MỤC LỤC

Trang

Lời mở đầu 2

Chương I: Tổng quan về thanh toán quốc tế và phương thức tín dụng chứng từ 7

1. Thanh toán quốc tế 7

1.1. Khái niệm 7

1.2. Tính tất yếu của thanh toán quốc tế 9

1.2.1. Đối với nền kinh tế 9

1.2.2. Đối với mỗi ngân hàng 11

1.3. Vai trò của nghiệp vụ thanh toán quốc tế đối với ngân hàng thương mại 12

1.3.1. Đáp ứng nhu cầu của khách hàng 12

1.3.2. Tạo thu nhập cho ngân hàng 12

1.3.3. Mở rộng phạm vi hoạt động ngân hàng 13

1.3.4. Tạo điều kiện cho hoạt động khác 13

1.4. Các điều kiện thanh toán quốc tế 13

1.4.1. Điều kiện về tiền tệ và bảo đảm hối đoái 14

1.4.1.1. Điều kiện về tiền tệ 14

1.4.1.2. Điều kiện bảo đảm hối đoái 15

1.4.2. Điều kiện về địa điểm thanh toán 17

1.4.3. Điều kiện thời gian thanh toán 17

1.4.4. Điều kiện phương thức thanh toán 18

1.4.4.1. Phương thức chuyển tiền - Remittance 18

1.4.4.2. Phương thức ghi sổ - Open account 19

1.4.4.3. Phương thức nhờ thu: Collection of Payment 20

1.4.4.4. Phương thức tín dụng chứng từ - Documentary of Credit 22

2. Tín dụng chứng từ - phương thức quan trọng nhất trong thanh toán quốc tế 24

2.1. Khái niệm 24

2.1.1. Khái niệm theo UCP 24

2.1.2. Trên phương diện tài chính - ngân hàng 25

2.2. Các chủ thể tham gia 25

2.3. Tính độc lập tương đối của L/C 26

2.4. L/C- công cụ quan trọng của phương thức DC 27

2.5. Phân loại L/C 29

2.6. Chứng từ trong giao dịch tín dụng chứng từ 32

2.7. Hiệu quả sử dụng phương thức tín dụng chứng từ 33

2.7.1. Khái niệm 33

2.7.2. Các yếu tố ảnh hưởng đến hiệu quả sử dụng phương thức tín dụng chứng từ 34

2.7.2.1. Các vấn đề sử dụng UCP500 và các văn bản luật tuỳ chọn khác 34

2.7.2.2. Về phía nhà xuất khẩu: 35

2.7.2.3. Nhà nhập khẩu 35

2.7.2.3. Về phía ngân hàng 36

2.7.2.4. Sự ảnh hưởng của các nghiệp vụ khác trong ngân hàng 38

Chương II: Thực trạng hoạt động thanh toán tín dụng chứng từ tại sở Giao dịch NH nông nghiệp và phát triển nông thôn I 39

1. Vài nét về sở giao dịch ngân hàng nông nghiệp & phát triển nông thôn I và tổ thanh toán quốc tế 39

1.1 Về Sở Giao Dịch I 39

1.2. Tổ thanh toán quốc tế 43

2. Hoạt động thanh toán quốc tế tại Sở. 44

2.1. Các văn bản 44

2.2. Quy trình thanh toán tín dụng chứng từ tại Sở giao dịch I 46

2.2.1. Quy trình thanh toán thư tín dụng chứng từ nhập khẩu 46

2.2.1.1. Mở, kí quỹ L/C, thông báo sửa đổi L/C 46

2.2.1.2. Thanh toán L/C 48

2.2.1.3. Trong trường hợp hủy L/C 51

2.2.2. Quy trình nghiệp vụ L/C xuất 51

2.2.2.1. Tiếp nhận và kiểm tra L/C tại Sở giao dịch 51

2.2.2.2. Kiểm tra L/C, thông báo tại chi nhánh 51

2.2.2.3. Tiếp nhận chứng từ và thanh toán 52

2.3. Phân tích tình hình hoạt động thanh toán tín dụng chứng từ tại Sở giao dịch I 54

2.3.1. Khách hàng của Sở I 54

2.3.2. Hoạt động thanh toán quốc tế và phương thức tín dụng chứng từ tại Sở I qua các năm gần đây 55

3. Những mặt đạt và chưa đạt được trong hoạt động thanh toán bằng L/C tại Sở I 62

3.1. Những mặt đã đạt 62

3.2. Những mặt chưa đạt 63

3.2.1.Doanh số hoạt động 63

3.2.2. Hiệu quả thanh toán 63

Chương III: Một số giải pháp góp phần nâng cao hiệu quả và mở rộng thanh toán tín dụng chứng từ tại Sở giao dịch NHNo và PTNT I 66

1. Định hướng cho hoạt động thanh toán quốc tế tại SGD I cho thời gian tới 66

2. Một số giải pháp góp phần nâng cao hiệu quả và mở rộng thanh toán tín dụng chứng từ tại Sở giao dịch I 68

2.1. Nâng cao trình độ thanh toán viên ngân hàng 69

2.2. Hoàn thiện cơ cấu tổ chức và mở rộng mạng lưới chi nhánh 71

2.3. Khai thác và đổi mới công nghệ ngân hàng 73

2.4. Triển khai dịch vụ tư vấn và chăm sóc khách hàng 74

2.5. Hoàn thiện chính sách Marketing ngân hàng 75

2.5.1. Chính sách thông tin nghiên cứu tìm hiểu điều tra 75

2.5.2 Hoàn thiện chính sách sản phẩm giá cả 76

2.5.3. Chính sách phân phối 77

2.5.4. Chính sách giao tiếp khuyếch trương 77

3. Một số kiến nghị 78

3.1. Với khách hàng 78

3.2. Với Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam 78

3.2.1. Hoàn thiện quy trình L/C 78

3.2.2. Về nguồn ngoại tệ 79

3.2.3. Về mạng lưới đại lí của NHNo và PTNT Việt Nam 79

3.2.4. Công tác đào tạo 79

3.3. Kiến nghị với ngân hàng nhà nước 80

3.3.1. Về chính sách ngoại hối 80

3.3.2. Phát huy vai trò ngân hàng dữ liệu ngân hàng 81

3.4. Kiến nghị với Nhà nước 82

3.4.1. Về chính sách ngoại thương 82

3.4.2. Về lãnh vực thanh toán quốc tế và tín dụng chứng từ 83

Kết luận 84

Danh mục tài liệu tham khảo 85