MỤC LỤC

LỜI MỞ ĐẦU 1

DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT 3

DANH MỤC BẢNG SỐ LIỆU 4

CHƯƠNG I : NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ THANH TOÁN KHÔNG DÙNG TIỀN MẶT VÀ THANH TOÁN QUA THẺ CỦA NHTM 5

1. KHÁI QUÁT VỀ THANH TOÁN KHÔNG DÙNG TIỀN MẶT CỦA NHTM 5

1.1 Sự cần thiết và vai trò của thanh toán không dùng tiền mặt 5

1.1.1 Sự cần thiết của thanh toán không dùng tiền mặt 5

1.1.2 Vai trò của thanh toán không dùng tiền mặt 6

1.2 Các hình thức thanh toán không dùng tiền mặt 6

1.2.1 Séc ( Cheque) 6

1.2.2 Ủy nhiệm thu, chi 8

1.2.3 Ngân phiếu 9

1.2.4 Thư tín dụng ( L/C) 9

2. TỔNG QUAN VỀ THẺ VÀ HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUA THẺ CỦA NHTM 10

2.1 Cơ sở hình thành và quá trình phát triển 10

2.2 Khái niệm, vai trò của thẻ thanh toán 12

2.2.1 Khái niệm thẻ thanh toán 12

2.2.2 Vai trò của thẻ thanh toán 12

2.3 Phân loại thẻ thanh toán 17

2.3.1 Phân loại theo đặc tính kĩ thuật 17

2.3.2 Phân loại theo hạn mức tín dụng : 18

2.3.3 Phân loại theo tính chất thanh toán của thẻ : 18

2.3.4 Phân loại theo phạm vi sử dụng 19

2.3.5 Phân loại theo chủ thể phát hành 19

2.4 Các chủ thể tham gia hoạt động và một số thuật ngữ liên quan 19

2.4.1 Các chủ thể tham gia : 19

2.4.2 Các thuật ngữ liên quan 20

2.5Quy trình thanh toán qua thẻ 20

3. CÁC HOẠT ĐỘNG KINH DOANH THẺ THANH TOÁN 21

3.1 Nghiên cứu thị trường và các hoạt động Marketing 21

3.1.1 Tìm hiểu và tiếp xúc các cơ sở cung cấp hàng hóa dịch vụ, đàm phán kí kết hợp đồng làm cơ sở chấp nhận thẻ 21

3.1.2 Cung cấp dịch vụ và duy trì mối quan hệ với các cơ sở chấp nhận thẻ 22

3.1.3 Tiến hành các hoạt động thu hút khách hàng, quảng cáo dịch vụ thẻ của ngân hàng để nâng cao số lượng khách hàng 22

3.1.4 Mở rộng các dịch vụ và tiện ích cho khách hàng, duy trì mối quan hệ tốt với khách hàng 22

3.2 Phát hành và thực hiện thanh toán thẻ 23

3.2.1 Phát hành thẻ, mở rộng hệ thống máy ATM và cơ sở chấp nhận thẻ 23

3.2.2 Thanh toán với các cơ sở chấp nhận thẻ 23

3.2.3 Cấp tín dụng và thanh toán với chủ thẻ. 23

3.3 Kiểm soát và giảm thiểu rủi ro 23

3.3.1 Thường xuyên thực hiện các hoạt động kiểm tra giám sát đảm bảo an toàn cho hoạt động của hệ thống. 23

3.3.2 Thực hiện các biện pháp tra soát khi có những khiếu nại từ phía chủ thẻ hoặc các cơ sở chấp nhận thẻ 24

3.3.3 Quản lý rủi ro 24

3.4 Kiểm tra đánh giá hoạt động 25

4. CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN HOẠT ĐỘNG KINH DOANH THẺ 25

4.1 Nhân tố khách quan 25

4.1.1 Điều kiện xã hội 25

4.1.2 Điều kiện khoa học kĩ thuật công nghệ 26

4.1.3 Điều kiện kinh tế 27

4.1.4 Điều kiện pháp lý 27

4.1.5 Điều kiện cạnh tranh 27

4.2 Nhân tố chủ quan 27

4.2.1 Vốn của ngân hàng 28

4.2.2 Nguồn nhân lực của ngân hàng 28

4.2.3 Mạng lưới các cơ sở chấp nhận thẻ (POS) và máy ATM của ngân hàng 28

4.2.4 Định hướng và chính sách phát triển của ngân hàng 29

5. CÁC TIÊU THỨC ĐÁNH GIÁ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH THẺ 29

5.1 Tiêu thức định lượng 29

5.1.1 Nguồn vốn trên tài khoản tiền gửi thanh toán 29

5.1.2 Số lượng, tần suất giao dịch 30

5.1.3 Doanh số và lợi nhuận kinh doanh thẻ 30

5.2 Tiêu thức định tính 30

5.2.1 Chất lượng dịch vụ 30

5.2.2 Tính bảo mật, an toàn của thẻ 31

CHƯƠNG II: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH THẺ TẠI CHI NHÁNH NHĐA HÀ NỘI 32

1. KHÁI QUÁT HOẠT ĐỘNG CỦA CHI NHÁNH NHĐA HÀ NỘI 32

1.1 Quá trình hình thành và phát triển Chi nhánh NHĐA Hà Nội 32

1.1.1 Sự ra đời và phát triển NHTM cổ phần Đông Á 32

1.2.1 Quá trình hoạt động và phát triển của Chi nhánh NHĐA

Hà Nội 33

1.2 Kết quả hoạt động kinh doanh Chi nhánh NHĐA Hà Nội 35

1.2.1 Một số đặc điểm cơ bản của Chi nhánh NHĐA Hà Nội 35

1.2.2 Hoạt động huy động vốn 37

1.2.3 Hoạt động tín dụng 38

1.2.4 Hoạt động thanh toán quốc tế 40

1.2.5 Hoạt động kinh doanh và dịch vụ 41

1.2.6 Kết quả kinh doanh tổng hợp 41

2. HOẠT ĐỘNG KINH DOANH THẺ TẠI CHI NHÁNH NGÂN HANG ĐÔNG Á HÀ NỘI 43

2.1 Những nét khái quát về hệ thống thẻ NHĐA 43

2.2 Hoạt động kinh doanh thẻ thanh toán tại Chi nhánh NHĐA

Hà Nội 44

2.2.1 Thẻ phát hành tại Chi nhánh NHĐA Hà Nội : 44

2.2.2 Số lượng thẻ phát hành 44

2.2.3 Cơ sở hạ tầng kĩ thuật công nghệ 46

2.2.4 Số lượng máy ATM và điểm chấp nhận thẻ (POS) 47

2.2.5 Doanh số kinh doanh thẻ và huy động vốn qua kênh thẻ thanh toán 49

2.3 Đánh giá hoạt động kinh doanh thẻ của Chi nhánh NHĐA Hà Nội 50

2.3.1 Những thành tích đạt được 50

2.3.2 Những hạn chế trong kinh doanh thẻ 51

2.3.3 Những nguyên nhân chính 51

CHƯƠNG III: MỘT SỐ GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH THẺ TẠI CHI NHÁNH NHĐA HÀ NỘI 53

1 PHƯƠNG HƯỚNG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH THẺ CỦA CHI NHÁNH NHĐA HÀ NỘI 53

2. MỘT SỐ GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ KINH DOANH THẺ 54

2.1 Nhóm giải pháp về cơ sở hạ tầng, kĩ thuật công nghệ 54

2.1.1 Hoàn thiện về kĩ thuật công nghệ 54

2.1.2 Mở rộng mạng lưới các điểm đặt ATM và các đơn vị chấp nhận thẻ 54

2.2 Nhóm giải pháp nghiên cứu thị trường và hoạt động Marketing 55

2.2.1 Nghiên cứu phân tích thị trường và các đối thủ cạnh tranh 55

2.2.2 Xây dựng văn hóa kinh doanh tại Ngân hàng và chăm sóc khách hàng 56

2.2.3 Các chính sách Marketing 56

2.3 Phát triển sản phẩm dịch vụ mới, đa dạng hóa dịch vụ 57

2.4 Kiểm soát và quản lý tốt rủi ro 57

2.5 Tăng cường công tác đào tạo nghiệp vụ cho cán bộ nhân viên 58

2.6 Phối hợp hoạt động với hệ thống liên ngân hàng 58

3. MỘT SỐ ĐỀ XUẤT VÀ KIẾN NGHỊ 59

3.1 Kiến nghị đối với Chính Phủ và NHNN 59

3.2 Kiến nghị đối với Chi nhánh NHĐA Hà Nội 60

KẾT LUẬN 61