MỤC LỤC

LỜI MỞ ĐẦU 6

Chương 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ RỦI RO TRONG THANH TOÁN QUỐC TẾ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 7

1. Khái quát về hoạt động thanh toán quốc tế của NHTM 7

1.1. Ngân hàng thương mại và các hoạt động chủ yếu của NHTM 7

1.1.1. Khái niệm về NHTM 7

1.1.2. Các hoạt động chủ yếu của NHTM. 8

1.2. Hoạt động thanh toán quốc tế của NHTM 11

1.2.1. Khái niệm thanh toán quốc tế 11

1.2.2. Vai trò thanh toán quốc tế của NHTM 11

1.2.3. Các phương thức thanh toán quốc tế. 13

Đây là phương thức mà người bán ủy thác cho ngân hàng thu hộ số tiền ghi trên hối phiếu từ người mua nhưng không kèm theo điều kiện gì . Phương thức tiến hành nghiệp vụ như sau : 15

b. Quy trình nghiệp vụ 19

1.2. Rủi ro trong thanh toán quốc tế của NHTM 20

1.2.1. Khái niệm về rủi ro trong thanh toán quốc tế 20

1.2.1.1. Khái niệm về rủi ro 20

1.2.1.2. Rủi ro trong thanh toán quốc tế 21

1.2.2. Rủi ro của NHTM trong thanh toán quốc tế 21

1.2.2.1. Rủi ro tín dụng: 22

1.2.2.2. Rủi ro lãi suất: 24

1. 2.2.3. Rủi ro thanh khoản: 24

1.2.2.4. Rủi ro ngoại hối: 25

1.2.2.5. Rủi ro công nghệ và hoạt động: 25

1.2.2.6. Rủi ro pháp lý: 26

1.2.2.7. Các rủi ro khác 27

2.3. Nguyên nhân gây ra rủi ro trong thanh toán quốc tế 27

2.3.1. Nguyên nhân khách quan 28

2.3.2. Nguyên nhân chủ quan 30

Chương 2: THỰC TRẠNG VỀ RỦI RO TRONG HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNGSCB CHI NHÁNH HÀ NỘI 31

2.1. Giới thiệu tổng quan về SCB chi nhánh Hà Nội 31

2.1.1. Sơ lược về quá trình hình thành và phát triển 31

2.1.2. Các hoạt động nghiệp vụ của SCB. 31

2.1.2.1. Huy động vốn. 31

2.1.2.2. Hoạt động tín dụng. 32

2.1.2.3. Dịch vụ thanh toán và ngân quỹ. 32

2.1.2.4. Các hoạt động khác. 33

2.1.3. Cơ cấu bộ máy tổ chức của SCB tại Hà Nội 34

2.1.3.1. Phòng quan hệ đại lý, quản lý khách hàng (CR & IB): 34

2.1.3.2. Phòng cố vấn pháp luật: 34

2.1.3.3. Phòng quản lý rủi ro (Credit Risk Control – CRC): 35

2.1.3.4. Phòng ngoại hối (Global Market): 35

2.1.3.5. Phòng thanh toán (Payment Centre) 35

2.1.3.6. Phòng ngân quỹ 36

2.1.3.7. Phòng dịch vụ khách hàng (Customer Service), 37

2.1.3.8. Phòng kế toán (Finance): 37

2.1.3.9. Phòng tổ chức hành chính: 38

2.1.3.10. Phòng nhân sự: 38

2.1.3.11. Phòng tin học 38

2.1.4. Tình hình hoạt động của SCB chi nhánh tại Hà Nội 38

2.1.4.1. Hoạt động huy động vốn. 39

2.1.4.2. Hoạt động tín dụng 39

Bảng 1: Tình hình công tác cho vay vốn năm 2006 40

2.1.4.3. Hoạt động thanh toán và kinh doanh đối ngoại 41

2.2. Thực trạng về rủi ro thanh toán quốc tế tại SCB 42

2.2.1. Tình hình hoạt động thanh toán quốc tế 42

2.2.1.1. Doanh số hoạt động: 42

2.2.2.2. Các phương thức thanh toán quốc tế tạiSCB Bank: 43

2.2.2. Rủi ro trong thanh toán quốc tế tại ngân hàng Standard Chartered 44

2.2.2.1. Rủi ro pháp lý 45

2.2.2.2. Phương thức nhờ thu 47

2.2.2.3.Rủi ro trong phương thức tín dụng chứng từ 49

2.2.2.4. Rủi ro công nghệ: 51

2.2 Đánh giá khái quát về rủi ro và xử lý rủi ro trong nghiệp vụ thanh toán quốc tế tại SCB. 53

2.2.1. Mặt tích cực 53

2.2.2 Mặt hạn chế 54

Chương III: GIẢI PHÁP NGĂN NGỪA VÀ HẠN CHỂ RỦI RO TRONG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠi NGÂN HÀNG STANDARD CHARTERED 56

3.1. Giải pháp 56

3.1.1. Từng bước ngày càng hoàn thiện quy trình thanh toán quốc tế 56

3.1.2. Nâng cao chất lượng, kỹ thuật nghiệp vụ của cán bộ ngân hàng, đặc biệt là kỹ thuật nghiệp vụ trong thanh toán quốc tế. 59

3.1.3. Đổi mới công nghệ ngân hàng 61

3.1.4. Đẩy mạnh công tác tư vấn và thu hút khách hàng đến thanh toán quốc tế tại SCB 62

3.1.5 Cần có các quy định chặt chẽ, cụ thể hơn đối với các loại hình L/C 65

3.2. Kiến nghị 67

3.2.1. Kiến nghị với ngân hàng Standard Chartered 67

3.2.1.1.Kiến nghị về quy trình thực hiện thanh toán quốc tế 68

3.2.1.2. Kiến nghị về cách thức quản lý nhân sự 69

3.2.2. Kiến nghị với Nhà nước 69

3.2.2.1. Nhà nước cần có các văn bản pháp lý với chế tài cụ thể cho giao dịch thanh toán hàng hoá xuất nhập khẩu Việt Nam 69

3.2.2.2. Nhà nước kiểm soát chặt chẽ hơn nữa hoạt động xuất nhập khẩu của các doanh nghiệp trong nước 72

3.2.2.3. Nhà nước nên thành lập bộ phận chuyên trách về quản lý rủi ro 73

3.2.2.4. Nhà nước cần tạo điều kiện hơn nữa cho các ngân hàng nước ngoài 73

KẾT LUẬN 75

DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 77