MỤC LỤC

Trang bìa phụ

Mục lục

Danh mục các ký hiệu, chữ viết tắt

Danh mục các bảng, biểu, sơ đồ

MỞ ĐẦU........................................................................................................1

CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ THẺ VÀ RỦI RO TRONG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH THẺ.

1.1. Tổng quan về thẻ thanh toán................................................................4

1.1.1. Lịch sử hình thành và quá trình phát triển thẻ thanh toán............4

1.1.2. Khái niệm......................................................................................6

1.1.3. Mô tả kỹ thuật và phân loại thẻ.....................................................6

1.1.4. Lợi ích và hiệu quả của việc sử dụng thẻ thanh toán....................9

1.2. Nghiệp vụ phát hành, sử dụng và thanh toán thẻ.............................13

1.2.1. Cơ sở pháp lý..............................................................................13

1.2.2. Các chủ thể tham gia...................................................................13

1.2.3. Quy trình phát hành thẻ...............................................................15

1.2.4. Quy trình sử dụng và thanh toán thẻ...........................................16

1.3. Các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động kinh doanh thẻ...................17

1.3.1 Nhân tố chủ quan.........................................................................17

1.3.2. Nhân tố khách quan.....................................................................18

1.4. Rủi ro trong hoạt động kinh doanh thẻ.............................................20

1.4.1. Khái niệm về rủi ro.....................................................................20

1.4.2. Khái niệm về rủi ro trong hoạt động kinh doanh thẻ..................20

1.4.3. Các loại rủi ro trong hoạt động kinh doanh thẻ..........................20

1.5. Một số vấn đề về rủi ro trên thị trường thẻ thế giới.........................25

* Bài học kinh nghiệm cho Việt Nam...................................................27

Kết luận chương 1.......................................................................................28

CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG RỦI RO HOẠT ĐỘNG KINH DOANH THẺ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VIỆT NAM

2.1. Tổng quan về hoạt động kinh doanh thẻ tại các ngân hàng thưong mại Việt Nam.......................................................................................29

2.1.1. Khái quát tình hình kinh tế xã hội Việt Nam hiện nay...............29

2.1.2. Quá trình hình thành thị trường thẻ ở Việt Nam.........................30

2.1.3. Cơ sở pháp lý cho hoạt động kinh doanh thẻ ............................31

2.1.4. Thực trạng hoạt động kinh doanh thẻ ở Việt Nam trong thời gian qua...............................................................................................32

2.2. Thực trạng rủi ro trong hoạt động kinh doanh thẻ ở Việt Nam trong thời gian qua..............................................................................42

2.2.1. Rủi ro thẻ giả mạo.......................................................................42

2.2.2. Rủi ro thông tin thẻ bị mất cắp....................................................45

2.2.3. Rủi ro thẻ mất cắp, thất lạc.........................................................47

2.2.4. Rủi ro tác nghiệp.........................................................................48

2.2.5. Rủi ro đạo đức nghề nghiệp của nhân viên ngân hàng...............50

2.2.6. Rủi ro về kĩ thuật, công nghệ......................................................51

2.2.7. Rủi ro tín dụng............................................................................51

2.2.8. Rủi ro về ĐVCNT.......................................................................52

2.3. Nguyên nhân gây nên rủi ro...............................................................53

2.3.1. Nguyên nhân xuất phát từ chính ngân hàng................................53

2.3.2. Do yếu tố công nghệ...................................................................54

2.3.3. Do người sử dụng........................................................................55

2.3.4. Do ĐVCNT.................................................................................56

2.3.5. Do yếu tố pháp lý........................................................................56

2.4. Bài học kinh nghiệm hạn chế rủi ro trong hoạt động thẻ................57

Kết luận chương 2.......................................................................................57

CHƯƠNG 3: NHỮNG GIẢI PHÁP HẠN CHẾ RỦI RO TRONG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH THẺ TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VIỆT NAM

3.1. Định hướng phát triển hoạt động kinh doanh thẻ ở Việt Nam.......58

3.1.1. Định hướng của ngành ngân hàng đến năm 2010.......................58

3.1.2. Định hướng của Hội thẻ trong xu thế hội nhập quốc tế ...............6

3.2. Những giải pháp hạn chế rủi ro trong hoạt động kinh doanh thẻ tại các NHTM Việt Nam..........................................................................63

3.2.1. Xây dựng chiến lược quản trị rủi ro trong hoạt động kinh doanh thẻ................................................................................................63

3.2.2. Chú trọng đào tạo và phát triển nguồn nhân lực.........................65

3.2.3. Đầu tư đổi mới và ứng dụng công nghệ trong lĩnh vực nghiệp vụ thẻ................................................................................................68

3.2.4. Tuân thủ quy trình nghiệp vụ......................................................71

3.2.5. Nâng cao hiệu quả của công tác kiểm tra, kiểm soát trong hoạt động kinh doanh thẻ....................................................................73

3.2.6. Lựa chọn ĐVCNT có uy tín........................................................74

3.2.7. Tăng cường hợp tác giữa các ngân hàng trong việc ngăn ngừa rủi ro.................................................................................................76

3.2.8. Phối hợp với cơ quan hữu quan phòng chống tội phạm thẻ.......77

3.2.9. Phối hợp từ phía khách hàng - Trang bị kiến thức, nâng cao trình độ người sử dụng thẻ..................................................................77

3.3. Kiến nghị với những Cơ quan hữu quan...........................................79

3.3.1. Kiến nghị với Chính phủ.............................................................79

3.3.2. Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước...........................................81

3.3.3. Kiến nghị với Hội thẻ ngân hàng Việt Nam...............................84

Kết luận chương 3.......................................................................................86

KẾT LUẬN..................................................................................................8