MỤC LỤC

Trang phụ bìa

Lời cam đoan

Mục lục

Danh mục các ký hiệu, các chữ viết tắt

Danh mục các bảng, biểu đồ, đồ thị

Lời mở đầu

CHƯƠNG I: DỊCH VỤ CỦA NHTM ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP NHỎ

VÀ VỪA

1.1 KHÁI NIỆM DỊCH VỤ, DỊCH VỤ TÀI CHÍNH, DỊCH VỤ NGÂN

HÀNG 1

1.1.1 Dịch vụ .1

1.1.2 Dịch vụ tài chính, dịch vụ ngân hàng 2

1.2 CÁC SẢN PHẨM CHỦ YẾU CỦA NHTM . 4

1.2.1 Khái niệm NHTM .4

1.2.2 Các sản phẩm dịch vụ chủ yếu của NHTM .4

1.3 PHÁT TRIỂN CÁC SẢN PHẨM DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐỐI VỚI

DNNVV .12

1.3.1 Khái niệm DNNVV 12

1.3.2 Đặc điểm DNNVV 12

1.3.3 Vai trò của DNNVV trong nền kinh tế nước ta hiện nay .13

1.3.4 Phát triển các sản phẩm dịch vụ ngân hàng đối với DNNVV 14

1.3.5 Chiến lược phát triển DNNVV của Đảng và Nhà Nước 17

1.4 KINH NGHIỆM PHÁT TRIỂN SẢN PHẨM DỊCH VỤ NGÂN HÀNG

ĐỐI VỚI DNNVV TẠI MỘT NƯỚC 17

1.4.1 Kinh nghiệm phát triển dịch vụ ngân hàng tại một số nước 17

1.4.2 Một số bài học kinh nghiệm rút ra về phát triển các sản phẩm dịch vụ

đối với DNNVV 20

Kết luận chương 1 .21

CHƯƠNG II: THỰC TRẠNG PH¸ÁT TRIỂN CÁC SẢN PHẨM

DỊCH VỤ ĐỐI VƠIÙ DNNVV TẠI NHNo VÀ PTNT VIỆT NAM

2.1 GIỚI THIỆU SƠ NÉT VỀ NHNO VÀ PTNT VIỆT NAM 22

2.1.1 Lịch sử hình thành và phát triển 22

2.1.2 Cơ cấu tổ chức: .23

2.2 GIỚI THIỆU CÁC SẢN PHẨM DỊCH VỤ CHỦ YẾU CUNG CẤP

CHO CÁC DNNVV TẠI NHNO& PTNT VIỆT NAM .23

.11

2.3 THỰC TRẠNG CUNG CẤP CÁC DỊCH VỤ ĐỐI VỚI DNNVV TẠI

NHNO VÀ PTNT VIỆT NAM. 24

2.3.1 Những thành tựu đạt được .24

2.3.1.1 Nhóm dịch vụ huy động vốn 24

2.3.1.2 Nhóm sản phẩm dịch vụ tín dụng 28

a. Dịch vụ cho vay 28

b. Cho thuê tài chính 36

c. Dịch vụ bảo lãnh 39

2.3.1.3 Nhóm sản phẩm dịch vụ thanh toán 39

a. Thanh toán trong nước .39

b. Thanh toán quốc tế 43

2.3.1.4 Kinh doanh ngoại tệ .45

2.3.2 Những mặt tồn tại 47

2.3.2.1 Sản phẩm huy động vốn 47

2.3.2.2 Nhóm sản phẩm dịch vụ tín dụng 49

2.3.2.3 Nhóm sản phẩm dịch vụ thanh toán .51

2.3.2.4 Kinh doanh ngoại tệ .53

2.3.2.5 Nhóm sản phẩm dịch vụ khác 54

2.3.3 Nguyên nhân những mặt tồn tại .54

2.3.3.1 Nguyên nhân xuất phát từ phía NHNo & PTNT VN 54

2.3.3.2 Nguyên nhân xuất phát từ các DNNVV .56

2.3.3.3 Nguyên nhân từ phía vĩ mô 57

2.3.3.4 Những nguyên nhân khác .58

Kết luận chương 2 .58

CHƯƠNG III: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN CÁC SẢN PHẨM DỊCH VỤ

NGÂN HÀNG ĐỐI VỚI DNNVV TẠI NHNo & PTNT VIỆT NAM

3.1 MỤC TIÊU PHÁT TRIỂN CÁC SẢN PHẨM DỊCH VỤ NGÂN HÀNG

CỦA NHNO . 59

3.2 ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN MỘT SỐ SẢN PHẨM DỊCH VỤ NGÂN

HÀNG CHỦ YẾU . 60

3.3 CHIẾN LƯỢC PHÁT TRIỂN CỦA NHNO VÀ PTNT VN ĐẾN 2010. 58

3.4 GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN SẢN PHẨM DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐỐI

VỚI DNNVV TẠI NHNO VÀ PTNT VN 62

3.4.1 Giải pháp thuộc về NHNN 62

3.4.2 Giải pháp thuộc về NHNo & PTNT Việt Nam . 64

3.4.2.1 Nâng cao năng lực tài chính của NHNo . 64

3.4.2.2 Cơ cấu lại mô hình tổ chức và nâng cao năng lực quản trị, điều hành

. 64

3.4.2.3 Đào tạo và phát triển nguồn nhân lực 68

3.4.2.4 Giải pháp về xây dựng chiến lược đầu tư phát triển công nghệ 70

3.4.2.5 Xây dựng chiến lược hoàn thiện và phát triển sản phẩm dịch vụ ngân

hàng đối với DNNVV. 72

3.4.2.6 Giải pháp về lãi suất và phí dịch vụ 79

3.5.2.7 Có chiến lược tiếp thị, quảng bá sản phẩm dịch vụ 80

3.5.2.8 Phát triển mạng lưới giao dịch . 82

3.4.3 Các giải pháp hổ trợ khác . 82

3.5 Những đề xuất kiến nghị 79

Kết luận Chương 3 . 86

Kết luận

Tài liệu tham khảo

Phụ lục

DANH MỤC CÁC KÝ HIỆU, CÁC CHỮ VIẾT TẮT

Cty TNHH Công ty trách nhiệm hữu hạn

CBCNV Cán bộ công nhân viên

CTĐT Chuyển tiền điện tử

DN Doanh nghiệp

DNNN Doanh nghiệp Nhà Nước

DNTN Doanh nghiệp tư nhân

DNNVV Doanh nghiệp nhỏ và vừa

GATS Hiệp định chung về Thương mại dịch vụ

(General Agreement on Trade in Services)

HMTD Hạn mức tín dụng

HĐTD Hợp đồng tín dụng

HĐQT Hội đồng quản trị

KBNN Kho bạc Nhà nước

KCN,KCX Khu công nghiệp, khu chế xuất

KDNT kinh doanh ngoại tệ

NHTM Ngân hàng Thương mại

NHTM NN Ngân hàng Thương mại Nhà Nước

NHTM CP Ngân hàng Thương mại cổ phần

NHCT Ngân hàng Công thương

NHNo & PTNT VN Ngân Hàng Nông Nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt

Nam

SX CN Sản xuất công nghiệp

SXKD Sản xuất kinh doanh

TCKT Tổ chức kinh tế

TCTD Tổ chức tín dụng

TCTC Tổ chức tài chính

TG Tiền gửi

TKTG Tài khoản tiền gửi

TTCN Tiểu thủ công nghiệp

TTKD TM Thanh toán không dùng tiền mặt

UNC Uûy nhiệm chi

WTO Tổ chức Thương mại thế giới ( World Trade Organization)

XD Xây dựng

XDCB Xây dựng cơ bản

XNK Xuất nhập khẩu

DANH MỤC CÁC BẢNG

Bảng 2.1: Tình hình huy động vốn giai đoạn (2003-30/06/2006) 25

Bảng 2.2: Tình hình thực hiện kế hoạch huy động vốn (2003-2005) (phụ lục 3)

Bảng 2.3: Cơ cấu nguồn vốn tiền gửi có kỳ hạn giai đoạn (2003-30/06/2006)26

Bảng 2.4: Lãi suất một số sản phẩm huy động vốn chủ yếu (2003-2005) pï lục 3

Bảng 2.5: Nguồn vốn huy động theo thành phần kinh tế (2003-30/06/2006) 27

Bảng 2.6: Tình hình dư nợ cho vay giai đoạn (2003-30/06/2006) .29

Bảng 2.7: Cơ cấu dư nợ cho vay giai đoạn (2003-30/06/2006) .phụ lục 3

Bảng 2.8: Cơ cấu dư nợ cho vay theo thành phần kinh tế (2003-30/06/2006)30

Bảng 2.9: Cơ cấu dư nợ theo phương thức cho vay (2003-30/06/2006) .32

Bảng 2.10: Cơ cấu dư nợ cho vay trung dài hạn theo TPKT (2003-30/06/2006)

.33

Bảng 2.11: Cơ cấu dư nợ cho vay DNNVV theo ngành kinh tế .

(2003 -30/06/2006) .34

Bảng 2.12: Cơ cấu dư nợ cho thuê tài chính DNNVV (2003-30/06/2006) .37

Bảng 2.13: Cơ cấu dịch vụ bảo lãnh giai đoạn (2003-2005) phụ lục 3

Bảng 2.14: Tình hình mở TKTG thanh toán (2003-2005) .40

Bảng 2.15: Doanh số thanh toán giai đoạn (2003 – 2005) .40

Bảng 2.16: Cơ cấu dịch vụ thanh toán DNNVV (2003-2005) 41

Bảng 2.17: Cơ cấu dịch vụ thanh toán quốc tế 43

Bảng 2.18: Tình hình kinh doanh ngoại tệ 2004-2005 45

Bảng 2.19: Nợ quá hạn DNNVV giai đoạn 2003-30/06/2006 .phụ lục 3

Bảng 2.20: Cơ cấu nguồn thu dịch vụ giai đoạn 2003-2005 phụ lục 3

DANH MỤC CÁC BIỂU ĐỒ

Biểu đồ1: Dư nợ cho vay theo thới gian giai đoạn 2003-30/06/2006 34

Biểu đồ 2:Dư nợ cho vay DNNVV theo ngành kinh tế .38

LỜI MỞ ĐẦU

1. Tính cấp thiết và ý nghĩa của đề tài nghiên cứu

Hội nhập kinh tế quốc tế là yêu cầu khách quan đối với bất kỳ quốc gia nào trong

giai đoạn phát triển hiện nay, đặc biệt đối với những nuớc đang chuyển đổi kinh tế như

Việt Nam. Trong đó, thách thức lớn nhất là phải vượt qua khó khăn, xây dựng điều kiện

tiền đề cần thiết để tranh thủ nguồn vốn, kỹ thuật, công nghệ để phát triển kinh tế nhanh

chóng theo kịp các nước tiên tiến trong khu vực và thế giới. Trong xu thế đó ngành ngân

hàng cần xây dựng một lộ trình mở cửa dịch vụ thích hợp nhằm phát huy thế mạnh và

khắc phục những nhược điểm, từng bước tạo ra một hệ thống ngân hàng hiện đại, an

toàn, hiệu quả, đạt chuẩn mực của khu vực và quốc tế.

Cùng với công cuộc đổi mới kinh tế đất nước, hệ thống Ngân hàng Việt Nam có sự

thay đổi cơ bản theo mô hình hai cấp. Sự cải cách này đã đem đến những thay đổi theo

chiều hướng tích cực, hệ thống ngân hàng không ngừng trưởng thành và vững mạnh cả

về quy mô, mạng lưới, năng lực quản trị điều hành, số lượng, chất lượng sản phẩm dịch

vụ, góp phần tích cực trong việc huy động vốn để cho vay đáp ứng nhu cầu phát triển

ngày càng tăng phục vụ cho sản xuất kinh doanh và đời sống xã hội.

Tuy nhiên, khi bước vào tiến trình hội nhập kinh tế quốc tế, NHNo và PTNT Việt

Nam sẽ đối mặt với cuộc cạnh tranh ngày càng khốc liệt, không những với các ngân

hàng trong nước mà còn cả ngân hàng nước ngoài, điều đó đe dọa đến sự tồn tại và phát

triển của hệ thống NHNo và PTNT Việt Nam cần phải xây dựng chiến lược phát triển,

hoạt động kinh doanh của riêng mình, trong đó phải đặc biệt quan tâm đến việc nâng cao

chất lượng cung cấp các sản phẩm dịch vụ cũng như phát triển các sản phẩm dịch vụ đó

nhằm thỏa mãn tối đa nhu cầu của khách hàng, thu hút khách hàng đặc biệt là DNNVV

ngày càng gia tăng, từ đó góp phần nâng cao lợi nhuận kinh doanh, chỉ có như vậy thì

NHNo và PTNT Việt Nam mới có thể cạnh tranh đứng vững trong tiến trình hội nhập.

Đây là một đòi hỏi thiết thực và khẩn trương, trong điều kiện đó đề tài “Phát triển

các sản phẩm dịch vụ đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa tại NHNo và PTNT Việt Nam”

và hy vọng rằng đóng góp một phần nhỏ trong việc định hướng phát triển các sản phẩm

dịch vụ ngân hàng đối với DNNVV trong giai đoạn mới.

2. Mục đích nghiên cứu của đề tài

- Với phạm vi của đề tài, luận văn tập trung làm sáng tỏ những luận cứ khoa học và

thực tiễn về sự cần thiết phải phát triển các sản phẩm dịch vụ ngân hàng đối với

DNNVV trong giai đoạn hiện nay.

- Trên cơ sở đánh giá đúng thực trạng phát triển sản phẩm dịch vụ đối với DNNVV

NHNo và PTNT Việt Nam, luận văn nêu lên những thành tựu đạt được, những tồn tại,

hạn chế và những nguyên nhân của tồn tại trong thời gian qua. Từ đó đề ra những giải

pháp phát triển các sản phẩm dịch vụ đối với DNNVV tại NHNo và PTNT Việt Nam.

3. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu

- Đối tượng nghiên cứu: là các doanh nghiệp nhỏ và vừa sử dụng các sản phẩm dịch

vụ tại các chi nhánh của NHNo và PTNT Việt Nam

- Phạm vi nghiên cứu: Hoạt động dịch vụ ngân hàng bao gồm rất nhiều lĩnh vực

phong phú, đa dạng nên rất rộng, do đó phạm vi nghiên cứu của đề tài sẽ giới hạn một

số sản phẩm dịch vụ chủ yếu đối với DNNVV tại NHNo và PTNT Việt Nam.

4. Phương pháp nghiên cứu

Quá trình nghiên cứu đề tài, trên cơ sở thu thập tài liệu, thông tin có liên quan, luận

văn sử dụng các phương pháp duy vật biện chứng, duy vật lịch sử, kết hợp với phương

pháp thống kê, so sánh và tổng hợp để đưa ra các kết luận, minh chứng.

5. Nội dung và kết cấu của luận văn

Ngoài phần mở đầu, kết luận và danh mục tài liệu tham khảo, luận văn gồm 3 chương:

Chương 1: Dịch vụ của NHTM đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa.

Chương 2: Thực trạng các sản phẩm dịch vụ đối vơiù DNNVV tại NHNo & PTNT Việt

Nam.

Chương 3: Giải pháp phát triển các sản phẩm dịch vụ đối với DNNVV tại NHNo&PTNT

Việt Nam