MỤC LỤC

PHẦN MỞ ĐẦU

CHƯƠNG I

LÝ LUẬN CHUNG VỀ THANH TOÁN KHÔNG DÙNG TIỀN MẶT

NÓI CHUNG VÀ THANH TOÁN GIỮA CÁC NGÂN HÀNG NÓI RIÊNG

I/ Sự cần thiết và vai trò của thanh toán không dùng tiền mặt nói chung và thanh toán giữa các ngân hàng nói riêng. 5

1. Sự cần thiết: 5

2. Vai trò : 6

3. Các nguyên tắc: 6

a. Quy định đối với khách hàng: 6

b. Quy định đối với ngân hàng (người thực hiện thanh toán). 7

4. Các phương thức thanh toán: 8

a/ Phương thức thanh toán liên hàng: 9

b/ Phương thức thanh toán bù trừ: 10

c/ Phương thức thanh toán qua TKTG tại NHNN hoặc qua TKTG tại tổ chức tín dụng khác: 11

II - Phương thức thanh toán điện tử ở NHCT Việt Nam : 13

1- Khái niệm và các quy định chung: 13

2- Tài khoản và chứng từ sử dụng: 14

a/ Tài khoản: 14

b/ Chứng từ điện tử: 15

3/ Quy trình thanh toán điện tử: 19

3.1/ Tại Ngân hàng khởi tạo: (NHCT A) 19

4.3/ Kiểm soát, đối chiếu: 26

5/ Điều chỉnh sai lầm: 27

a/ Nhầm lẫn và điều chỉnh tại NH khởi tạo: 27

b/ Xử lý nhầm lẫn tại NH nhận tiền: 30

6/ Quyết toán cuối ngày: 34

a/ Quyết toán cuối ngày: 34

b/ Quyết toán tháng: 35

c/ Quyết toán năm: 36

CHƯƠNG II

THỰC TRẠNG TỔ CHỨC THANH TOÁN

ĐIỆN TỬ TẠI NHCT THANH XUÂN - HÀ NỘI

I/ Khái quát hoạt động kinh doanh của Chi nhánh NHCT Thanh Xuân

38

1/ Đặc điểm chung và những thuận lợi, khó khăn của NHCT Thanh Xuân 38

2/ Định hướng phát triển của NHCT Thanh Xuân: 40

II/ Khái quát kết quả kinh doanh của NHCT Thanh Xuân: 40

1/ Mô hình tổ chức mạng lưới: 40

2/ Kết quả công tác nguồn vốn: 41

3/ Kết quả kinh doanh sử dụng vốn: 42

4/ Kết quả kinh doanh: 43

5/ Kết quả tài chính: 43

III/ Một số nét về tình hình thực hiện các nghịêp vụ thanh toán nói chung: 44

IV - Thực trạng thanh toán điện tử tại NHCT Thanh Xuân 44

1/ Ngân hàng khởi tạo: 45

3/ Trường hợp sai lầm: (Nhầm lẫn và Điều chỉnh) 51

4/ Đối chiếu cuối ngày: 53

5/ Đối chiếu quyết toán tháng: 54

6/ Quyết toán năm: 54

CHƯƠNG III

MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM HOÀN THIỆN

QUY TRÌNH THANH TOÁN ĐIỆN TỬ TẠI NHCT THANH XUÂN

I/ Những kiến nghị chung: 55

1/ Tuyên truyền quảng cáo: 55

2/ Cơ sở vật chất, kỹ thuật: 55

3/ Tổ chức đạo tào cán bộ: 56

II/ Kiến nghị cụ thể. 56

KẾT LUẬN

TÀI LIỆU THAM KHẢO