1.2. Bộ máy tổ chức của Sở GD I- NHCTVN

2. Thực trạng bảo đảm tiền vay bằng tài sản cầm cố và thế chấp tại sở giao dịch - NHCT

2.1. Thực trạng bảo đảm tiền vay bằng tài sản cầm cố

2.2. Thực trạng bảo đảm tiền vay bằng tài sản thế chấp

2.3. Những kết quả đạt được trong cho vay cầm cố và thế chấp

2.4. Những hạn chế trong cho vay cầm cố và thế chấp

Chương III: Một số giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả bảo đảm tiền vay bằng tài sản cầm cố, thế chấp tại Sở giao dịch I - Ngân hàng công thương Việt Nam

1. Các giải pháp nâng cao hiệu quả cho vay cầm cố và thế chấp tài sản tại Sở giao dịch I - NHCT

1.1. Giải pháp mở rộng tín dụng có bảo đảm bằng tài sản cấm cố, thế chấp nhằm san sẻ rủi ro

1.2. Cần phân định quyền tự quyết và trách nhiệm của cán bộ tín dụng hợp lý hơn

1.3. Đổi mới và hoàn thiện quy trình nghiệp vụ tín dụng tại Sở GDI

1.4. Các giải pháp nhằm nâng cao chất lượng tín dụng

2. Các kiến nghị

2.1. Kiến nghị với Chính phủ

2.1.1. Kiến nghị chung về hoàn thiện cơ chế đảm bảo tiền vay

2.1.2. Kiến nghị về hoạt động bảo đảm tiền vay bằng tài sản cầm cố - thế chấp (chủ yếu đối với tài sản thế chấp)

2.2. Kiến nghị với Nân hàng Nhà nước (NHNN)

2.2.1. Cần hoàn thiện cơ sở pháp lý về cho vay cầm cố

2.2.2. Cần hoàn thiện cơ sở pháp lý về cho vay thế chấp tài sản

2.3. Kiến nghị với các Bộ - ngành liên quan

2.4. Kiến nghị với Ngân hàng Công thương Việt Nam

KẾT LUẬN

LỜI NÓI ĐẦU

Trong bất kỳ một nền kinh tế nào, ngành Ngân hàng luôn có một vị trí quan trọng, và vai trò của nó càng vô cùng to lớn hơn trong một nền kinh tế thị trường theo định hướng xã hội chủ nghĩa như ở nước ta hiện nay. Trong đó phải kể đến hoạt động cho vay của ngân hàng. Bởi vì nước ta phải trải qua 2 cuộc kháng chiến, sau khi giành được thắng lợi, đất nước được độc lập lúc đó ta mới có điều kiện xây dựng kinh tế. Các doanh nghiệp phần lớn đều bước vào thương trường với kiến thức kinh doanh ít ỏi, công nghệ nghèo nàn lạc hậu, hơn nữa đất nước ta duy trì chế độ bao cấp quá lâu càng khiến cho các doanh nghiệp hoạt động trì trệ kém hiệu quả. Điều đó đương nhiên cũng dẫn tới hiệu quả cho vay của ngân hàng là kém, gây thất thoát cho ngân sách Nhà nước. Từ năm 1986 nước ta chuyển sang nền kinh tế thị trường, các doanh nghiệp phải tự bươn chải làm ăn, nền kinh tế phát triển hơn lên và hoạt động cho vay của ngân hàng thực sự phát huy được hiệu quả. Hoạt động cho vay của ngân hàng góp phần phát triển kinh tế đất nước, tạo ra những động lực mới cho cải cách kinh tế, dẫn đến sự hình thành và phát triển đa dạng nhiều loại ngành nghề, hình thức kinh doanh. Đặc biệt trong những năm gần đây theo chủ trương của Chính phủ, ngân hàng đã mạnh dạn cho vay các thành phần kinh tế mới như Công ty cổ phần, Công ty trách nhiệm hữu hạn, doanh nghiệp tư nhân... tạo điều kiện cho họ phát triển, giải quyết thêm nhiều công ăn việc làm cho người lao động. Các hình thức bảo đảm tiền vay đã đa dạng hơn xưa: người vay có thể bảo đảm tiền vay bằng tài sản cầm cố, thế chấp hoặc bảo đảm bằng tài sản hình thành từ vốn vay, bảo lãnh bằng tài sản của bên thứ 3; kể cả bảo đảm tiền vay trong trường hợp cho vay không có bảo đảm bằng tài sản. Về phía ngân hàng bao giờ vấn đề hiệu quả hoạt động bảo đảm tiền vay cũng phải được đưa lên hàng đầu. Có như thế ngân hàng mới thu hồi được vốn và có lãi, trang trải chi phí; rồi lại tiếp tục sử dụng vốn quay vòng phát huy được hiệu quả. Nhưng trong thực tế không phải lúc nào tiền vay cũng thu hồi lại được đầy đủ và có lãi, vì có rất nhiều nguyên nhân từ môi trường kinh tế, môi trường pháp lý của Nhà nước, … và một phần không nhỏ về phía cán bộ ngân hàng đã không xem xét thẩm định tốt dự án trước khi cho vay, vấn đề nắm bắt thông tin thị trường. Người đi vay nhiều khi khai báo không đúng sự thật, khai khống, làm nhiều hồ sơ giả để vay nhiều hơn, xem xét phương án kinh doanh của mình chưa kỹ càng …

Bảo đảm tiền vay bằng tài sản cầm cố, thế chấp là những ví dụ điển hình cho hiệu quả hoạt động bảo đảm tiền vay của ngân hàng. Ngày nay nó càng trở thành thời sự hơn trong giai đoạn phát triển kinh tế mạnh mẽ của đất nước. Mục đích của đề tài này người nghiên cứu muốn đề cập đến hoạt động bảo đảm tiền vay bằng tài sản cầm cố, thế chấp tại Sở giao dịch I - Ngân hàng Công thương Việt Nam, thực trạng và hiệu quả hoạt động này tại Sở đang diễn ra như thế nào, nghiên cứu và đề xuất khắc phục, nhằm nâng cao hiệu quả công tác này tại Sở nói riêng và hoạt động ngân hàng cả nước nói chung.