MỤC LỤC

[URL="/#_Toc199796833"]DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT .1

[URL="/#_Toc199796834"]DANH MỤC BẢNG BIỂU, SƠ ĐỒ, HÌNH VẼ .6

[URL="/#_Toc199796863"]LỜI MỞ ĐẦU 7

[URL="/#_Toc199796865"]CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ 9

[URL="/#_Toc199796866"]1.1. Tổng quan về Thanh toán Quốc tế. 9

[URL="/#_Toc199796867"]1.1.1. Sự hình thành hoạt động Thanh toán Quốc tế. 9

[URL="/#_Toc199796868"]1.1.1.1. Khái niệm 9

[URL="/#_Toc199796869"]1.1.1.2. Sự hình thành và phát triển của hoạt động Thanh toán Quốc tế. 9

[URL="/#_Toc199796870"]1.2. Các điều kiện áp dụng trong Thanh toán Quốc tế. 10

[URL="/#_Toc199796871"]1.2.1. Điều kiện tiền tệ. 10

[URL="/#_Toc199796872"]1.2.1.1. Điều kiện về tiền tệ. 10

[URL="/#_Toc199796873"]1.2.1.2. Điều kiện đảm bảo hối đoái 11

[URL="/#_Toc199796874"]1.2.2. Điều kiện địa điểm thanh toán. 11

[URL="/#_Toc199796875"]1.2.3. Điều kiện thời gian thanh toán. 12

[URL="/#_Toc199796876"]1.2.4. Điều kiện phương thức và phương tiện thanh toán. 12

[URL="/#_Toc199796877"]1.3. Các văn bản pháp lí điều chỉnh Thanh toán Quốc tế. 13

[URL="/#_Toc199796878"]1.3.1. UCP – Uniform customs and practice for documentery credits. 13

[URL="/#_Toc199796879"]1.3.2. URC 522 – The uniform Rules for collection, ICC Pub No 522, 1995 Revision 14

[URL="/#_Toc199796880"]1.3.3. URR 525 – The Uniform Rules For Bank - to - Bank Reimbursemant under Documentary Credit, ICC Pub No 525, 1995 Revision. 14

[URL="/#_Toc199796881"]1.3.4. ISPO 198 – International Stanby Practices. 14

[URL="/#_Toc199796882"]1.4. Các phương thức Thanh toán Quốc tế phổ biến hiện nay. 14

[URL="/#_Toc199796883"]1.4.1. Chuyển tiền. 14

[URL="/#_Toc199796884"]1.4.1.1. Khái niệm 15

[URL="/#_Toc199796885"]1.4.1.2. Quy trình của phương thức chuyển tiền. 15

[URL="/#_Toc199796886"]1.4.1.3. Hình thức chuyển tiền. 16

[URL="/#_Toc199796887"]1.4.2. Nhờ thu (Collection) 17

[URL="/#_Toc199796888"]1.4.2.1. Khái niệm 17

[URL="/#_Toc199796889"]1.4.2.2. Quy trình thanh toán. 17

[URL="/#_Toc199796890"]1.4.2.3. Các loại nhờ thu. 18

[URL="/#_Toc199796891"]1.4.3. Tín dụng thư (L/C: Letter of Credit) 20

[URL="/#_Toc199796892"]1.4.3.1. Khái niệm 20

[URL="/#_Toc199796893"]1.4.3.2. Quy trình thanh toán L/C 21

[URL="/#_Toc199796894"]1.4.4. Phương thức thanh toán mở tài khoản (OPEN ACOUNT) 25

[URL="/#_Toc199796895"]1.4.4.1. Khái niệm 25

[URL="/#_Toc199796896"]1.4.4.2. Quy trình thực hiện. 25

[URL="/#_Toc199796897"]CHƯƠNG 2: THỰC TIỄN HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM (BIDV) .27

[URL="/#_Toc199796898"]2.1. Khái quát về quá trình hình thành và phát triển của BIDV 27

[URL="/#_Toc199796899"]2.2.1. Quá trình hình thành và phát triển. 27

[URL="/#_Toc199796900"]2.1.1.1. Giai đoạn 1957 - 1975. 27

[URL="/#_Toc199796901"]2.1.1.2. Giai đoạn 1976 - 1989. 29

[URL="/#_Toc199796902"]2.1.1.3. Giai đoạn từ 1990 - nay. 29

[URL="/#_Toc199796903"]2.1.2. Nhiệm vụ và chức năng của BIDV 30

[URL="/#_Toc199796904"]2.1.2.1. Nhiệm vụ của BIDV 30

[URL="/#_Toc199796905"]2.1.2.2. Chức năng và đặc điểm hoạt động. 30

[URL="/#_Toc199796906"]2.1.3. Cơ cấu tổ chức của BIDV 31

[URL="/#_Toc199796907"]2.2. Khái quát thực trạng hoạt động Thanh toán Quốc tế tại các ngân hàng Việt Nam trong thời gian qua 33

[URL="/#_Toc199796908"]2.2.1. Những thành quả đạt được. 33

[URL="/#_Toc199796909"]2.2.2. Một số hạn chế. 34

[URL="/#_Toc199796910"]2.3. Thực tiễn hoạt động Thanh toán Quốc tế tại BIDV 36

[URL="/#_Toc199796911"]2.3.1. Những sản phẩm dịch vụ trong hoạt động Thanh toán Quốc tế của BIDV 36

[URL="/#_Toc199796912"]2.3.1.1. Mục tiêu của dịch vụ Thanh toán Quốc tế của BIDV 36

[URL="/#_Toc199796913"]2.3.1.2. Các loại hình dịch vụ Thanh toán Quốc tế của BIDV 36

[URL="/#_Toc199796914"]2.3.2. Tình hình hoạt động Thanh toán Quốc tế tại BIDV 42

[URL="/#_Toc199796915"]2.3.3. Đánh giá về hoạt động Thanh toán Quốc tế tại BIDV 45

[URL="/#_Toc199796916"]2.3.3.1. Những kết quả đạt được. 45

[URL="/#_Toc199796917"]2.3.3.2. Những hạn chế còn vướng mắc. 47

[URL="/#_Toc199796918"]2.3.3.3. Nguyên nhân của các hạn chế. 48

[URL="/#_Toc199796919"]CHƯƠNG 3: ĐỀ XUẤT GIẢI PHÁP MỞ DỊCH VỤ BAO THANH TOÁN VÀ HOÀN THIỆN NGHIỆP VỤ THANH TOÁN QUỐC TẾ CỦA BIDV 51

[URL="/#_Toc199796920"]3.1. Những điều kiện thuận lợi và thách thức đối với phát triển các sản phẩm dịch vụ Thanh toán Quốc tế của BIDV khi gia nhập WTO 51

[URL="/#_Toc199796921"]3.1.1. Sự cần thiết hội nhập quốc tế trong lĩnh vực ngân hàng. 51

[URL="/#_Toc199796922"]3.1.2. Các điều kện thuận lợi để phát triển nghiệp vụ Thanh toán Quốc tế sau khi gia nhập WTO 52

[URL="/#_Toc199796923"]3.1.2.1. Đối với ngành tài chính ngân hàng nói chung. 52

[URL="/#_Toc199796924"]3.1.2.2. Đối với BIDV nói riêng. 53

[URL="/#_Toc199796925"]3.1.3. Các thách thức gặp phải 54

[URL="/#_Toc199796926"]3.2. Định hướng phát triển của BIDV giai đoạn 2008 – 2010. 57

[URL="/#_Toc199796927"]3.2.1. Mục tiêu của BIDV trong giai đoạn 2008 - 2010. 57

[URL="/#_Toc199796928"]3.2.2. Các chỉ tiêu cơ bản giai đoạn 2008 - 2010. 57

[URL="/#_Toc199796929"]3.3. Đề xuất các giải pháp hoàn thiện hoạt động Thanh toán Quốc tế của BIDV 58

[URL="/#_Toc199796930"]3.3.1 Các giải pháp từ phía BIDV 58

[URL="/#_Toc199796931"]3.3.1.1. Phát triển và nâng cao trình độ của nguồn nhân lực. 58

[URL="/#_Toc199796932"]3.3.1.2. Nâng cấp và tăng cường ứng dụng các thành tựu khoa học kỹ thuật 59

[URL="/#_Toc199796933"]3.3.1.3. Xây dựng và tổ chức thực hiện chiến lược kinh doanh một cách bài bản. 60

[URL="/#_Toc199796934"]3.3.1.4. Phát triển dịch vụ tín dụng cho các doanh nghiệp lớn. 61

[URL="/#_Toc199796935"]3.3.1.5. T ăng cường công tác kiểm tra kiểm soát 61

[URL="/#_Toc199796936"]3.3.2. Giải pháp từ phía Ngân hàng Nhà nước. 61

[URL="/#_Toc199796937"]3.3.2.1. Tổ chức thực hiện tốt thị trường ngoại tệ liên ngân hàng. 61

[URL="/#_Toc199796938"]3.3.2.2. Xây dựng một cơ chế điều hành tỷ giá mềm dẻo linh hoạt 61

[URL="/#_Toc199796939"]3.3.2.3. Cần tính toán xây dựng một cơ cấu dự trữ ngoại tệ hợp lý. 62

[URL="/#_Toc199796940"]3.3.2.4. Tổ chức và giám sát thường xuyên hoạt động của thị trường ngoại tệ liên ngân hàng 62

[URL="/#_Toc199796941"]3.4. Bao thanh toán: Một dịch vụ mới cần triển khai 62

[URL="/#_Toc199796942"]3.4.1. Giới thiệu về Bao thanh toán. 62

[URL="/#_Toc199796943"]3.4.2. Thực trạng dịch vụ Bao thanh toán. 70

[URL="/#_Toc199796944"]3.4.2.1. Thực trạng dịch vụ Bao thanh toán trên thế giới 70

[URL="/#_Toc199796945"]3.4.2.2. Thực trạng dịch vụ Bao thanh toán ở Việt Nam 74

[URL="/#_Toc199796946"]3.4.3. Điều kiện để phát triển dịch vụ Bao thanh toán tại BIDV hiện nay. 75

[URL="/#_Toc199796947"]3.4.3.1. Điều kiện khách quan. 75

[URL="/#_Toc199796948"]3.4.3.2. Điều kiện chủ quan. 76

[URL="/#_Toc199796949"]3.4.4. Các biện pháp để thực hiện dịch vụ Bao thanh toán tại BIDV 78

[URL="/#_Toc199796950"]3.4.4.1. Đối với BIDV 78

[URL="/#_Toc199796951"]3.4.4.2. Đối với Ngân hàng Nhà nước. 81

[URL="/#_Toc199796952"]3.4.4.3. Đối với Chính phủ và các Bộ, Ngành liên quan. 81

[URL="/#_Toc199796953"]KẾT LUẬN 84

[URL="/#_Toc199796954"]DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO .85

[URL="/#_Toc199796970"]85

DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT

Từ viết tắt

Nghĩa

ATM

Máy rút tiền tự động

(Automatic Teller Machine)

BIDV

Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam

(Bank for Investment and Development of Vietnam)

BTT

Bao thanh toán

CAD

Giao chứng từ trả tiền ngay

(Cash Against Document)

D/A

Bộ chứng từ nhờ thu trả chậm

(Document against Acceptance)

D/P

Bộ chứng từ nhờ thu trả ngay

(Document against Payment)

FCI

Hiệp hội Bao thanh toán quốc tế

(Factors Chain International)

L/C

Thư tín dụng

(Letter of Credit)

NHNN

Ngân hàng Nhà nước

NK

Xuất khẩu

ODA

Nguồn vốn hỗ trợ phát triển chính thức

(Official Development Assistance)

SWIFT

Hệ thống thanh toán toàn cầu

(Society for Worldwide Interbank and Finacial Telecommunication)

TTQT

Thanh toán Quốc tế

UNDP

Chương trình phát triển Liên Hiệp Quốc

(United Nations Development Programme)

XK

Xuất khẩu

XNK

Xuất nhập khẩu

WTO

Tổ chức thương mại thế giới

(World Trade Organization)

DANH MỤC BẢNG BIỂU, SƠ ĐỒ, HÌNH VẼ

1. Danh mục các bảng

Bảng 3.1. Doanh số Bao thanh toán trên thế giới

67

Bảng 3.2. 5 thị trường đứng đầu trong lĩnh vực Bao thanh toán

61

Bảng 3.3. Doanh thu về Bao thanh toán của các châu lục trên thế giới

68

Bảng 3.4. Doanh số về Bao thanh toán của một số nước đang phát triển trên

thế giới .

69

2. Danh mục các biểu

Biểu đồ 2.1. Doanh số Thanh toán Quốc tế của BIDV giai đoạn 2002–2006 .

39

3. Danh mục các sơ đồ

Sơ đồ 1.1. Quy trình thanh toán theo phương thức chuyển tiền

11

Sơ đồ 1.2. Quy trình thanh toán theo phương thức nhờ thu

13

Sơ đồ 1.3. Quy trình thanh toán theo phương thức thư tín dụng (L/C)

17

Sơ đồ 1.4. Quy trình thanh toán theo phương thức mở tài khoản

22

Sơ đồ 2.1. Cơ cấu tổ chức của BIDV

28

Sơ đồ 3.1. Quy trình nghiệp vụ Bao thanh toán trong nước

64

Sơ đồ 3.2. Quy trình nghiệp vụ Bao thanh toán

58

LỜI MỞ ĐẦU

1. Tính tất yếu của đề tài

Kể từ khi công cuộc đổi mới về kinh tế và chính sách mở cửa bắt đầu từ năm 1986, quan hệ kinh tế đối ngoại của Việt Nam ngày càng phát triển. Sự phát triển quan hệ kinh tế đối ngoại đòi hỏi và thúc đẩy nghiệp vụ TTQT qua hệ thống ngân hàng phát triển theo. Đặc biệt những sự kiện quan trọng gần đây như Việt Nam chính thức trở thành thành viên của WTO, Quốc hội Mỹ chính thức phê chuẩn Quy chế bình thường hoá quan hệ thương mại vĩnh viễn với Việt Nam vị trí và vai trò của Việt Nam ngày càng được nâng cao trên trường quốc tế. Nhờ vậy, hoạt động XNK của các doanh nghiệp Việt Nam sôi động hơn bao giờ hết.

Với quá trình hội nhập mạnh mẽ này, thì hoạt động XNK của các doanh nghiệp sản xuất trong nước cũng phát triển vượt bậc. Do đó, hoạt động TTQT ở các ngân hàng thương mại trong nước nói chung, và của Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam (BIDV) nói riêng cũng đã có nhiều thành tựu đáng kể. Tuy nhiên, hoạt động TTQT tại Việt Nam còn là một hoạt động còn mới mẻ, do vậy các ngân hàng thương mại còn chưa có nhiều kinh nghiệm, trình độ, cơ sở vật chất cũng như chưa hoàn thiện hết tất cả các dịch vụ về TTQT, do đó nghiệp vụ này chưa phát huy được hết tiềm năng vốn có, cũng như còn nhiều khó khăn và dễ phát sinh các rủi ro. Nhận biết được thực tiễn này, đề tài “Giải pháp mở dịch vụ Bao thanh toán và hoàn thiện hoạt động Thanh toán Quốc tế tại ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam” đã được tác giả chọn và nghiên cứu.

2. Mục đích nghiên cứu

Đề tài đã hệ thống lại các vấn đề lý luận về nghiệp vụ TTQT. Đánh giá hoạt động TTQT của Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam, cũng như phân tích, đánh giá đến nhu cầu phát triển các loại hình dịch vụ TTQT của các doanh nghiệp XNK trong nước, từ đó đề xuất mở thêm sản phẩm BTT và các giải pháp nhằm hoàn thiện nghiệp vụ TTQT tại ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam