Lời mở đầu

Hiện nay, sự cạnh tranh gay gắt trong lĩnh vực tài chính - ngân hàng đã tạo ra cơ hội cho các ngân hàng thương mại Việt Nam phát triển và tự khẳng định mình, song nó cũng tạo ra những thách thức lớn mà các ngân

hàng phải đối đầu. Trong điều kiện cạnh tranh quyết liệt như vậy, khi màthịphần của các ngân hàng dần bịchiếm chỗbởi các định chếtài chínhkhác, các ngân hàng thương mại Việt Nam phải làm gì để giữ vững vị thếcủa mình?

Một hướng đi mới mà các ngân hàng thương mại Việt Nam đã tìm ra và đang trong những bước đầu của quá trình thực hiện: Đó chính là chiến lược ngân hàng bán lẻ. Ngân hàng bán lẻ là ngân hàng chủ yếu cung cấp các dịch vụ trực tiếp cho doanh nghiệp, hộ gia đình và các cá nhân, với quy mô các khoản giao dịch nhỏ, bao gồm tiền gửi tiết kiệm, tài khoản ATM, cho vay thế chấp, cho vay tiêu dùng cá nhân. Thị trường dành cho ngân hàng bán lẻ ở Việt Nam hiện nay là thị trường hiện hữu và sinh lời chứ không còn ở dạng tiềm năng nữa. Chiến lược ngân hàng bán lẻ hướng ngân hàng tới một hoạt động kinh doanh sinh lợi nhiều hơn.

Vậy liệu các ngân hàng thương mại Việt Nam có nên thực hiện ồ ạt,đồng loạt ngay các sản phẩm, dịch vụcủa ngân hàng bán lẻhay không?Câu trả lời là không nên và cũng không phù hợp với điều kiện thực tế của các ngân hàng Việt Nam hiện nay. Với nguồn vốn sẵn có, nguồn nhân lực dồi dào, nhưng trong điều kiện công nghệ và cơ sở vật chất còn yếu, các Ngân hàng thương mại Việt Nam trước tiên nên thực hiện hoạt động cho vay tiêu dùng, và coi đó là bước đi ban đầu an toàn và hiệu quả trong chiến lược ngân hàng bán lẻ.

Thêm vào đó cùng với sự phát triển của nền kinh tế thị trường, các sản phẩm, dịch vụ tiêu dùng đang ngày càng trở nên phong phú, đa dạng,phù hợp với nhu cầu của người mua. Tuy nhiên, với mức thu nhập nhưhiện nay, phần lớn người tiêu dùng không thể chi trảcho tất cảcác nhucầu mua sắm cùng lúc, đặc biệt là với những vật dụng đắt tiền. Nếu người tiêu dùng có thể vay được tiền từ ngân hàng, thì họ có thể thoả mãnnhu cầu của họ ngay trong hiện tại điều đó làm tăng sự tiêu dùng hàng hoá,thúc đẩy hoạt động sản xuất kinh doanh của các hãng tăng nhanh về sốlượng và chủng loại sản phẩm, góp phần thúc đẩy sựphát triển kinh tếchung của toàn xã hội một cách nhanh chóng, tạo nhiều công ăn việc làm cho người lao động trong xã hội. Do đó thực hiện hoạt động cho vay tiêu dùng, một mặt các ngân hàng thương mại có thể tạo nên sự hoà hợp giữa cung và cầu tiêu dùng, mặt khác lại có thể giải quyết tốt được nhiệm vụ kích cầu tiêu dùng của nền kinh tế.

Nhận thức được tầm quan trọng của các vấn đề trên, Ban lãnh đạo VPBank đã đặt mục tiêu "xây dựng VPBank thành một Ngân hàng bán lẻ hàng đầu khu vực phía bắc và trong cả nước".Vậy thực tế hoạt động ngân hàng bán lẻ mà cụ thể là hoạt động cho vay tiêu dùng ở VPBank đang diễn ra như thế nào?

Xuất phát từ thực tiễn đó, cùng với những kiến thức thực tiễn thu được trong quá trình thực tập tại Ngân hàng TMCP các doanh nghiệp ngoài quốc doanh Việt Nam (VPBANK) đã gợi mở cho em thực hiện đề tài: "Giải pháp nâng cao khả năng cạnh tranh trong hoạt động cho vay tiêu dùng của VPBank", làm chuyên đề thực tập tốt nghiệp cho mình.

Ngoài phần mở bài kết luận, chuyên đề được chia làm 3 chương:

Chương I:

Tổng quan về cho vay tiêu dùng và khảnăng cạnhtranh trong hoạt động cho vay tiêu dùng của ngân hàng thương mại.

Chương II:

Thực trạng hoạt động cho vay tiêu dùng và khảnăng cạnh tranh trong hoạt động cho vay tiêu dùng tại VPBank.

Chương III: Một sốgiải pháp nâng cao khảnăng cạnh tranhtrong hoạt động cho vay tiêu dùng tại VPBank.

Trong thời gian thực tập vừa qua tại VPBank chi nhánh Hai Bà Trưng, đề tài đã được hoàn thành với sự giúp đỡ của cán bộ và nhân viên Phòng tín dụng và đặc biệt là sự hướng dẫn tận tình của Tiến sĩ Đặng Ngọc Đức.