Mục lục

chương 1 3

Nợ quá hạn trong hoạt động tín dụng của ngân hàng 3

I. Hoạt động tín dụng của Ngân hàng 3

1. Định nghĩa Ngân hàng Thương mai 3

2. Hoạt động tín dụng của Ngân hàng Thương mại 3

2.1. Các hình thức tín dụng. 4

2.1.1. Theo tính chất hoạt động. 4

2.1.2. Theo thời gian: 4

2.1.3. Theo bảo đảm: 5

2.2. Vai trò tín dụng của Ngân hàng. 5

2.2.1. Đối với Ngân hàng: 5

2.2.2. Đối với người đi vay. 6

2.2.3. Đối với nền kinh tế. 7

ii. nợ quá hạn trong hoạt động tín dụng của Ngân hàng 9

1. Định nghĩa và đo lượng nợ quá hạn: 9

1.1. Định nghĩa: 9

1.2. Đo lường nợ quá hạn: 11

2. Phân loại nợ quá hạn. 12

2.1. Nợ quá hạn theo khả năng thu hồi. 12

2.2. Nợ quá hạn theo thời gian quá hạn: 14

2.3. Nợ quá hạn theo biện pháp đảm bảo tiền vay. 14

2.4. Nợ quá hạn theo thành phần kinh tế của người vay. 14

3. Các nguyên nhân gây ra nợ quá hạn. 15

3.1. Nguyên nhân chủ quan. 15

3.2. Nguyên nhân từ phía Ngân hàng. 15

3.2.1.Nguyên nhân chủ quan. 15

3.2.2. Nguyên nhân khách quan. 16

3.3. Nguyên nhân vượt qúa sự kiểm soát của doanh nghiệp và Ngân hàng. 16

4. Sự phát sinh nợ quá hạn từ một số nghiệp vụ tín dụng Ngân hàng. 17

4.1. Nợ quá hạn trong nghiệp vụ cho vay. 17

4.2. Nợ quá hạn trong nghiệp vụ chiết khấu. 17

4.3. Nợ quá hạn trong nghiệp vụ bảo lãnh. 17

4.4. Nghiệp vụ bảo lãnh trong nghiệp vụ cho thuê. 18

5. ảnh hưởng của nợ quá hạn. 18

5.1. Đối với hoạt động của Ngân hàng. 18

5.1.1. Giảm lợi nhuận. 18

5.1.2. Giảm khả năng thanh toán. 19

5.1.3. Giảm uy tín. 19

5.1.4. Mất vốn (vốn tự có) dẫn đến phá sản ngân hàng: 19

5.2. Đối với nền kinh tế. 20

III. các biện pháp phòng ngừa và xử lý nợ quá hạn của ngân hàng thương mại. 21

1. Các biện pháp phòng ngừa. 22

2. Các biện pháp xử lý nợ quá hạn của Ngân hàng Thương mại 23

2.1. Đối với các khoản nợ quá hạn thông thường. 23

2.1.1. Khai thác: 23

2.1.2. Cho phép công ty mạnh mua lại công ty yếu. 26

2.2. Đối với các khoản nợ khó đòi và mất vốn: 26

2.2.1. Thanh lý tài sản thế chấp: 27

2.2.2. Bán nợ: 28

2.2.3. Yêu cầu tuyên bố phá sản doanh nghiệp: 28

2.2.4. Sử dụng quỹ dự phòng rủi ro bù đắp: 30

Chương II 33

Thực trạng và một số giải pháp nhằm góp phần hạn chế và xử lý nợ quá hạn tại chi nhánh ngân hàng công thương II – Hai Bà Trưng 33

1. Vài nét về chi nhánh Ngân hàng Công thương II – Hai Bà Trưng. 33

1.1. Ngân hàng Công thương Việt Nam: 33

1.2. Hoạt động của Chi nhánh Ngân hàng Công thương II – Hai Bà Trưng. 34

1.2.1. Lịch sử hình thành Chi nhánh Ngân hàng Công thương II – Hai Bà Trưng. 34

1.2.2. Cơ cấu tổ chức: 35

1.2.3. Tình hình hoạt động kinh doanh của Chi nhành Ngân hàng Công thương II – Hai Bà Trưng: 36

2. thực trạng nợ quá hạn tại Chi nhánh Ngân hàng công thương ii – Hai Bà Trưng đến 31/12/2002. 44

2.1. Quy trình tín dụng và phát sinh nợ quá hạn. 44

2.2. Thực trạng nợ quá hạn tại Chi nhánh Ngân hàng Công thương II – Hai Bà Trưng. 47

2.2.2. Theo khả năng thu hồi 48

3. Công tác xử lý nợ quá hạn tại Chi nhánh Ngân hàng Công thương II – Hai Bà Trưng. 52

3.1. Thực hiện xử lý nợ quá hạn theop chỉ đạo của Chính phủ 53

3.1.1. Giãn nợ: 54

3.1.2. Khoanh nợ. 55

3.1.3. Xoá nợ. 57

3.2. Chi nhánh Ngân hàng Công thương II – Hai Bà Trưng trực tiếp xử lý. 60

3.2.1. Gia hạn nợ, điều chỉnh hạn nợ. 60

3.2.2. Khai thác. 62

3.2.3. Đôn đốc giám sát các khoản nợ quá hạn thông thường. 62

3.2.4. Giảm miễn lãi cho khách hàng. 63

3.2.5. Thanh lý. 65

3.2.6. Sử dụng quỹ dự phòng rủi ro để bù đắp. 66

2.2.2. Đẩy mạnh công tác thu nợ. 69

2.2.3. Yêu cầu cổ phần hoá, cho thuê, bán, khoán doanh nghiệp Nhà nước. 69

2.2.4. Chuyển giao cho tổ chức mua bán nợ tồn đọng (ODNI). 70

2.2.5. Yêu cầu tuyên bố phá sản doanh nghiệp. 71

2.2.6. Xử lý bằng quỹ dự phòng bù đắp rủi ro. 72

3. Kiến nghị. 72

3.1. Đối với Ngân hàng Công thương Việt Nam. 72

3.2. Đối với Ngân hàng Nhà nước và Chính phủ. 73

3.2.1. Điều chỉnh thời hiệu khởi kiện vi phạm hợp đồng tín dụng. 73

3.2.2. Kết hợp đồng bộ giữa các cơ quan chức năng về xử lý tài sản thế chấp. 73

3.2.3. Đưa ra chính sách về xử lý tài sản thế chấp nhằm khắc phục những khó khăn của Ngân hàng thương mại khi phát mại tài sản. 75

3.2.4. Chính phủ nên cung cấp thông tin về thị trường cho 76