CHƯƠNG 1: TÍN DỤNG VÀ RỦI RO TRONG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG ĐỘNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI (NHTM)

1.     Các nghiệp vụ chủ yếu của NHTM.

Ngân hàng là một tổ chức trung gian tài chính quan trọng nhất trong nền kinh tế. Ngân hàng bao gồm nhiều loại, tuỳ thuộc vào sự phát triển của nền kinh tế nói chung và hệ thống tài chính nói riêng, trong đó NHTM thường chiếm tỉ trọng lớn nhất về qui mô tài sản, thị phần và số lượng ngân hàng.

Có nhiều quan điểm khác nhau về NHTM, một cách chung nhất: NHTM là một tổ chức kinh doanh tiền tệ mà hoạt động chủ yếu và thường xuyên là nhận tiền gửi của khách hàng với trách nhiệm hoàn trả và sử dụng tiền đó để cho vay, thực hiện nghiệp vụ triết khấu và các nghiệp vụ thanh toán.

Các NHTM hoạt động độc lập nhưng lại liên kết chặt chẽ hình thành hệ thống và ảnh hưởng qua lại với nhau. Sức mạnh của NHTM không phải là sức mạnh của bản thân nó mà là sức mạnh của xã hội. Hệ thống NHTM là hệ thống huyết mạch của nền kinh tế, không chỉ là nơi cung cấp tiền tệ tài chính mà còn ảnh hưởng đến nhịp độ sản xuất kinh doanh- đời sống kinh tế của đất nước.

Các NHTM được coi là trung tâm thanh toán trong nền kinh tế, có khả năng kiếm soát hầu hết các hoạt động kinh tế. NHTM không tham gia trực tiếp vào bất kỳ quá trình sản xuất kinh doanh nào mà chủ yếu gián tiếp phục vụ toàn bộ quá trình sản xuất lưu thông. Với hoạt động chủ yếu là nhận tiền gửi và cho vay, NHTM là cầu nối giữa cung và cầu vốn, nâng cao hiệu quả sử dụng vốn thông qua việc chuyển vốn từ nơi có tỷ suất lơi nhuận thấp đến nơi có tỷ suất lợi nhuận cao. Bằng hoạt động của mình, NHTM đã tập trung đươc các phương tiện nhàn rỗi trong nền kinh tế, qua đó biến tiền sè Ýt thành tiền số nhiều, biến tiền phân tán thành tiền tập trung, biến tiền không hoạt động