MỤC LỤC

LỜI MỞ ĐẦU 2

CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN KHÔNG DÙNG TIỀN MẶT QUA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 4

1.1. Khái quát về thanh toán không dùng tiền mặt qua NHTM 4

1.1.1. Những vấn đề cơ bản về thanh toán không dùng tiền mặt 4

1.1.2. Sự cần thiết của thanh toán không dùng tiền mặt 5

1.1.3. Vai trò của thanh toán không dùng tiền mặt 7

1.1.4. Điều kiện để khách hàng tham gia vào thanh toán không dùng tiền mặt 9

1.1.4.1. Mở và sử dụng tài khoản thanh toán 9

1.1.4.2. Quyền và nghĩa vụ của Ngân hàng và khách hàng sử dụng dịch vụ thanh toán 12

1.2. Các hình thức thanh toán không dùng tiền mặt 14

1.2.1. Thanh toán bằng Séc 14

1.2.1.1. Khái niệm 14

1.2.1.2. Các chủ thể tham gia 15

1.2.1.3. Một số loại Séc thường dùng 16

1.2.1.3.1. Séc chuyển khoản 16

1.2.1.3.2. Séc bảo chi 19

1.2.1.3.3. Séc lĩnh tiền mặt 22

1.2.2. Thanh toán bằng lệnh chi - uỷ nhiệm chi 22

1.2.2.1. Khái niệm 22

1.2.2.2. Các trường hợp sử dụng uỷ nhiệm chi 23

1.2.2.3. Quy trình thanh toán uỷ nhiệm chi 23

1.2.3. Thanh toán bằng nhờ thu - uỷ nhiệm thu 25

1.2.3.1. Khái niệm 25

1.2.4. Thanh toán bằng thẻ Ngân hàng 27

1.2.4.1. Khái niệm 27

1.2.4.2. Phân loại 28

1.3. Các nhân tố ảnh hưởng tới thanh toán không dùng tiền mặt 30

1.3.1. Tình hình kinh tế xã hội 30

1.3.2. Cơ sở pháp lý quy định 31

1.3.4. Năng lực chuyên môn của những người tiến hành thực hiện các thể thức thanh toán không dùng tiền mặt 32

CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG THANH TOÁN KHÔNG DÙNG TIỀN MẶT TẠI NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN BẮC KẠN 33

2.1. Khái quát về Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Bắc Kạn 33

2.1.1. Lịch sử hình thành và phát triển của Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Bắc Kạn 33

2.1.1.1. Quá trình hình thành và phát triển của Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam 33

2.1.1.2. Quá trình hình thành và phát triển của Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Bắc Kạn 34

2.1.2. Cơ cấu tổ chức 35

2.1.2.1. Chức năng nhiệm vụ của Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Bắc Kạn 36

2.1.3. Tình hình hoạt động kinh doanh tại BIDV Bắc Kạn 36

2.1.3.1. Đặc điểm tình hình kinh tế - xã hội trên địa bàn tỉnh Bắc Kạn có ảnh hưởng tới tình hình kinh doanh của Ngân hàng 36

2.1.3.2. Khái quát tình hình hoạt động kinh doanh của Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Bắc Kạn trong thời gian qua 37

2.2. Thực trạng thanh toán không dùng tiền mặt tại Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Bắc Kạn 42

2.2.1. Những quy định về thanh toán không dùng tiền mặt ở nước ta 42

2.2.1.1. Những quy định chung 42

2.2.1.2. Quy định đối với người chi trả (người mua) 43

2.2.1.3. Quy định đối với người bán (người thụ hưởng) 43

2.2.1.4. Quy định đối với Ngân hàng 44

2.2.3. Các loại hình thanh toán không dùng tiền mặt tại BIDV Bắc Kạn 44

2.2.3.1. Tình hình chung về thanh toán không dùng tiền mặt tại chi nhánh 44

2.2.3.2. Thực trạng các hình thức thanh toán không dùng tiền mặt ở chi nhánh 47

2.2.3.1. Thanh toán bằng lệnh chi hoặc uỷ nhiệm chi 48

2.2.3.2. Thanh toán bằng UNT hoặc nhờ thu 49

2.2.3.3. Thanh toán bằng Séc 50

2.2.3.4. Hình thức thanh toán khác 52

2.2.4. Đánh giá về thực trạng TTKDTM tại chi nhánh 52

2.2.4.1. Kết quả đạt được 52

2.2.4.2. Hạn chế 53

2.2.4.3. Các nguyên nhân gây nên những hạn chế: 54

CHƯƠNG 3: KIẾN NGHỊ VÀ GIẢI PHÁP ĐỂ PHÁT TRIỂN THANH TOÁN KHÔNG DÙNG TIỀN MẶT TẠI NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN BẮC KẠN 57

3.1. Định hướng phát triển thanh toán không dùng tiền mặt tại Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Bắc Kạn 57

3.1.1. Định hướng và mục tiêu cụ thể để phát triển TTKDTM tại Việt Nam 57

3.1.1.1. Mục tiêu cụ thể 57

3.1.1.2. Định hướng phát triển TTKDTM đến năm 2010 57

3.1.2. Định hướng hoạt động và mục tiêu để phát triển TTKDTM tại Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Bắc Kạn. 58

3.2. Các giải pháp để phát triển TTKDTM tại chi nhánh 60

3.2.1. Thực hiện việc xây dựng và phát triển thẻ thanh toán tại chi nhánh. 60

3.2.2. Phát triển thanh toán trong các doanh nghiệp 61

3.2.2. Mở rộng mạng lưới Ngân hàng, khuyến khích mở tài khoản tiền gửi dân cư và mở rộng TTKDTM trong dân cư 61

3.2.3. Mở rộng, đẩy mạnh công tác tuyên truyền, quảng cáo, Marketting các sản phẩm, dịch vụ của Ngân hàng 62

3.2.4. Hiện đại hoá công nghệ thanh toán, nâng cao trình độ cán bộ 64

3.2.5. Hợp lý hoá quá trình thanh toán không dùng tiền mặt theo hướng có lợi nhất cho khách hàng. 66

3.2.6. Tăng cường công tác kiểm tra, kiểm toán nội bộ 66

3.2.7. Một số các giải pháp khác 67

3.3. Một số kiến nghị nhằm phát triển hoạt động TTKDTM 67

KẾT LUẬN 71

MỤC LỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 72