MỤC LỤC

LỜI MỞI ĐẦU

CHƯƠNG I

TỔNG QUAN VỀ TÍN DỤNG NGÂN HÀNG VÀ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG NGÂN HÀNG ĐỐI VỚI DNV&N...........................................................................1

1.1 Tín dụng và tín dụng ngân hàng........................................................................1

1.1.1 Khái niệm tín dụng...........................................................................................1

1.1.2 Bản chất và chức năng của tín dụng.................................................................1

1.1.2.1 Bản chất của tín dụng.................................................................................1

1.1.2.2 Chức năng của tín dụng..............................................................................1

1.1.3 Vai trò của tín dụng..........................................................................................2

1.1.4 Tín dụng ngân hàng..........................................................................................2

1.1.4.1 Khái niệm....................................................................................................2

1.1.4.2 Đặc điểm của tín dụng ngân hàng..............................................................4

1.1.4.3 Phân loại tín dụng ngân hàng.....................................................................4

1.1.4.4 Hiệu quả của tín dụng ngân hàng...............................................................5

1.2 Doanh nghiệp vừa và nhỏ...................................................................................6

1.2.1 Khái niệm về DNV&N.....................................................................................6

1.2.2 Đặc điểm của DNV&N....................................................................................7

1.2.3 Vai trò của DNV&N đối với nền kinh tế.........................................................7

1.2.3.1 Góp phần quan trọng tạo công ăn việc làm, tạo ra thu nhập đảm bảo đời sống cho người lao động.............................................................................................8

1.2.3.2 Có khả năng tận dụng các nguồn lực xã hội, thúc đẩy tăng trưởng kinh tế, góp phần nâng cao khối lượng và chất lượng hàng hoá dịch vụ................................8

2

1.2.3.3 Góp phần to lớn trong việc phát triển những nhà kinh doanh, những nhà quản trị và đội ngũ công nhân lành nghề...................................................................9

1.2.3.4 Góp phần duy trì sự tự do cạnh tranh, ngăn chặn độc quyền.....................9

1.2.3.5 Làm cơ sở vệ tinh cho các doanh nghiệp lớn..............................................9

1.2.3.6 Góp phần quan trọng vào quá trình tích luỹ kinh tế, tập trung sản xuất và là cơ sở kinh tế ban đầu để phát triển thành doanh nghiệp lớn......................................9

1.2.3.7 Góp phần gia tăng kim ngạch xuất khẩu..................................................10

1.3 Sự cần thiết mở rộng và nâng cao hiệu quả của tín dụng ngân hàng..........10

1.3.1 Vai trò của TDNH đối với sự phát triển của DNV&N..................................10

1.3.2 Tính tất yếu của việc phát triển hoạt động TDNH đối với DNV&N.............12

1.3.3 Đặc điểm của hoạt động TDNH đối với DNV&N.........................................12

1.4 Một số bài học kinh nghiệm.............................................................................13

1.4.1 Kinh nghiệm của các nước về TDNH đối với DNV&N................................13

1.4.2 Bài học kinh nghiệm cho Việt Nam về TDNH đối với DNV&N..................14

CHƯƠNG II.

THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TÀI TRỢ DNV&N TẠI CÁC NHTM TRÊN ĐỊA BÀN TỈNH BẠC LIÊU......................................................................16

2.1 Thực trạng DNV&N trên địa bàn tỉnh Bạc Liêu...........................................16

2.1.1 Giới thiệu về các DNV&N trên địa bàn tỉnh Bạc Liêu .................................16

2.1.2 Cơ cấu nguồn vốn..........................................................................................18

2.1.3. Về hiệu quả sản xuất kinh doanh..................................................................20

2.2 Tình hình hoạt động tín dụng tại các NHTM trên địa bàn tỉnh Bạc Liêu...22

2.2.1 Hoạt động huy động vốn tại các NHTM ở tỉnh Bạc Liêu..............................22

2.2.2 Hoạt động tín dụng tài trợ DNV&N tại các NHTM ở tỉnh Bạc Liêu. ...........28

2.2.2.1 Qui mô và tốc độ tăng trưởng tín dụng đối với DNV&N..........................28

2.2.2.2 Tình hình nợ quá hạn đối với cho vay DNV&N........................................34

2.2.3 Đánh giá chung về các DNV&N có quan hệ tín dụng với các NHTM trên địa bàn tỉnh Bạc Liêu......................................................................................................37

2.3 Đánh giá những kết đạt được và những khó khăn trong việc tài trợ DNV&N của các NHTM trên địa bàn tỉnh Bạc Liêu...........................................................39

2.3.1 Đánh giá những kết quả đạt được .................................................................39

2.3.2 Đánh giá những khó khăn, tồn tại..................................................................40

2.3.2.1 Những khó khăn, tồn tại về phía các doanh nghiệp..................................40

2.3.2.2 Những khó khăn, tồn tại từ phía các NHTM.............................................42

2.3.2.3 Những khó khăn, tồn tại từ phía các cơ quan quản lý Nhà nước.............45

CHƯƠNG III.

GIẢI PHÁP MỞ RỘNG VÀ NÂNG CAO HIỆU QUẢ TÍN DỤNG TÀI TRỢ DNV&N TẠI CÁC NHTM TRÊN ĐỊA BÀN TỈNH BẠC LIÊU.......................46

3.1 Phương hướng phát triển kinh tế tỉnh Bạc Liêu đến năm 2010 ..................46

3.2 Các giải pháp giúp các DNV&N tiếp cận nguồn vốn tín dụng hiệu quả ....48

3.2.1 Nâng cao khả năng lập phương án sản xuất kinh doanh................................48

3.2.2 Nâng cao uy tín của doanh nghiệp trong quan hệ tín dụng............................49

3.3 Các giải pháp mở rộng và nâng cao hiệu quả tín dụng của các NHTM......50

3.3.1 Các giải pháp nhằm mở rộng tín dụng tài trợ DNV&N ................................50

3.2.1.1 Đẩy mạnh công tác huy động vốn.............................................................50

3.2.1.2 Đẩy mạnh công tác tiếp thị và thực hiện tốt chính sách khách hàng.......52

3.2.1.3 Đơn giản hoá thủ tục cho vay, nâng cao chất lượng phục vụ đối với

DNV&N.....................................................................................................................53......................................................................................................................................

3.2.1.4 Đa dạng hoá các sản phẩm tín dụng và áp dụng các hình thức cho vay

4

phù hợp......................................................................................................................54

3.2.1.5 Phát triển tín dụng thuê mua.....................................................................55

3.2.1.6 Nâng cao khả năng đáp ứng nhu cầu ngoại tệ cho khách hàng...............56

3.2.1.7 Tiêu chuẩn hoá và nâng cao năng lực nghiệp vụ đội ngũ nhân viên

tín dụng .....................................................................................................................56

3.2.1.8 Mở rộng các hình thức đảm bảo tín dụng.................................................57

3.2.1.9 Nghiên cứu triển khai áp dụng nghiệp vụ bao thanh toán........................58

3.3.2 Các giải pháp nhằm hạn chế rủi ro tín dụng..................................................58

3.2.2.1 Tăng cường khả năng thu thập và xử lý thông tin DNV&N.....................58

3.2.2.2 Thẩm định năng lực điều hành của chủ doanh nghiệp.............................59

3.2.2.3 Tăng cường công tác phân tích tín dụng và thẩm định tín dụng..............60

3.2.2.4 Kiểm tra và giám sát chặt chẽ tình hình sử dụng vốn vay........................66

3.2.2.5 Áp dụng các biện pháp đảm bảo tiền vay, tăng cường xử lý và thu hồi

nợ quá hạn.................................................................................................................66

3.4 Một số giải pháp hỗ trợ khác...........................................................................67

3.4.1 Hỗ trợ công tác huy động vốn của các cơ quan Nhà nước............................67

3.4.2 Xúc tiến thành lập Quỹ bảo lãnh tín dụng DNV&N......................................67

3.4.3 Tăng cường công tác xử lý tài sản giao dịch bảo đảm của các cơ quan chức năng có liên quan....................................................................................6