MỤC LỤC

Lời mở đầu 1

Chương I: Những nét tổng quan về Chi nhánh ngân hàng NNo&PTNT Vị Xuyên – Hà Giang 6

1.1Quá trình ra đời và phát triển của Chi nhánh ngân hàng NNo&PTNT Vị Xuyên 6

1.1.1 Lịch sử hình thành 6

1.2 Đánh giá các kết quả hoạt động của Chi nhánh ngân hàng NNo&PTNT Vị Xuyên 8

1.2.1 Kết quả hoạt động kinh doanh 8

1.2.2. Đánh giá các kết quả hoạt động khác 14

1.3.Cơ cấu tổ chức của Chi nhánh Ngân hàng NNo&PTNT Vị Xuyên 14

1.3.1 Mô tả cơ cấu tổ chức 14

1.4 Các đặc điểm kinh tế-kỹ thuật chủ yếu ảnh hưởng đến công tác cho vay tiêu dùng của Chi nhánh ngân hàng NNo&PTNT Vị Xuyên 19

1.4.1 Các chính sách vĩ mô của Chính phủ và Ngân hàng Nhà nước 19

1.4.2 Lãi suất cơ bản, lạm phát, các biến động chung của thị trường tài chính 20

1.4.3 Chính sách tín dụng của ngân hàng NNo Việt Nam và ngân hàng NNo Hà Giang 21

1.4.4 Chất lượng đội ngũ cán bộ tín dụng và cán bộ quản trị Chi nhánh 21

1.4.5 Hệ thống phần mềm IPCAS 22

Chương 2. Thực trạng tình hình cho vay tiêu dùng tại Chi nhánh ngân hàng NNo&PTNT Vị Xuyên. 24

2.1. Đánh giá tổng quát tình hình cho vay tiêu dùng tại Chi nhánh ngân hàng NNo&PTNT Vị Xuyên. 24

2.1.1 Quy mô và tốc độ tăng trưởng cho vay tiêu dùng 24

2.1.2 Cơ cấu dư nợ cho vay tiêu dùng theo các sản phẩm 25

2.1.3 Cơ cấu dư nợ cho vay tiêu dùng có đảm bảo và không có bảo đảm 28

2.1.4 - Cơ cấu dư nợ cho vay tiêu dùng theo đối tượng khách hàng 29

2.1.5 - Cơ cấu dư nợ cho vay tiêu dùng theo thời gian 30

2.2. Chất lượng cho vay tiêu dùng tại Chi nhánh ngân hàng No&PTNT huyện Vị Xuyên. 31

2.2.1 Thu lãi từ cho vay tiêu dùng 31

2.2.2 Tình hình nợ quá hạn trong cho vay tiêu dùng 33

2.2.3 Tỷ lệ sử dụng vốn sai mục đích 34

2.3. Phân tích các giải pháp mà Chi nhánh đã áp dụng 34

2.3.1 Đẩy nhanh thời gian thực hiện quy trình tín dụng 34

Quy trình nghiệp vụ cho vay tiêu dùng : 34

2.3.2 Tăng cường công tác kiểm tra trước, trong và sau khi cho vay 34

2.4. Ưu điểm, hạn chế chủ yếu trong công tác cho vay tiêu dùng tại Chi nhánh ngân hàng NNo&PTNT Vị Xuyên 35

2.4.1 Ưu điểm 35

2.4.2 Hạn chế 36

2.4.3 Nguyên nhân của các hạn chế 37

b/ Nguyên nhân khách quan 38

Chương 3. Giải pháp đẩy mạnh cho vay tiêu dùng tại Chi nhánh ngân hàng No&PTNT Vị Xuyên - Hà Giang 39

3.1Định hướng phát triển của Chi nhánh 39

3.1.1 Định hướng phát triển chung 39

3.1.2 Định hướng phát triển cho vay tiêu dùng 39

3.2 Giải pháp 40

3.2.1 Tăng thêm số lượng nhân viên tín dụng 40

3.2.2 Tổ chức đào tạo nguồn nhân lực 40

3.2.3 Nâng cao chất lượng công tác thẩm định khách hàng 40

3.3. Kiến nghị 41

3.3.1 Thông tin tín dụng của ngân hàng nhà nước (CIC) 41

3.3.2 Về các văn bản của ngân hàng nhà nước 42

3.3.3 Hoàn thiện cơ chế chính sách pháp luật về cho vay tiêu dùng 42

3.3.4 Xây dựng môi trường cạnh tranh, lành mạnh trong cho vay tiêu dùng 42

LỜI KẾT LUẬN 43

Phụ Lục 46

DANH MỤC SƠ ĐỒ, BẢNG BIỂU

Biểu 1. Qui mô của Chi nhánh 3

Bảng 1: Đánh giá hiệu quả kinh doanh của Chi nhánh NHNo Vị Xuyên qua 4 năm (từ 2007 đến 2010) 4

Bảng 2: Nguồn vốn huy động và dư nợ cho vay tính trên đầu người 7

Bảng 3 Dư nợ cho vay và tỷ trọng cho vay tiêu dùng 19

Bảng 4 : Cho vay tiêu dùng theo sản phẩm 22

Bảng 5: Cơ cấu dư nợ cho vay tiêu dùng theo bảo đảm tiền vay 24

Bảng 6 :Cơ cấu dư nợ cho vay tiêu dùng theo thời gian 25

Bảng 7 : Thu lãi từ cho vay tiêu dùng 26

Bảng 8 : Hiệu quả cho vay lợi nhuận thu được từ 1 đồng vốn cho vay tiêu dùng 27

Bảng 9 : Nợ quá hạn trong cho vay tiêu dùng/ tổng dư nợ cho vay tiêu dùng: 28

Biểu đồ 1 : Nguồn vốn huy động và dư nợ nội bảng của Ngân hàng NNo&PTNT Tỉnh Hà Giang (tính đến thời điểm 31/12/2010) 6

Biểu đồ 2: Nguồn vốn huy động và dư nợ tính trên đầu người tại các chi nhánh cấp II 8

Biểu đồ 3: Dư nợ cho vay tiêu dùng 20

Biểu đồ 4 : cho vay tiêu dùng theo sản phẩm 22

Biều đồ 5 : Cơ cấu dư nợ cho vay tiêu dùng theo bảo đảm tiền vay 24

Biểu đồ 6 : Cơ cấu dư nợ cho vay tiêu dùng theo thời gian 25

Biểu đồ 7 : Thu lãi cho vay tiêu dùng 26

Biểu đồ 8 : hiệu quả cho vay tiêu dùng và so với khoản cho vay khác: 27

Biểu đồ 9 :Nợ quá hạn trong cho vay tiêu dùng/ tổng dư nợ cho vay tiêu dùng: 28

Danh mục các từ viết tắt

B/c KQKD Báo cáo kết quả kinh doanh

CBCNVC Cán bộ công nhân viên chức

DNTN Doanh nghiệp tư nhân

KH Khách hàng

NH Ngân hàng

NHNN Ngân hàng nhà nước

NH NNo&PTNT Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn

NHTM Ngân hàng Thương mại

PGD Phòng giao dịch

UER User

Lời mở đầu

Trong thời điểm hiện nay, thời điểm mà sự cạnh tranh của các ngân hàng thương mại diễn ra rất gay gắt. Các ngân hàng đều không ngừng triển khai các sản phẩm mới, nâng cao chất lượng dịch vụ với mục tiêu không ngừng làm hài lòng khách hàng.

Các ngân hàng thương mại Việt Nam hiện nay đã và đang phát triển nhiều hình thức huy động cũng như cho vay cung cấp nhiều sản phẩm dịch vụ tiện ích hiện đại sản phẩm có thể được đưa đến tận tay của từng khách hàng. Tuy nhiên vẫn mới chủ yếu ở các lĩnh vực truyền thống, mảng cho vay tiêu dùng còn chưa thực sự được quan tâm thích đáng, trong khi trên thế giới cho vay tiêu dùng đã rất phát triển và trở thành một nguồn thu chính cho ngân hàng. Cùng với sự phát triển của kinh tế thì thu nhập của người dân cũng tăng lên đáng kể, do vậy nhu cầu chi tiêu cũng ngày càng tăng, không những sử dụng khoản tài chính của mình mà họ còn có nhu cầu vay để tài trợ cho tiêu dùng.

Đối với Ngân Hàng No&PTNT huyện Vị Xuyên - tỉnh Hà Giang thì cho vay tiêu dùng không còn là một lĩnh vực mới mẻ. Sau một số năm thực hiện cho vay tiêu dùng ngân hàng đã đạt được nhiều kết quả to lớn. Thu nhập từ cho vay tiêu dùng ngày càng tăng lên, càng trở thành khoản mục mang lại lợi nhuận lớn cho ngân hàng. Do vậy ngân hàng hiện nay đã và đang ngày càng chú trọng hơn nữa đến cho vay tiêu dùng. Có thể nói đây là mục tiêu hàng đầu của ngân hàng trong thời gian tới. Tuy nhiên để có thể đảm bảo khoản thu nhập từ cho vay tiêu dùng thì ngân hàng càng phải nâng cao chất lượng cho vay tiêu dùng của mình.

Sau một thời gian thực tập tại NgânHàng No&PTNT huyện Vị Xuyên - tỉnh Hà Giang, em thấy rằng cho vay tiêu dùng đã và ngày càng được quan tâm, do vậy đề tài “Đẩy mạnh cho vay tiêu dùng tại Chi nhánh Ngân hàngNNo&PTNT Vị Xuyên – Hà Giang” đã được lựa chọn để làm chuyên đề tốt nghiệp.

Nội dung của chuyên đề tốt nghiệp bao gồm có ba chương:

Chương 1: Những nét tổng quan về Chi nhánh ngân hàng NNo&PTNT Vị Xuyên – Hà Giang

Chương 2: Thực trạng tình hình cho vay tiêu dùng tại Chi nhánh ngân hàng No&PTNT Vị Xuyên - Hà Giang

Chương 3: Giải pháp nâng cao hiệu quả cho vay tiêu dùng tại Chi nhánh ngân hàng No&PTNT Vị Xuyên - Hà Giang