Lời nói đầu

Cùng với sự phát triển của nền kinh tế toàn cầu, hoạt động của các ngân hàng thương mại cũng ngày càng trở nên quy mô và lớn mạnh. Tuy nhiên dù cho các nghiệp vụ của ngân hàng đa dạng và phong phú đến đâu thì tín dụng vẫn đang và sẽ luôn là một nghiệp vụ chủ đạo của ngân hàng thương mại. Tín dụng luôn là tài sản chiếm tỷ trọng lớn nhất ở phần lớn các ngân hàng thương mại và là đặc trưng để phân biệt ngân hàng với các tổ chức tài chính khác. Bên cạnh đó tín dụng cũng là hoạt động đem lại khả năng sinh lời rất lớn, đồng thời cũng mang lại rủi ro không nhỏ cho ngân hàng. Đó là lý do tại sao ngân hàng tổ chức kiểm soát chặt chẽ và đặt ra những quy trình rất cụ thể đối với các nghiệp vụ tín dụng. Những phân tích dưới đây xin phép được đi vào tìm hiểu một trong những nghiệp vụ tín dụng quan trọng nhất đối với ngân hàng thương mại – cho vay dự án.

Mục lục

Lời nói đầu 3

I. Tổng quan về cho vay dự án 3

1.1. Dự án là gì 3

1.2. Cho vay dự án 4

II. Quy trình phân tích cho vay dự án 5

2.1. Tiếp xúc ban đầu với khách hàng và nhận hồ sơ vay vốn 5

2.1.1. Hồ sơ pháp lý 6

2.1.2. Hồ sơ về khoản vay 6

2.2. Phân tích trước khi cấp tín dụng 7

2.2.1. Thẩm định chủ đầu tư 8

2.2.2. Thẩm định dự án 13

2.3. Xây dựng và kí kết hợp đồng tín dụng 18

2.4. Giải ngân và kiểm soát trong khi cấp tín dụng 19

2.5. Thu nợ hoặc đưa ra các quyết định mới 20

III. Chính sách cho vay dự án 20

3.1. Chính sách khách hàng 20

3.2. Chính sách quy mô và giới hạn tín dụng 22

3.3. Lãi suất và phí suất tín dụng 23

3.4. Thời hạn tín dụng và kì hạn nợ 24

3.5. Các khoản đảm bảo 24

3.6. Chính sách đối với các khoản nợ có vấn đề 2