Để thực hiện quá trình sản xuất, chúng ta cần phải có các yếu tố: lao động, đất đai, vốn, khoa học kỹ thuật. Trong đó vốn ngày càng đóng một vai trò quan trọng, nhưng để có một lượng vốn lớn không một cá nhân nào có thể đảm nhiệm được việc này .Trong khi có những người thừa vốn lại không có khả năng làm cho số tiền của mình sinh lời, còn những người có khả năng kinh doanh lại thiếu vốn . Thực tế đó đòi hỏi cần phải có những tổ chức trung gian nối liền giữa những người thừa vốn và những người thiếu vốn. Sự ra đời của hệ thống ngân hàng và các cơ quan tín dụng đã đảm nhiệm được vai trò này. Tuy nhiên ngân hàng chỉ là người trung gian cho nên ngân hàng không đủ sức hấp dẫn để thu hút hết các nguồn tiền tệ nhàn rỗi của xã hội, do đó người có tiền dư thừa phải chuyển sang dự trữ bằng vàng, ngoại tệ để đảm bảo hệ số an toàn của mình hoặc tìm cách đầu tư để kiếm lời nhiều hơn.