lời nói đầu

1. Tính cấp thiết của đề tài

    Rủi ro tín dụng là một phạm trù gắn liền với hoạt động kinh doanh của ngân hàng th­­ương mại (NHTM). Hoạt động tín dụng ngày càng phát triển, quá trình đầu t­­ư phát triển cho sản xuất kinh doanh trong nông nghiệp, nông thôn ngày càng mở rộng, nã thúc đẩy, đáp ứng nhu cầu vốn cho nền kinh tế nhanh nhạy hơn mà bản thân từng ngân hàng mở rộng quy mô tín dụng có hiệu quả hơn, nâng cao đ­­ược uy tín của ngành trên th­ương trường, đảm bảo kinh doanh an toàn và hiệu quả. Ngân hàng Nông nghiệp và là trung gian đáp ứng nhu cầu vốn với phư­­ơng châm “đi vay để cho vay”, vừa là ngư­­ời đi vay và cũng là người cho vay. Với chức năng nhiệm vụ của NHNo Việt Nam nói chung và NHNo huyện Nghĩa Hưng nói riêng, thực hiện đầu t­­ư tín dụng nông nghiệp, nông thôn, chủ yếu cho vay kinh tế hộ sản xuất ở nông nghiệp, nông thôn. Trong tình hình thực tế hiện nay, hoạt động tín dụng hé sản xuất (HSX) ngày càng mở rộng và phát triển. Đi liền với nó là vấn đề rủi ro - rủi ro tín dụng ngân hàng th­ương mại xảy ra, gây tổn thất cho ngân hàng, có thể dẫn đến khả năng mất vốn, mất khả năng thanh toán, nợ đọng có thể kéo dài, không thu đ­­ược cả gốc và lãi. Từ đó dẫn đến hoạt động ngân hàng gánh nặng rủi ro, gặp khó khăn trong hoạt động kinh doanh tiền tệ.

    Hiện nay hoạt động kinh doanh tiền tệ của ngân hàng th­ương mại được mở rộng, quan hệ rộng lớn và phức tạp, liên quan đến mọi thành phần kinh tế trong xã hội, nên các ngân hàng th­ương mại phải đối phó với nhiều loại rủi ro khác nhau nh­­ư: rủi ro lãi suất, rủi ro tín dụng,rủi ro hối đoái, rủi ro thanh khoản, rủi ro nguồn vốn v. v. . . Trong đó rủi ro tín dụng nan giải, phức tạp và khả năng thất thoát vốn cao hơn. Rủi ro trong tín dụng hé sản xuất là vấn đề hiện nay mọi chi nhánh ngân hàng đều phải quan tâm, bởi lẽ hộ sản xuất có trình độ năng lực sản xuất kinh doanh không cao, tiếp thu những kỹ thuật về nông nghiệp hạn chế, hơn nữa sản xuất kinh doanh của họ chịu ảnh h­ưởng trực tiếp của thiên nhiên nh­­ư: m­ưa bão, lũ lụt, hạn hán và sâu bệnh, số lư­­ợng hé vay nhiều, địa bàn dân c­­ư rộng nên rủi ro xảy ra là điều không thể tránh khỏi.

    Để kinh doanh thực sự có hiệu quả, đồng thời đáp ứng nhu cầu phát triển kinh tế nông nghiệp, nông thôn hiện nay, các NHNo cần phải nắm vững cụ thể về các loại rủi ro có thể xảy ra trong hoạt động nghiệp vụ kinh doanh do các