MỤC LỤC

Lời nói đầu 1

Chương I - Lý luận chung về tín dụng và rủi ro tín dụng 3

I. Những vấn đề cơ bản về tín dụng ngân hàng 3

1. Khái niệm tín dụng ngân hàng 3

2. Phân loại tín dụng ngân hàng 4

3. Vai trò của tín dụng ngân hàng 5

3.1. Vai trò của tín dụng ngân hàng đối với nền kinh tế 6

3.2. Vai trò của nghiệp vụ tín dụng đối với các NHTM 8

II. Rủi ro trong hoạt động tín dụng của các Ngân hàng thương mại 8

1. Quan điểm chung về rủi ro tín dụng 8

2. Một số chỉ tiêu đo lường rủi ro tín dụng 10

2.1. Nợ quá hạn 10

2.2. Tổn thất tín dụng 12

2.3. Rủi ro tiềm năng 12

3. Nguyên nhân dẫn đến rủi ro tín dụng 13

3.1. Nhóm nguyên nhân khách quan 13

3.1.1. Môi trường tự nhiên 14

3.1.2. Môi trường kinh tế 14

3.1.3. Môi trường pháp lý 14

3.1.4. Sự quản lý vĩ mô của Nhà nước 15

3.2. Nhóm nguyên nhân chủ quan 15

3.2.1. Về phía khách hàng 15

3.2.2. Về phía ngân hàng 17

4. Tác động của rủi ro tín dụng 20

4.1. Tác động của rủi ro tín dụng đến ngân hàng 20

4.2. Tác động của rủi ro tín dụng đối với nền kinh tế 21

Chương II - Thực trạng tín dụng và rủi ro tín dụng tại Sở giao dịch I - Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam 22

I. Khái quát chung về Sở giao dịch I - Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam 22

1. Lịch sử hình thành và phát triển 22

2. Cơ cấu tổ chức 24

3. Tình hình hoạt động của Sở giao dịch trong thời gian qua 27

II. Thực trạng hoạt động tín dụng và rủi ro tín dụng tại Sở

1. Một số quy định chung đối với hoạt động tín dụng 34

1.1. Quy trình cho vay 34

1.2. Nguyên tắc cho vay 37

1.3. Điều kiện vay vốn 37

1.4. Đối tượng cho vay 38

2. Thực trạng hoạt động tín dụng tại Sở giao dịch 38

2.1. Cơ cấu tín dụng theo loại cho vay 38

2.2. Cơ cấu tín dụng theo thành phần kinh tế 42

2.3. Cơ cấu tín dụng theo tính chất bảo đảm 45

3. Thực trạng rủi ro tín dụng tại Sở giao dịch 47

3.1. Phân tích tình hình nợ quá hạn theo loại cho vay 48

3.2. Phân tích tình hình nợ quá hạn theo thành phần kinh tế 51

3.3. Phân tích tình hình nợ quá hạn theo khả năng thu hồi 53

4. Đánh giá 56

4.1. Những kết quả đạt được 57

4.2. Những mặt còn hạn chế 58

5. Nguyên nhân 59

5.1. Nguyên nhân khách quan 59

5.1.1. Môi trường tự nhiên 60

5.1.2. Môi trường kinh tế

5.1.3. Môi trường pháp lý 61

5.2. Nguyên nhân chủ quan 62

5.2.1. Từ phía khách hàng 62

5.2.2. Từ phía ngân hàng 63

Chương III - Một số giải pháp, kiến nghị nhằm hạn chế rủi ro tín dụng tại Sở giao dịch I - Ngân hàng ĐT&PT Việt Nam 68

I. Định hướng hoạt động của Sở giao dịch I - Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam trong năm 2002 68

II. Một số giải pháp nhằm hạn chế rủi ro tín dụng tại Sở giao dịch I - Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam 72

1. Nhóm giải pháp phòng ngừa rủi ro tín dụng 73

1.1. Thực hiện tốt công tác sàng lọc khách hàng trước khi

cho vay 73

1.2. Tăng cường công tác thu thập thông tin 77

1.3. Tăng cường công tác kiểm tra, giám sát các khoản vay 77

1.4. Trích lập quỹ dự phòng rủi ro tín dụng 78

1.5. Đa dạng hoá đầu tư 79

1.6. Có chế độ thưởng phạt hợp lý đồng thời đẩy mạnh công tác đào

tạo nâng cao chất lượng đội ngũ cán bộ tín dụng 80

2. Nhóm giải pháp xử lý rủi ro tín dụng 81

2.1. Đôn đốc giám sát các khoản nợ quá hạn 81

2.2. Đối với công tác thu nợ 82

2.3. Yêu cầu cổ phần hoá, cho thuê, bán, khoán doanh nghiệp 82

2.4. Yêu cầu tuyên bố phá sản doanh nghiệp 83

Kết luận 89

Danh mục tài liệu tham khảo 90