DANH MỤC BẢNG BIỂU 4

BẢNG KÍ HIỆU VIẾT TẮT 5

LỜI MỞ ĐẦU 5

CHƯƠNG 1 9

LÝ LUẬN CHUNG VỀ BẢO ĐẢM TÍN DỤNG TRONG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 9

1.1. SỰ CẦN THIẾT THỰC HIỆN BẢO ĐẢM TÍN DỤNG TẠI CÁC NHTM 9

1.1.1. Khái niệm bảo đảm tín dụng 9

1.1.2.Ý nghĩa của việc thực hiện bảo đảm tín dụng 10

1.2. NHỮNG NỘI DUNG CƠ BẢN VỀ BẢO ĐẢM TÍN DỤNG 13

1.2.1. Các hình thức bảo đảm tín dụng 13

1.2.1.1. Bảo đảm đối vật 13

1.2.1.2. Bảo đảm đối nhân (Bảo lãnh) 26

1.2.2.Quy trình thực hiện bảo đảm tín dụng 28

1.2.2.1. Nhận và kiểm tra hồ sơ bảo đảm 29

1.2.2.2. Thẩm định tài sản bảo đảm 29

1.2.2.3. Định giá tài sản bảo đảm 31

1.2.2.4. Xác định mức cho vay tối đa theo giá trị tài sản bảo đảm 31

1.2.2.5. Lập hợp đồng bảo đảm 32

1.2.2.6. Tái định giá tài sản bảo đảm và xử lý sau tái định giá 34

1.2.2.7. Xử lý tài sản bảo đảm khi đáo hạn 34

1.3. CƠ SỞ PHÁP LÝ ĐỂ THỰC HIỆN BẢO ĐẢM TÍN DỤNG TẠI CÁC NHTM VIỆT NAM 36

CHƯƠNG 2 40

THỰC TRẠNG BẢO ĐẢM TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH THỦ ĐÔ 40

2.1. KHÁI QUÁT TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG KINH DOANH TÍN DỤNG TẠI NHNo&PTNN CHI NHÁNH THỦ ĐÔ 40

2.1.1. Quá trình hình thành và phát triển 40

2.1.2. Kết quả hoạt động kinh doanh của chi nhánh 47

2.1.2.1. Về công tác huy động vốn 47

2.1.2.2. Về công tác sử dụng vốn 50

2.1.2.3. Kết quả kinh doanh của chi nhánh 51

2.2. THỰC TRẠNG BẢO ĐẢM TÍN DỤNG TẠI CHI NHÁNH NHNO&PTNT THỦ ĐÔ 53

2.2.1. Quy trình bảo đảm tín dụng tại chi nhánh NHNo&PTNT Thủ Đô 53

2.2.1.1. Các hình thức bảo đảm tín dụng tại chi nhánh. 53

2.2.1.2. Quy trình bảo đảm tín dụng bằng tài sản cầm cố, thế chấp của khách hàng vay hoặc bảo lãnh bằng tài sản của bên thứ ba 54

2.2.1.3.Quy trình cầm cố, thế chấp bằng tài sản hình thành từ vốn vay 61

2.2.2.Tình hình thực hiện bảo đảm tín dụng tại chi nhánh NHNo&PTNT Thủ Đô 64

2.2.2.1. Cầm cố, thế chấp bằng tài sản của khách hàng vay vốn 64

2.2.2.2. Bảo đảm bằng tài sản của bên thứ ba 67

2.2.2.3. Cầm cố, thế chấp bằng tài sản hình thành từ vốn vay 69

2.2.2.4. Cho vay không có bảo đảm bằng tài sản 71

2.2.3. Đánh giá kết quả thực hiện bảo đảm tín dụng tại chi nhánh 72

2.2.3.1.Bảo đảm tín dụng góp phần giúp ngân hàng thực hiện mục tiêu an toàn trong hoạt động tín dụng. 72

2.2.3.2. Ngân hàng đã xác định được tầm quan trọng của bảo đảm tiền vay đối với hoạt động tín dụng 73

2.2.3.3. Bảo đảm tín dụng góp phần mở rộng quan hệ tín dụng 73

2.2.3.4. Bảo đảm tín dụng góp phần hạn chế tổn thất trong kinh doanh 73

2.2.3.5. Định giá tài sản dần theo định hướng thị trường 74

2.2.4. Những khó khăn, tồn tại ảnh hưởng đến thực hiện bảo đảm tín dụng tại chi nhánh 74

2.2.5. Nguyên nhân của những tồn tại 76

2.2.5.1. Nguyên nhân khách quan 76

2.2.5.2. Nguyên nhân chủ quan 78

CHƯƠNG III 79

GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ BẢO ĐẢM TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH THỦ ĐÔ 79

3.1. ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN CỦA CHI NHÁNH NHNO&PTNT THỦ ĐÔ 79

3.1.1.Đánh giá môi trường kinh doanh năm 2009 79

3.1.2. Định hướng phát triển của chi nhánh NHNo&PTNT Thủ Đô 79

3.2. GIẢI PHÁP NÂNG CAO BẢO ĐẢM TÍN DỤNG TẠI CHI NHÁNH NHNO&PTNT THỦ ĐÔ 82

3.2.1. Tập trung xử lý nợ quá hạn nợ khó đòi nhằm lành mạnh hoá tình hình tài chính của chi nhánh 82

3.2.2. Hoàn thiện hệ thống thông tin về bảo đảm tiền vay 82

3.2.3. Xây dựng một bộ phận tín dụng chuyên đánh giá và quản lý giá trị tài sản bảo đảm. 83

3.2.4. Đa dạng hoá các hình thức bảo đảm tín dụng 84

3.2.5. Xây dựng một hệ thống chỉ tiêu nhằm đánh giá rủi ro của các tài sản bảo đảm 84

3.2.6.Thực hiện nghiêm túc quy trình bảo đảm tín dụng, nâng cao công tác quản lý TSBĐ 85

3.2.7. Hoàn thiện công tác xử lý TSBĐ của người vay 85

3.2.8. Tăng cường mối quan hệ bền vững lâu dài với các cơ quan hữu quan 86

3.3.KIẾN NGHỊ VỀ VẤN ĐỀ BẢO ĐẢM TIỀN VAY 87

3.3.1. Kiến nghị với Chính phủ 87

3.3.1.1 .Nên ban hành các văn bản luật đúng lúc, đúng thời điểm. 87

3.3.1.2. Tích cực đẩy mạnh công tác cải cách hành chính nhằm hạn chế những tiêu cực trong việc đăng kí và công chứng giao dịch bảo đảm. 87

3.3.1.3. Chính phủ cần có các quy định rõ hơn về giao dịch bảo đảm bằng tài sản hình thành trong tương lai 88

3.3.2.4. Chính phủ cần có các quy định rõ hơn về việc mua bảo hiểm đối với TSBĐ. 88

3.3.2.5. Có những biện pháp để thị trường bất động sản không bị đóng băng 89

3.3.2.6. Cần có những biện pháp để thị trường chứng khoán phát triển ổn định, không ảnh hưởng xấu đến hoạt động của thị trường tiền tệ 89

3.3.2.7. Ngăn chặn nạn giấy tờ giả về sở hữu tài sản 89

3.3.2. Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước. 90

3.3.3. Kiến nghị với các bộ ngành liên quan 90

3.3.4. Kiến nghị với Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam 90

KẾT LUẬN 92