MỤC LỤC

PHẦN MỞ ĐẦU.......................................................................................................1

CHƯƠNG 1_ RỦI RO TÍN DỤNG TRONG HOẠT ĐỘNG

KINH DOANH CỦA CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI.................................3

1.1_ Hoạt động kinh doanh của Ngân hàng Thương mại

trong nền kinh tế thị trường.............................................................................................3

1.1.1_ Bản chất, những chức năng của Ngân hàng thương mại......................................3

1.1.1.1_ Khái niệm về Ngân hàng thương mại....................................................................3

1.1.1.2_ Các chức năng của Ngân hàng thương mại...........................................................4

1.1.2_ Các nghiệp vụ kinh doanh của Ngân hàng Thương mại.......................................7

1.1.2.1_ Nghiệp vụ thuộc tài sản nợ....................................................................................7

1.1.2.2_ Nghiệp vụ thuộc tài sản cĩ..................................................................................10

1.2_ Rủi ro tín dụng trong hoạt động của Ngân hàng thương mại...............................14

1.2.1_ Khái niệm về rủi ro trong hoạt động kinh doanh

của ngân hàng nĩi chung.................................................................................................14

1.2.1.1_ Rủi ro mơi trường hay cịn gọi là rủi ro thị trường...............................................14

1.2.1.2_ Rủi ro đặc thù.......................................................................................................14

1.2.2_ Rủi ro tín dụng trong hoạt động kinh doanh của NHTM...................................15

1.2.2.1_ Khái niệm về rủi ro tín dụng................................................................................15

1.2.2.2_ Đặc điểm của rủi ro tín dụng...............................................................................16

1.2.2.3_ Các loại rủi ro tín dụng thường gặp.....................................................................16

1.2.3_ Tác động của rủi ro tín dụng................................................................................19

1.2.3.1_ Đối với hoạt động kinh doanh của các NHTM....................................................20

1.2.3.2_ Đối với nền kinh tế nĩi chung..............................................................................21

1.2.4_ Ýù nghĩa của việc hạn chế rủi ro tín dụng trong

hoạt động kinh doanh của Ngân hàng thương mại........................................................21

CHƯƠNG 2_ THỰC TRẠNG RỦI RO TÍN DỤNG TRONG

HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI

TRÊN ĐỊA BÀN TP. HỒ CHÍ MINH..................................................................23

2.1_ Sự hình thành và phát triển hệ thống Ngân hàng trên

- 2 -

địa bàn Tp. HCM..............................................................................................................23

2.1.1_ Đơi nét về sự hình thành và phát triển của

hệ thống Ngân hàng Việt Nam........................................................................................23

2.1.2_ Đơi nét về hệ thống Ngân hàng thương mại tại Tp. HCM.................................24

2.1.2.1_ Ngân hàng Thương mại Quốc doanh...................................................................24

2.1.2.2_ Ngân hàng Thương mại cổ phần..........................................................................24

2.1.2.3_ Ngân hàng Thương mại Liên doanh

( Chohungvina bank, VID Public bank, Vinasiam bank, Indovina bank)..........................25

2.1.2.4_ Một số Chi nhánh Ngân hàng Thương mại nước ngồi.......................................25

2.2_ Tổng quan về tình hình kinh tế xã hội Tp. HCM

giai đoạn 2000_2003..........................................................................................................26

2.2.1_ Vị trí Tp. HCM đối với khu vực phía nam và cả nước........................................26

2.2.2_ Tình hình kinh tế xã hội Tp.HCM giai đoạn 2000_ tháng 6/2004.......................27

2.2.2.1_ Giai đoạn 2000_ 2002..........................................................................................27

2.2.2.2_ Giai đoạn 2002_ tháng 6/2004.............................................................................28

2.2.3_ Tổng quan về hoạt động Ngân hàng Việt Nam năm 2003..................................28

2.3_ Thực trạng về hoạt động kinh doanh của các Ngân hàng

Thương mại trên địa bàn Tp. HCM giai đoạn 2000_ 2003..................................29

2.3.1_ Những kết quả đạt được của một số

Ngân hàng thương mại trên địa bàn Tp. HCM....................................................29

2.3.1.1_ Huy động vốn............................................................................................29

2.3.1.2_ Tín dụng....................................................................................................31

2.3.2_ Những tồn tại và những nguyên nhân cơ bản ảnh hưởng

đến hoạt động kinh doanh của Ngân hàng Thương mại.....................................32

2.4_ Thực trạng về rủi ro tín dụng trong hoạt động kinh doanh của

Ngân hàng thương mại trên địa bàn Tp. HCM giai đoạn 2000_ 2003...............34

2.4.1_ Một số rủi ro tín dụng đã xảy ra ở các Ngân hàng

thương mại tại Tp. HCM trong thời gian qua......................................................34

2.4.1.1_ Rủi ro tín dụng mang tính chủ quan ( về phía ngân hàng):........................34

2.4.1.2_ Rủi ro tín dụng mang tính khách quan ( về phía khách hàng vay vốn).......35

2.4.2_ Một số nguyên nhân chủ yếu dẫn đến rủi ro tín dụng

tại các Ngân hàng thương mại hiện nay...............................................................36

2.4.2.1_ Môi trường pháp lý.....................................................................................36

2.4.2.2_ Công tác quản lý của Ngân hàng Nhà nước đối với

các Ngân hàng thương mại vẫn còn nhiều thiếu sót.................................................37

2.4.2.3_ Công tác thanh tra, kiểm tra, giám sát của Ngân hàng

Nhà nước chưa chặt chẽ...........................................................................................37

2.4.2.4_ Hoạt động của hệ thống thông tin phòng ngừa rủi ro tín dụng .................37

2.4.2.5_ Hoạt động bảo hiểm tín dụng chưa phát triển............................................38

2.4.2.6_ Trình độ quản trị điều hành chưa được chặt chẽ và năng động.................38

2.4.2.7_ Công tác kiểm tra, kiểm soát nội bộ chưa chặt chẽ....................................39

2.4.2.8_ Những hạn chế của những cán bộ làm công tác tín dụng...........................39

2.4.2.9_ Năng lực kinh doanh của khách hàng còn nhiều hạn chế,

khách hàng cố ý lừa đảo..........................................................................................41

CHƯƠNG 3_ MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM HẠN CHẾ

RỦI RO TÍN DỤNG TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI

TRÊN ĐỊA BÀN TP. HỒ CHÍ MINH..................................................................42

3.1_ Những định hướng cho hoạt động tín dụng của các Ngân hàng

thương mại tại Tp. Hồ Chí Minh trong thời gian tới.....................................................42

3.1.1_ Một số định hướng về hoạt động phòng ngừa, hạn chế

rủi ro tín dụng trong chiến lược phát triển kinh tế xã hội tại

Đại hội đại biểu toàn quốc của Đảng Cộng sản Việt Nam lần thứ IX.........................42

3.1.2_ Mục tiêu về phát triển kinh tế của Đảng tại

Nghị quyết Hội nghị lần thứ chín ban Chấp hành

Trung ương Đảng khoá IX của Đảng Cộng sản Việt Nam...........................................43

3.1.3_ Những định hướng phát triển kinh tế của

Tp. HCM trong thời gian tới............................................................................................44

3.2_ Các giải pháp phòng ngừa và hạn chế rủi ro tín dụng ở cấp độ vĩ mô................46

3.2.1_ Đối với Chính phủ..................................................................................................46

3.2.1.1_ Thiết lập hành lang pháp lý cho hoạt động kinh doanh của Ngân

hàng Thương mại trong nền kinh tế thị trường ( Luật Ngân hàng)....................................46

3.2.1.2_ Đẩy mạnh việc sắp xếp lại và củng cố hệ thống

Ngân hàng Thương mại, tách các hoạt động chính sách ra

khỏi hoạt động của Ngân hàng Thương mại......................................................................47

3.2.1.3_ Chính phủ cần tiếp tục xây dựng môi trường

kinh tế thuận lợi cho đầu tư của các Ngân hàng thương mại ............................................48

- 4 -

3.2.2_ Đối với Ngân hàng Nhà nước Việt Nam..............................................................49

3.2.2.1_ Thực hiện tốt chức năng quản lý nhà nước của Ngân hàng Nhà nước

Việt Nam đối với hoạt động kinh doanh của các Ngân hàng Thương mại........................49

3.2.2.2_ Ngân hàng Nhà nước cần tăng cường công tác thanh tra,

giám sát sự an toàn đối với hệ thống Ngân hàng thương mại...........................................50

3.2.2.3_ Ngân hàng Nhà nước cần cải tiến và tổ chức tốt hệ thống thông tin

phòng ngừa rủi ro tín dụng và tạo điều kiện để các Ngân hàng thương mại

khai thác nhanh chóng và hiệu quả các thông tin tín dụng ...............................................51

3.2.2.4_ Ngân hàng Nhà nước cần xây dựng và đề xuất với

Chính phủ về việc ban hành nghị định về bảo hiểm tín dụng...........................................52

3.3.3_ Đối với các đơn vị, các ngành liên quan trên địa bàn Tp. HCM........................52

3.3_ Các giải pháp ở cấp độ vi mô..................................................................................53

3.3.1_ Tổ chức lại bộ máy tổ chức của mỗi Ngân hàng Thương mại để thực

hiện tốt quá trình hoạt động kinh doanh của mình đạt hiệu quả cao nhất.........................53

3.3.2_ Hoàn thiện và tăng cường hoạt động của

bộ phận kiểm soát nội bộ..................................................................................................55

3.3.3_ Bố trí đúng cán bộ vào các vị trí then chốt

của Ngân hàng Thương mại...............................................................................................57

3.3.4_ Thực hiện chế độ thu nhập đúng mức

cho người làm công tác tín dụng........................................................................................57

3.3.5_ Thường xuyên đào tạo, bồi dưỡng cán bộ nhằm đáp ứng

yêu cầu trong hoạt động kinh doanh của Ngân hàng Thương mại....................................58

3.3.6_ Một chiến lược khách hàng cho công tác tín dụng.................................................59

3.4_ Các giải pháp từ phía người vay vốn.......................................................................60

3.4.1_ Tính tự chịu trách nhiệm của khách hàng vay vốn.................................................61

3.4.2_ Đẩy mạnh khả năng hấp thụ vốn nội tại của

các doanh nghiệp và người vay vốn ngân hàng.....................................................61

PHẦN KẾT LUẬN...........................................................................................................63

TÀI LIỆU THAM KHẢ