MỤC LỤC

LỜI MỞ ĐẦU 1

1. Những hoạt động cơ bản của Ngân hàng thương mại 3

1.1. Huy động vốn 3

1.1.1. Nhận tiền gửi 3

1.1.2. Mua, bán ngoại tệ 3

1.1.3. Phát hành giấy tờ có giá trên thị trường tài chính 4

1.2. Sử dụng vốn 4

1.2.1. Cho vay 4

1.2.2. Tài trợ và đầu tư 5

1.3. Các hoạt động khác 5

1.3.1. Bảo quản tài sản hộ 5

1.3.2. Cung cấp tài khoản giao dịch, thực hiện thanh toán 6

1.3.3. Quản lý ngân quỹ 6

1.3.4. Bảo lãnh 6

1.3.5. Cho thuê thiết bị trung và dài hạn (Leasing) 7

1.3.6. Cung cấp dịch vụ uỷ thác và tư vấn 7

1.3.7. Cung cấp dịch vụ môi giới và đầu tư chứng khoán 7

1.3.8. Cung cấp các dịch vụ bảo hiểm 8

1.3.9. Cung cấp các dịch vụ đại lý 8

2.1. Một số vấn đề cơ bản về tín dụng 8

2.1.1. Khái niệm 8

2.1.2. Đặc điểm của tín dụng ngân hàng thương mại 9

2.1.3. Các vấn đề cơ bản của tín dụng ngân hàng 10

2.1.4. Tầm quan trọng của tín dụng ngân hàng trong sự phát triển kinh tế 11

2.2. Chất lượng tín dụng ngân hàng thương mại các nhân tố ảnh hưởng 13

2.2.1. Quan điểm về chất lượng tín dụng 13

2.2.2. Các chỉ tiêu đánh giá chất lượng tín dụng ngân hàng thương mại 14

2.2.3. Các nhân tố ảnh hưởng đến tới lượng tín dụng ngân hàng 17

2.2.3.1. Các nhân tố thuộc về ngân hàng 17

2.2.3.2. Nhân tố thuộc về doanh nghiệp 18

2.2.3.3. Các nhân tố khách quan khác 19

CHƯƠNG 2 22

THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI HSX TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN HUYỆN BÌNH GIANG TỈNH HẢI DƯƠNG 22

1. Khái quát về chi nhánh Ngân hàng No & PTNT BG - HD 22

1.1. Sự hình thành và phát triển 22

1.2. Tình hình hoạt động 22

1.2.1. Tình hình tín dụng của Chi nhánh 22

1.2.2. Tình hình sử dụng vốn 23

2. Khái quát về Hộ Sản Xuất tại huyện Bình Giang 24

3. Thực trạng chất lượng tín dụng đối với HSX tại NHNo&PTNT huyện Bình Giang tỉnh Hải Dương 25

3.1. Quy định cho vay đối với hộ sản xuất 25

3.1.1. Về mục đích cho vay 26

3.1.2. Về đối tượng cho vay 26

3.1.3. Về tài sản bảo đảm thực hiện nghĩa vụ trả nợ vay 26

3.1.4. Điều kiện vay vốn 26

3.1.5. Phương thức cho vay 27

3.1.6. Các hình thức cho vay Hộ sản xuất 27

3.1.7. Bộ hồ sơ vay vốn 27

3.2. Thực trạng cho vay HSX 28

3.3. Chất lượng cho vay HSX 32

3.3.1. Nợ quá hạn theo thời gian 33

3.3.2. Nợ quá hạn theo loại vay 34

3.3.3. Nợ quá hạn theo nguyên nhân 35

3.4. Đánh giá 36

3.4.1. Thành tựu đạt được 36

3.4.2. Hạn chế và nguyên nhân 37

3.4.2.1. Hạn chế của chi nhánh Ngân hàng No&PTNT huyện Bình Giang 37

3.4.2.2. Nguyên nhân 38

1. Định hướng của chi nhánh Ngân hàng No&PTNT huyện Bình Giang tỉnh Hải Dương trong thời gian tới 40

2. Giải pháp 42

2.1. Nâng cao chất lượng nghiệp vụ cho cán bộ tín dụng nhằm tăng cường khả năng đánh giá khách hàng để có biện pháp đầu tư thích hợp 42

2.2. Phân nhóm các hoạt động tín dụng, để có giải pháp cho từng phần đạt hiệu quả 44

2.3. Sắp xếp công việc phù hợp với năng lực và chuyên môn của Cán bộ tín dụng 45

2.4. Hoàn thiện quy trình nghiệp vụ tín dụng 45

2.5. Tăng cường công tác thông tin tín dụng 45

3. Kiến nghị 46

3.1. Kiến nghị với Nhà nước 47

3.2. Kiến nghị với chính quyền địa phương 47

3.3. Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước 48

3.4. Kiến nghị với Ngân hàng nông nghiệp Việt Nam 48

KẾT LUẬN 50

TÀI LIỆU THAM KHẢO 52

LỜI MỞ ĐẦU

Bình Giang là một huyện nằm ở phía tây tỉnh Hải Dương là một huyện nông nghiệp, có tiềm năng lớn về sản xuất nông nghiệp, đồng thời có vị trí địa lý thuận lợi nằm sát với đường 5. Trong những năm qua sản xuất nông nghiệp đã thu được những thành tựu to lớn góp phần vào sự tăng trưởng chung của Tỉnh. Thực hiện mục tiêu chủ yếu về phát triển kinh tế - xã hội của Đại hội đảng bộ Huyện Bình Giang lần thứ XXII đề ra: “Phát huy mọi nguồn lực, tiếp tục phát triển kinh tế theo hướng công nghiệp hoá, hiện đại hoá, tập trung phát triển sản xuất nông nghiệp, kinh tế nông thôn toàn diện vững chắc, tận dụng lợi thế địa phương, phát triển công nghiệp, tiểu thủ công nghiệp theo hướng nâng cao hiệu quả và phù hợp với nhu cầu của thị trường, phát triển đa dạng các ngành dịch vụ phục vụ sản xuất và đời sống”. Chi nhánh Ngân hàng nông nghiệp và Phát triển nông thôn huyện Bình Giang tỉnh Hải Dương đã không ngừng phát triển cho vay, tuy nhiên chất lượng tín dụng là vấn đề vô cùng quan trọng vì:

- Nó đảm bảo đáp ứng nhu cầu vốn cho hoạt động sản xuất kinh doanh và nhu cầu tiêu dùng của các cá nhân trong nền kinh tế. Đảm bảo chất lượng tín dụng tốt và ổn định sẽ giúp chi nhánh Ngân hàng nông nghiệp và Phát triển nông thôn huyện Bình Giang tỉnh Hải Dương thực hiện và đáp ứng được yêu cầu tăng trưởng kinh tế, cũng như công cuộc xoá đói giảm nghèo và từng bước Công nghiệp hoá - Hiện đại hoá nông nghiệp nông thôn trên địa bàn huyện Bình Giang.

- Nâng cao được chất lượng tín dụng đồng nghĩa với việc tăng khả năng kiểm soát vốn của ngân hàng. Từ đó chi nhánh Ngân hàng nông nghiệp và Phát triển nông thôn huyện Bình Giang tỉnh Hải Dương sẽ bảo vệ được tiền gửi của khách hàng và hiệu quả hoạt động của ngân hàng. Giúp nâng cao được uy tín và lợi nhuận của Ngân hàng.

- Nâng cao chất lượng tín dụng sẽ làm giảm thiểu rủi ro trong nền kinh tế huyện, tạo điều kiện tâm lý thuận lợi cho nhân dân trong huyện yên tâm tới chi nhánh Ngân hàng nông nghiệp và Phát triển nông thôn huyện Bình Giang tỉnh Hải Dương để vay vốn để sản xuất kinh doanh.

Xuất phát từ những luận cứ và thực tiễn trên, qua tìm hiểu cho vay vốn Hộ sản xuất tại Chi nhánh Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn huyện Bình Giang tỉnh Hải Dương, tôi đã chọn đề tài: “Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng hộ sản xuất tại chi nhánh Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn huyện Bình Giang tỉnh Hải Dương” nhằm mục đích tìm ra những giải pháp để mở rộng đầu tư đáp ứng nhu cầu vốn cho phát triển kinh tế, xã hội trên địa bàn Huyện và đảm bảo an toàn vốn đầu tư. Tuy nhiên, do trình độ của bản thân tôi còn nhiều hạn chế, việc thu thập tài liệu và thời gian nghiên cứu có hạn, do đó không tránh khỏi những thiếu sót. Rất mong được các thầy cô giáo của Trường Đại Học Kinh Tế Quốc Dân - Hà Nội và Ban giám đốc chi nhánh Ngân hàng nông nghiệp huyện Bình Giang tỉnh Hải Dương quan tâm giúp đỡ để bài viết được hoàn thiện hơn.