MỤC LỤC

DANH MỤC VIẾT TẮT 1

LỜI MỞ ĐẦU 2

CHƯƠNG I: LÝ THUYẾT CHUNG VỀ PHƯƠNG PHÁP CHẤM ĐIỂM TÍN DỤNG 3

1.1. Tổng quan về xếp hạng tín nhiệm và áp dụng xếp hạng tín nhiệm tại Việt Nam: 3

1.1.1. Khái niệm xếp hạng tín nhiệm: 3

1.1.2. Xếp hạng tín nhiệm – Một kỹ thuật phòng tránh rủi ro hữu ích đối với hoạt động ngân hàng: 4

1.2. Khái niệm hệ thống chấm điểm tín dụng và xếp hạng khách hàng: 6

1.2.1. Chấm điểm tín dụng là gì? 6

1.2.2. Mục đích của việc chấm điểm tín dụng và xếp hạng khách hàng: 6

1.2.3. Nguyên tắc của việc chấm điểm tín dụng và xếp hạng khách hàng: 7

1.2.4. Phân nhóm khách hàng trong chấm điểm tín dụng: 8

1.2.5. Các mô hình chấm điểm tín dụng: 8

1.2.6. Quy trình chấm điểm tín dụng và xếp hạng khách hàng doanh nghiệp: 13

1.3. Các câu hỏi cơ bản trong kỹ thuật chấm điểm tín dụng: 16

1.4. Các nhân tố ảnh hưởng đến công tác chấm điểm tín dụng và xếp hạng doanh nghiệp: 18

1.4.1. Yêu cầu về nguồn thông tin: 18

1.4.2. Đội ngũ chuyên gia có kinh nghiệm và năng lực chuyên môn: 19

1.4.3. Trình độ hiện đại hóa công nghệ ngân hàng: 19

1.4.4. Năng lực và trình độ của cán bộ tín dụng: 20

1.4.5. Những thay đổi trong cơ cấu, thủ tục, chính sách: 20

CHƯƠNG II: THỰC TRẠNG CÔNG TÁC CHẤM ĐIỂM TÍN DỤNG KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI SỞ GIAO DỊCH I – NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM 21

2.1. Giới thiệu về Sở giao dịch I – Ngân hàng Công thương Việt Nam: 21

2.1.1. Lịch sử hình thành và phát triển: 21

2.1.2. Tình hình hoạt động của Sở giao dịch I - Ngân hàng công thương Việt Nam trong thời gian qua: 21

2.2. Quy trình công tác chấm điểm tín dụng và xếp hạng khách hàng doanh nghiệp tại Sở giao dịch I - Ngân hàng công thương Việt Nam 23

2.2.2. Xác định ngành nghề lĩnh vực sản xuất kinh doanh của doanh nghiệp 24

2.2.3. Chấm điểm và xác định quy mô của doanh nghiệp 26

2.2.4. Chấm điểm các chỉ số tài chính 28

2.2.5. Chấm điểm các tiêu chí phi tài chính 35

2.2.6. Tổng hợp điểm và xếp hạng doanh nghiệp 42

2.2.7. Đánh giá rủi ro tín dụng theo kết quả xếp hạng doanh nghiệp 43

2.2.8. Trình duyệt kết quả chấm điểm tín dụng và xếp hạng khách hàng doanh nghiệp 45

2.2.9. Rà soát kết quả chấm điểm tín dụng và xếp hạng khách hàng (đối với những khách hàng phải thẩm định rủi ro) 46

2.2.10. Hoàn thiện hồ sơ kết quả chấm điểm tín dụng và xếp hạng khách hàng (đối với những khách hàng phải thẩm định rủi ro) 47

2.2.11. Phê duyệt kết quả chấm điểm tín dụng và xếp hạng khách hàng 47

2.2.12. Cập nhật dữ liệu, lưu trữ hồ sơ 47

2.3. Áp dụng chấm điểm tín dụng và xếp hạng doanh nghiệp với khách hàng là Công ty cổ phần vật tư và thiết bị toàn bộ (MATEXIM): 48

2.4. Đánh giá công tác chấm điểm tín dụng khách hàng doanh nghiệp tại Sở giao dịch I - Ngân hàng công thương Việt Nam: 55

2.4.1 . So sánh quy trình cấp, quản lý và chất lượng tín dụng trước và sau khi áp dụng hệ thống chấm điểm tín dụng: 55

2.4.2. Những thành công đạt được: 58

2.4.3. Những hạn chế cần khắc phục: 61

CHƯƠNG III: HOÀN THIỆN CÔNG TÁC CHẤM ĐIỂM TÍN DỤNG KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI SỞ GIAO DỊCH I – NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM 65

3.1. Đề xuất hoàn thiện hệ thống chấm điểm tín dụng đối với khách hàng doanh nghiệp tại Sở giao dịch I - Ngân hàng công thương Việt Nam: 65

3.1.1. Tổ chức cuộc hội thảo phân tích về phương pháp chấm điểm tín dụng trong toàn Ngân hàng: 65

3.1.2. Thành lập nhóm công tác cho kế hoạch xây dựng mô hình chấm điểm tín dụng: 66

3.1.3. Triển khai và tổ chức hệ thống chấm điểm tín dụng: 68

3.1.4. Kiểm soát và chỉnh sửa hệ thống chấm điểm tín dụng: 69

3.2. Một số kiến nghị: 69

3.2.1. Kiến nghị với Bộ Tài chính và Cơ quan Thuế: 69

3.2.2. Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước: 70

3.2.3. Kiến nghị với Ngân hàng Công thương Việt Nam: 71

3.2.4. Kiến nghị với Sở giao dịch I - Ngân hàng công thương Việt Nam: 71

KẾT LUẬN 73

DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 74