Bảo hiểm nhân thọ trên thế giới đã ra đời từ rất lâu và đã trở thành loại hình bảo

hiểm truyền thống phổ biến ở nhiều nước và được mọi người tự nguyện tham gia.

Bảo hiểm nhân thọ là 1 hợp đồng giữa cá nhân và công ty bảo hiểm nhân thọ để bảo

hiểm cho bản thân mình hoặc người thân, hoặc giữa 1 tổ chức với công ty bảo hiểm nhân

thọ để bảo hiểm cho nhân viên mình với mục đích là bảo đảm an toàn tài chính cho người

tham gia bảo hiểm.

Sau khi kí hợp đồng với công ty bảo hiểm nhân thọ, người tham gia bảo hiểm được

bảo hiểm ngay lập tức với số tiền bảo hiểm ghi trên hợp đồng nghĩa là khi xảy ra sự kiện

bảo hiểm công ty bảo hiểm nhân thọ sẽ chi trả đầy đủ số tiền bảo hiểm. Khi đáo hạn bảo

hiểm, người tham gia bảo hiểm nếu vẫn sống bình thường thì sẽ được công ty bảo hiểm chi

trả quyền lợi bảo hiểm theo hợp đồng đã kí kết.

Các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ hiện nay trên thế giới vô cùng phong phú và đa

dạng.

Có thể khái quát thành ba nhóm chính như sau:

 Bảo hiểm nhân thọ trường hợp sống.

 Bảo hiểm nhân thọ trường hợp tử vong.

 Bảo hiểm nhân thọ hỗn hợp.

2

Có nhiều định nghĩa về bancassurance. Sau đây là một số ví dụ:

Bancassurance là “một chiến lược được các ngân hàng hoặc các công ty bảo hiểm sử

dụng nhằm hoạt động trong thị trường tài chính theo cách thức hợp nhất dịch vụ ở mức độ

nào đó”.

Bancassurance bảo hiểm một phạm vi rộng lớn các hợp đồng chi tiết giữa ngân

hàng và công ty bảo hiểm, nhưng chủ yếu bancassurance là việc ngân hàng và công ty bảo

hiểm hợp tác với nhau để phát triển và phân phối một cách hiệu quả các sản phẩm ngân

hàng và bảo hiểm thông qua việc cung cấp các sản phẩm cho cùng một cơ sở khách

hàng.tuy nhiên, việc phân phối các sản phẩm bảo hiểm bởi các ngân hàng không phải là đặc

điểm duy nhất của bancassurance, mặc dù nó đã, đang và sẽ là đặc điểm chính của

bancassurance. Ở đây cần phân biệt việc ngân hàng phân phối các sản phẩm bảo hiểm

(bancassurance) với việc các doanh nghiệp bảo hiểm cung cấp và phân phối các dịch vụ tài

chính, ngân hàng (assurbanking).

Bancassurance là việc “cung cấp các sản phẩm bảo hiểm và ngân hàng thông qua

một kênh phân phối chung và/hoặc cho cùng một cơ sở khách hàng”

Tóm lại: Bancassurance có thể được hiểu một cách đơn giản nhất là việc các ngân

hàng tham gia cung cấp các sản phẩm bảo hiểm cho khách hàng của mình. Việc tham gia

của ngân hàng có thể ở nhiều cấp độ khác nhau tuỳ theo hình thức bancassurance.

3

Đây cũng là một trong những vấn đề nên cần được ưu tiên làm rõ.

Ngân hàng có thể tham gia cung cấp sản phẩm BHNT hoặc phi nhân thọ. Tuy nhiên,

sản phẩm bảo hiểm phi nhân thọ không có những đặc điểm nổi bật cho hoạt động

bancassurance. Trong khi đó, các sản phẩm ngân hàng và BHNT có thể bổ trợ cho nhau vì

cả hai đều hướng tới phục vụ việc tích luỹ và quản lý tài sản của khách hàng. Do vậy, các

sản phẩm BHNT dễ bán qua ngân hàng hơn các sản phẩm bảo hiểm phi nhân thọ. Hơn nữa,

do hợp đồng BHNT là hợp đồng dài hạn nên đòi hỏi phải có sự tin tưởng của khách hàng

đối với tổ chức này. Các ngân hàng thường được khách hàng tin tưởng rất cao nên có thể

bán sản phẩm BHNT một cách dễ dàng. Đồng thời, việc bán các sản phẩm BHNT đòi hỏi

phải có sự hiểu biết rõ ràng về tình trạng tài chính và những yêu cầu của khách hàng trong

khi đó, việc bán hầu hết các sản phẩm bảo hiểm phi nhân thọ khong cần sự hiểu biết này.

Thêm vào đó, ngân hàng thường có ít lợi thế trong việc bán bảo hiểm phi nhân thọ so với

các kênh phân phối khác.

Nhìn chung thường dễ dàng hơn cho ngân hàng trong việc bán sản phẩm bảo hiểm

nhân thọ hơn là sản phẩm bảo hiểm phi nhân thọ.

Ví dụ: Khi một người vay tiền ngân hàng mua một loại tài sản nào đó (chẳng hạn

mua ôtô), ngân hàng có thể yêu cầu người đó mua bảo hiểm đối với tài sản nhằm đảm bảo

khả năng trả nợ (một phần hoặc toàn bộ) trong trường hợp phát sinh rủi ro đối với tài sản

(với ví dụ mua ôtô là rủi ro cháy, tai nạn, mất cắp .). đây là sự kết hợp giữa ngân hàng và

bảo hiểm phi nhân thọ.

Ngân hàng có thể yêu cầu người vay mua bảo hiểm tử kì (term life) để đảm bảo việc

trả nợ trong trường hợp người vay tiền chết trước khi trả hết nợ. Đây là sự kết hợp giữa

ngân hàng và bảo hiểm nhân thọ