Mục lục

LỜI CAM ĐOAN 2

Mục lục 3

Danh mục các bảng 6

Lời mở đầu 7

Chương I: Giới thiệu tổng quan về ngân hàng TMCP Đông Nam Á 8

1. Quá trình hình thành và phát triển của Ngân hàng 8

1.1 Cơ cấu tổ chức và nhân sự 8

1.2 Sơ đồ tổ chức và nhiệm vụ các phòng ban 10

2. Tình hình hoạt động của Ngân hàng trong những năm gần đây 12

2.1 Hoạt động huy động vốn 12

2.2 Hoạt động tín dụng 14

2.3 Hoạt động đầu tư và kinh doanh khác 17

Thanh toán Quốc tế: 17

Thanh toán thẻ ATM 19

Chương II: Thực trạng công tác thẩm định dự án tại Ngân hàng TMCP SeAbank 21

1. Khái quát về hoạt động thẩm định tại ngân hàng TMCP SeAbank 21

1.1 Số lượng dự án đầu tư đã được thẩm định 21

1.2 Đặc điểm dự án đầu tư đã được thẩm định 22

1.3 Nguyên tắc và các quy định với hoạt động thẩm định dự án tại ngân hàng 22

2. Quy trình thẩm định dự án đầu tư tại ngân hàng 23

2.1 Tiếp nhận_luân chuyển hồ sơ 23

2.2 Tổ chức thẩm định dự án 24

2.3 Quyết định cho vay 24

2.4 Quy định thời gian thẩm định tại ngân hàng 25

3. Phương pháp thẩm định dự án 27

4. Nội dung thẩm định 29

4.1 Thẩm định tính hợp lệ tính đầy đủ của hồ sơ dự án, hồ sơ xin vay vốn 29

4.1.1 Các tài liệu về năng lực pháp luật, năng lực hành vi dân sự, trách nhiệm dân sự của khách hàng: 29

4.1.2 Tài liệu báo cáo về tình hình sản xuất kinh doanh, dịch vụ, khả năng tài chính của khách hàng và của người bảo lãnh (nếu có) 30

4.2 Thẩm định chủ đầu tư dự án 31

4.2.1 Năng lực tài chính và pháp lý của chủ đầu tư 31

4.2.2 Tình hình sản xuất kinh doanh của khách hàng 31

4.2.3 Uy tín của chủ đầu tư trong qua hệ tín dụng với ngân hàng 32

4.3 Thẩm định dự án đầu tư 32

4.3.1 Đánh giá sơ bộ theo các nội dung chính của dự án. 33

4.3.2 Phân tích thị trường và khả năng tiêu thụ sản phẩm: 33

4.3.3 Thẩm định về phương diện kỹ thuật của dự án: 33

4.3.4 Phân tích rủi ro và các biện pháp phòng ngừa rủi ro: 33

4.3.5 Phân tích về phương diện tài chính và tính hiệu quả của dự án: 33

4.3.6 Xác định mức cho vay và thời hạn cho vay: 39

5. Nghiên cứu tình huống thẩm định dự án đầu tư cụ thể “Dự án bổ sung vốn nhập khẩu máy móc và xây dựng nhà xưởng thực hiện dự án đầu tư Nhà máy dây và cáp diện của Công ty CP Dây và cáp điện Trường Quyên” 40

5.1. Quy trình thẩm định : 40

5.2. Phương pháp thẩm định 40

5.3 Nội dung thẩm định : 40

5.3.1 Thẩm định khách hàng vay vốn 41

5.3.1.1 Hồ sơ chủ đầu tư 41

5.3.1.2 Năng lực pháp lí và uy tín của chủ đầu tư 42

5.3.1.3 Năng lực tài chính và báo cáo kết quả hoạt động SXKD của chủ đầu tư 43

5.3.2 Thẩm định dự án đầu tư 46

5.3.2.1 Hồ sơ pháp lí dự án 46

5.3.2.2 Xác định lại sự cần thiết phải đầu tư của dự án 47

5.3.2.3 Thẩm định thị trường của dự án 48

5.3.2.4 Thẩm định nội dung kĩ thuật của dự án 51

5.3.2.5 Thẩm định khía cạnh tổ chức quản lý dự án 52

5.3.2.6 Thẩm định khía cạnh tài chính của dự án 53

5.3.2.7 Đánh giá rủi ro của dự án 62

5.3.2.8 Kết luận với dự án 62

5.3.2.9 Đánh giá về kết quả thẩm định dự án “bổ sung vốn nhập khẩu máy móc và xây dựng nhà xưởng thực hiện dự án đầu tư Nhà máy dây và cáp diện của Công ty CP Dây và cáp điện Trường Quyên" 66

5.4 Các chỉ tiêu đánh giá hiệu quả công tác thẩm định dự án 68

5.4.1 Tỷ lệ nợ xấu và tỷ lệ nợ quá hạn 68

5.4.2 Thời gian thẩm định/dự án 69

5.5 Đánh giá chung về công tác thẩm định dự án đầu tư tại Ngân hàng TMCP SeAbank 70

5.5.1 Kết quả đạt được 70

5.5.2 Nguyên nhân và hạn chế 71

Chương III: Giải pháp nâng cao hiệu quả công tác thẩm định tại ngân hàng TMCP SeAbank 74

3.1 Mục tiêu và phương hướng đối với hoạt động cho vay của Ngân hàng trong thời gian tới 74

3.2 Giải pháp nâng cao hiệu quả công tác thẩm định tại Ngân hàng TMCP SeAbank 75

3.2.1 Giải pháp nâng cao chất lượng nguồn thông tin phục vụ công tác thẩm định 75

3.2.2 Giải pháp hoàn thiện quy trình thẩm định 77

3.2.3 Giải pháp hoàn thiện nội dung thẩm định 78

3.2.4 Giải pháp hoàn thiện phương pháp thẩm định 81

3.2.5 Giải pháp nâng cao trình độ cán bộ thẩm định 82

3.2.6 Giải pháp về tăng cường công tác kiểm tra kiểm soát kết quả công tác thẩm định dự án 84

3.2.7 Giải pháp khác 85

3.3 Những kiến nghị 86

3.3.1 Kiến nghị với Chính Phủ 86

3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà Nước 87

3.3.3 Kiến nghị với Ngân hàng TMCP SeAbank 90

Kết Luận 91

Tài liệu tham khảo 92