MỤC LỤC

Lời mở đầu 1

Chương I: Lý luận chung về bảo hiểm nhân thọ 3

I. Lý luận chung về bảo hiểm nhân thọ. 3

1. Khái niệm bảo hiểm nhân thọ 3

2. Lịch sử ra đời và sự phát triển của bảo hiểm nhân thọ. 3

2.1. Trên thế giới. 3

2.2. ở Việt Nam 4

3. Vai trò của Bảo hiểm nhân thọ. 6

3.1. Đối với các cá nhân, gia đình và doanh nghiệp 6

3.2. Đối với nền kinh tế: 8

3.3. Đối với xã hội. 9

4.Đặc điểm của bảo hiểm nhân thọ và những ảnh hưởng của nó tới hoạt động khai thác. 10

4.1. Bảo hiểm nhân thọ vừa mang tính tiết kiệm, vừa mang tính rủi ro. 10

4.2. Bảo hiểm nhân thọ đáp ứng được nhiều mục đích khác nhau của người tham gia bảo hiểm. 11

4.3. Các loại hợp đồng bảo hiểm nhân thọ rất đa dạng và phức tạp. 11

4.4. Phí bảo hiểm nhân thọ chịu tác động tổng hợp của nhiều nhân tố, vì vậy quá trình định phí khá phức tạp. 12

4.5. Bảo hiểm nhân thọ ra đời và phát triển trong điều kiện kinh tế xã hội nhất định. 13

4.6. bảo hiểm nhân thọ không xác định được về mặt giá trị. 14

4.7. Bảo hiểm nhân thọ chịu tác động của hai nhân tố: tuổi thọ và tài chính. 14

4.8. Bảo hiểm nhân thọ là trường hợp duy nhất trong bảo hiểm cho phép đảm bảo cùng một lúc 2 sự kiện trái ngược nhau: tử vong và sống 15

II. Thị trường bảo hiểm nhân thọ: 15

1. Khái niệm thị trường bảo hiểm nhân thọ. 15

2. Đối tượng của thị trường bảo hiểm nhân thọ. 16

3. Các loại hình bảo hiểm nhân thọ. 16

3.1. Bảo hiểm trong trường hợp tử vong. 17

3.2. Bảo hiểm trong trường hợp sống: 19

3.3. Bảo hiểm nhân thọ hỗn hợp. 20

4. Các nhân tố tác động đến sự phát triển của thị trường bảo hiểm nhân thọ. 21

4.1 Điều kiện về kinh tế 21

4.2 Điều kiện xã hội 22

4.3 Điều kiện về môi trường pháp lý. 23

III. Khách hàng tiềm năng của thị trường bảo hiểm nhân thọ. 23

1. Khái niệm: 23

2. Điều kiện trở thành khách hàng tiềm năng. 24

2.1. Có nhu cầu về bảo hiểm nhân thọ. 24

2.2. Có khả năng về tài chính: 24

2.3. Là đối tượng thỏa mãn các điều kiện của sản phẩm. 25

2.4. Là người mà các nhà bảo hiểm có thể tiếp xúc trực tiếp hoặc gián tiếp với họ. 25

3. Nguồn khách hàng tiềm năng. 25

3.1. Từ những mối quan hệ cá nhân. 25

3.2. Từ những khách hàng đang tham gia bảo hiểm nhân thọ. 26

3.3. Từ ngững người có ảnh hưởng lớn. 26

3.4. Từ những người không quen biết. 26

Chương II: Hoạt động khai thác bảo hiểm nhân thọ ở công ty Bảo Việt nhân thọ Hà Nam 28

I. Vài nét về Bảo Việt nhân thọ Hà Nam. 28

1. Sự ra đời và phát triển. 28

2. Các sản phẩm đang triển khai của Bảo Việt nhân thọ Hà Nam. 30

II. Quy trình khai thác ở Bảo Việt nhân thọ Hà Nam. 31

1. Khái niệm: 31

2. Nội dung cơ bản của quy trình khai thác 31

2.1. Xác định khách hành tiềm năng, tiếp cận, giới thiệu và tư vấn bảo hiểm 31

2.2. Kê khai phiếu thông tin khách hàng, in mô tả quyền lợi bảo hiểm 32

2.3. Kê khai giấy yêu cầu bảo hiểm, báo cáo đại lý 32

2.4. Thu phí bảo hiểm ước tính 34

2.5. Chuyển hồ sơ yêu cầu bảo hiểm về công ty đánh giá rủi ro 34

2.6. Đánh giá rủi ro 35

2.7. Phát hành hợp đồng 35

3. Công tác tổ chức thực hiện. 36

III. Thực trạng hoạt động khai thác ở Bảo Việt Nhân thọ Hà Nam 36

1. Một số yếu tố ảnh hưởng tới hoạt động khai thác của công ty 36

1.1. Thuận lợi 37

1.2. Khó khăn 37

2. Thực trạng hoạt động khai thác ở Bảo Việt Nhân thọ Hà Nam 38

2.1. Xác định khách hàng tiềm năng, tiếp cận, giới thiệu và tư vấn bảo hiểm nhân thọ 39

2.2. Kê khai giấy yêu cầu bảo hiểm và hoàn chỉnh Hồ sơ yêu cầu bảo hiểm 43

2.3.Đánh giá rủi ro 44

2.4. Phát hành hợp đồng 45

3. Đánh giá kết quả và hiệu quả khai thác bảo hiểm nhân thọ ở Bảo Việt nhân thọ Hà Nam 47

3.1. Kết quả và hiệu quả kinh doanh bảo hiểm nhân thọ tại Bảo Việt nhân thọ Hà Nam 47

3.2. Các tồn tại và nguyên nhân: 59

Chương III: Một số giải pháp nhằm đẩy mạnh khai thác ở Bảo Việt nhân thọ Hà Nam 61

I. Định hướng phát triển của Bảo Việt nhân thọ Hà Nam trong thời gian tới 61

II. Giải pháp thúc đẩy khai thác bảo hiểm nhân thọ 62

1. Nâng cao chất lượng đội ngũ đại lý 64

1.1. Một số vấn đề về công tác tuyển dụng đại lý 64

1.2. Công tác đào tạo đại lý 65

1.3. Tăng cường các chương trình gắn với quyền lợi đại lý. 67

2. Nâng cao hiệu quả của các phòng khai thác khu vực. 68

2.1. Một số tồn tại. 68

2.2. Một vài nguyên nhân. 68

2.3. Đề xuất một số biện pháp hỗ trợ. 68

3. Nâng cao hiệu quả hoạt động phục vụ bán hàng 69

4. Tăng cường các hoạt động marketing 72

4.1. Thực hiện phân đoạn thị trường một cách khoa học 72

4.2. Tập trung hơn nữa cho công tác quảng cáo, tuyên truyền 74

5. Tích cực tìm kiếm những kênh phân phối mới 75

6. Liên tục mở hội nghị khách hàng tiềm năng 76

Kết luận 77

Danh mục tài liệu tham khảo 78