MỤC LỤC

Lời mở đầu 1

Chương I. Ngân hàng thương mại và rủi ro tín dụng trong nền kinh tế

thị trường 3

I. Ngân hàng thương mại trong nền kinh tế thị trường 3

1. Khái niệm về ngân hàng thương mại 3

2. Các chức năng làm trung gian tín dụng 4

2.1. Chức năng làm trung gian tín dụng 4

2.2. Chức năng làm trung gian thanh toán 4

2.3. Chức năng "tạo tiền" 5

3. Các nghiệp vụ của NHTM 6

3.1. Nghiệp vụ tài sản nợ (nghiệp vụ hình thành nguồn vốn của NHTM) 6

3.2. Nghiệp vụ tài sản có (nghiệp vụ sử dụng vốn của NHTM) 7

II. Hoạt động tín dụng và rủi ro tín dụng của NHTM 9

1. Hoạt động tín dụng của ngân hàng 9

2. Rủi ro tín dụng của NHTM 11

3. Những nguyên nhân chủ yếu gây ra rủi ro tín dụng 17

3.1. Những thông tin không cân xứng, sự lựa chọn đối nghịch và rủi ro đạo đức 17

3.2. Sự điều khiển của "Bàn tay vô hình" - cơ chế thị trường 19

3.4. Nguyên nhân về phía Nhà nước 21

Chương II. Thực trạng chất lượng tín dụng của ngân hàng TMCP Phương Nam 22

I. Quá trình hình thành, phát triển và cơ cấu tổ chức 22

1. Quá trình jình thành phát triển của PNBANK 22

2. Cơ cấu tổ chức của PNBANK 22

II. Thực trạng hoạt động tín dụng tại Phương Nam BANK 32

1. Tình ình huy động vốn 32

2. Tình hình cho vay 34/

3. Thực trạng chất lượng tín dụng tại Phương Nam BANK 36

3.1. Thành tựu 36

3.2. Rủi ro tín dụng ở ngân hàng TMCP Phương Nam 38

3.2.1. Nợ quá hạn 38

3.2.2. Nguyên nhân gây nên tình trạng nợ quá hạn ở Ngân hàng TMCP Phương Nam 41

3.3. Do hiệu lực quản lý của các cơ quan nhà nước chưa cao 45

3.4. Một số nguyên nhân khác 45

3.4.1. Nguyên nhân chủ quan từ phía Ngân hàng 46

3.4.2. Kiểm tra kiểm soát không tốt 47

3.4.3. Quá tin tưởng vào tài sản thế chấp 47

3.4.4. Do đội ngũ cán bộ thiếu trình độ 48

4. Kết quả thu hồi nợ quá hạn ở Ngân hàng TMCP Phương Nam 48

5. Các biện pháp mà Ngân hàng TMCP Phương Nam đã áp dụng nhằm ngăn ngừa và hạn chế rủi ro tín dụng 49

5.1. Công tác tổ chức cán bộ 49

5.2. Thông tin về khách hàng 50

5.3. Chú trọng công tác đánh giá khách hàng 50

5.4. Đặc điểm bước sang năm 2002 51

5.5. Ngăn ngừa các khoản vay khó đòi và tổn thất tín dụng 51

5.6. Công tác thu hồi nợ quá hạn, xử lý các khoản nợ khó đòi 52

5.7. Khả năng đo lường của các loại rủi ro trong hoạt động kinh doanh tín dụng của Ngân hàng 52

Chương III. Những kiến nghị và giải pháp chủ yếu nhằm hạn chế rủi ro ở ngân hàng TMCP Phương Nam trong giai đoạn hiện nay 54

I. Những kiến nghị và giải pháp đối với ngân hàng TMCP Phương Nam 54

1. Hoàn thiện công tác tổ chức quản lý và điều hành 54

1.1. Công tác giáo dục và đào tạo cán bộ 54

1.2. Thành lập ban cố vấn và thanh tra tín dụng ngân hàng 54

1.3. Thực hiện nghiêm túc các quy chế tín dụng 57

2. Ngăn ngừa các khoản vay khó đòi và tổn thất tín dụng 58

3. Việc sử lý các khoản vay nợ khó đòi 59

II. Những giải pháp từ ngân hàng Nhà nước 60

III. Những giải pháp từ chính phủ và các ngành 61

Phần. Kết luận 63

Danh mục tài liệu tham khảo 65