MỤC LỤC

LỜI MỞ ĐẦU 1

NỘI DUNG 3

CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN CHUNG VỀ THẺ NGÂN HÀNG. 3

I. NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ THẺ NGÂN HÀNG. 3

1. Đặc điểm và các hình thức TTKDTM. 3

1.1. Đặc điểm các hình thức TTKDTM. 3

1.2. Các hình thức TTKDTM. 4

1.1.1. Thanh toán bằng séc: 4

1.1.2. Thanh toán bằng Uỷ nhiệm chi- Chuyển tiền: 4

1.1.3. Thanh toán bằng uỷ nhiệm thu 5

1.1.4. Thanh toán bằng thư tín dụng 5

1.1.5. Thanh toán bằng ngân phiếu thanh toán: 5

1.1.6. Thanh toán bằng thẻ thanh toán: 6

2. Lịch sử hình thành thẻ ngân hàng. 6

3. Khái niệm và phân loại thẻ ngân hàng. 8

1.1. Khái niệm 8

1.2. Phân loại 8

1.1.1. Theo công nghệ sản xuất: có 3 loại 8

1.1.2. Theo chủ thể phát hành 9

1.1.3. Theo tính chất thanh toán: 10

1.1.4. Theo phạm vi lãnh thổ: 11

4. Đặc điểm của thẻ 12

1.1. Đặc điểm cấu tạo 12

1.1.1. Kích thước: 12

1.1.2. Mặt trước: 12

1.1.3. Mặt sau 13

1.2. Đặc tính của thẻ 13

1.1.1. Tính linh hoạt: 13

1.1.2. Tính tiện lợi: 13

1.1.3. Tính an toàn: 14

5. Lợi ích của việc sử dụng thẻ 14

1.1. Đối với khách hàng( Chủ thẻ- Cardholder): 14

1.2. Đối với các điểm chấp nhận thẻ: 17

1.3. Đối với các NHTM 17

1.4. Đối với nền kinh tế-xã hội 20

6. Rủi ro trong kinh doanh thẻ 21

1.1. Đơn xin phát hành thẻ với thông tin giả mạo: 21

1.2. Thẻ giả: 22

1.3. Thẻ bị mất cắp, thất lạc: 22

1.4. Chủ thẻ không nhận được thẻ do NHPH gửi. 22

1.5. Tài khoản chủ thẻ bị lợi dụng: 22

1.6. Thẻ bị giả mạo để thanh toán qua thư, điện thoại: 23

1.7. Nhân viên CSCNT giả mạo hoá đơn thanh toán thẻ 23

1.8. Tạo băng từ giả: 23

1.9. Rủi ro khác: 23

7. Các nhân tố ảnh hưởng đến kinh doanh thẻ. 24

1.1. Thói quen tiêu dùng của người dân: 24

1.2. Trình độ dân trí: 24

1.3. Thu nhập của người dùng thẻ: 24

1.4. Trình độ công nghệ của NH: 25

1.5. Môi trường pháp lý: 25

II. NGHIỆP VỤ PHÁT HÀNH VÀ THANH TOÁN THẺ NGÂN HÀNG. 25

1. Các chủ thể tham gia vào quá trình phát hành và thanh toán thẻ 25

1.1. Ngân hàng phát hành thẻ: 25

1.2. Ngân hàng thanh toán thẻ: 26

1.3. Chủ thẻ: 26

1.4. Cơ sở chấp nhận thẻ: 26

1.5. Tổ chức thẻ quốc tế: 26

1.6. Trung tâm dịch vụ thẻ: 27

2. Cơ sở pháp lý cho hoạt động phát hành và thanh toán thẻ 27

3. Các nghiệp vụ cơ bản trong kinh doanh thẻ của NHTM 29

1.1. Nghiệp vụ phát hành thẻ 31

1.2. Nghiệp vụ thanh toán thẻ 33

CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH THẺ TẠI NHNN&PTNT VN. 34

I. TỔNG QUAN NHNN&PTNT VN. 34

1. Lịch sử hình thành và tình hình kinh doanh của NHNo&PTNT Việt Nam 34

1.1. Lịch sử hình thành 34

1.2. Tình hình hoạt động kinh doanh 35

2. Khái quát về Trung tâm Thẻ NHNo&PTNT Việt Nam 37

1.1. Quá trình hình thành 37

1.2. Cơ cấu tổ chức và hoạt động của Trung tâm Thẻ. 38

1.1.1. Cơ cấu tổ chức 38

II. THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH THẺ CỦA NGÂN HÀNG. 41

1. Tổng quan thị trường thẻ Việt Nam. 41

2. Thực trạng kinh doanh thẻ ở NHNo&PTNT Việt Nam . 45

1.1. Các sản phẩm thẻ của agribank. 45

1.1.1. Thẻ ghi nợ: 45

1.1.2. Thẻ tín dụng nội địa: 46

1.2. Hoạt động phát hành và thanh toán thẻ của NHNo&PTNT Việt Nam. 47

1.1.1. Thẻ Ghi nợ nội địa( Success) 47

1.1.2. Thẻ Tín dụng nội địa 51

1.1.3. Thẻ quốc tế 53

1.1.4. Thẻ liên kết 55

III. ĐÁNH GIÁ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH THẺ CỦA NHNo&PTNT VIỆT NAM 55

1. Kết quả đạt được: 55

2. Hạn chế và nguyên nhân 58

1.1. Hạn chế 58

1.2. Nguyên nhân 60

1.1.1. Từ phía thị trường 60

1.1.2. Từ phía ngân hàng 62

CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP TĂNG CƯỜNG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH THẺ TẠI NHNo&PTNT VIỆT NAM 63

I. ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THẺ CỦA NHNo&PTNT VIỆT NAM TRONG THỜI GIAN TỚI 63

1. Những thuận lợi và khó khăn của Agribank trong kinh doanh thẻ Ngân hàng. 63

1.1. Điểm mạnh: 63

1.2. Điểm yếu: 65

2. Định hướng phát triển 66

II. GIẢI PHÁP 68

1. Chính sách về công nghệ 68

2. Về quy trình nghiệp vụ 69

3. Về nguồn nhân lực 70

4. Về hoạt động Marketing 71

1.1. Chiến lược sản phẩm 71

1.2. Chính sách giá cả 72

1.3. Chiến lược phân phối: 73

1.4. Chiến lược về quảng cáo và khuyến mãi: 74

III. KIẾN NGHỊ 74

1. Với Chính phủ và các Bộ, Ngành liên quan 74

2. Với Ngân hàng Nhà nước 76

3. Với Hội thẻ ngân hàng Việt Nam. 76

KẾT LUẬN 79

TÀI LIỆU THAM KHẢO 81