MỤC LỤC

LỜI MỞ ĐẦU 1

CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG VÀ CÔNG TÁC THẨM ĐỊNH CÁC DỰ ÁN VAY VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP HÀNG HẢI - CHI NHÁNH HÀ NỘI 3

1.1. Giới thiệu khái quát về Maritime Bank Hà Nội 3

1.1.1. Quá trình hình thành và phát triển 3

1.1.2. Cơ cấu tổ chức 4

1.1.3. Chức năng nhiệm vụ cuả các phòng ban 4

1.1.3.1. Phòng hành chính tổng hợp 4

1.1.3.2. Phòng tài chính kế toán 5

1.1.3.3. Phòng dịch vụ khách hàng 5

1.1.3.4. Phòng Khách hàng doanh nghiệp 6

1.1.3.5. Phòng khách hàng cá nhân: 7

1.1.3.6. Phòng quan hệ khách hàng 7

1.1.3.7. Phòng quản lý rủi ro 7

1.1.3.8. Phòng giao dịch 8

1.1.4. Tình hình hoạt động kinh doanh của Ngân hàng 8

1.1.4.1. Hoạt động huy động vốn 8

1.1.4.2. Hoạt động cho vay 9

1.1.4.3. Hoạt động khác 11

1.2. Thực trạng công tác thẩm định dự án vay vốn tại NHTMCP Hàng Hải – Chi nhánh Hà Nội 12

1.2.1. Những quy định chung của Maritime Bank Hà Nội đối với hình thức cho vay vốn theo dự án 12

1.2.1.1. Nguyên tắc cho vay 12

1.2.1.2. Đối tượng cho vay và điều kiện vay vốn 12

1.2.1.3. Thời hạn cho vay 13

1.2.1.4. Mức cho vay 13

1.2.1.5. Lãi suất cho vay 13

1.2.2. Số lượng các dự án vay vốn được thẩm định tại Maritime Bank Hà Nội giai đoạn 2006 - 2009 14

1.2.2.1. Theo loại hình cho vay 15

1.2.2.2 Theo ngành kinh tế 15

1.2.2.3. Theo loại tiền gửi 16

1.3. Thực trạng công tác thẩm định các dự án ngành thép tại MSB Chi nhánh Hà Nội : 16

1.3.1. Đặc điểm và vai trò của các dự án sản xuất thép 16

1.3.1.1. Đặc điểm của các dự án sản xuất thép 16

1.3.1.2. Vai trò của các dự án sản xuất thép 17

1.3.2. Yêu cầu và các nhân tố ảnh hưởng đến công tác thẩm định đối với các DAĐT sản xuất thép 18

1.3.2.1. Yêu cầu đối với công tác thẩm định dự án sản xuất thép 18

1.3.2.2. Các nhân tố ảnh hưởng 19

1.3.3. Thực trạng công tác thẩm định các DAĐT sản xuất thép tại Maritime bank Hà Nội 20

1.3.3.1. Căn cứ thẩm đinh 20

1.3.3.2. Quy trình thẩm định dự án đầu tư 22

1.3.3.3. Phương pháp thẩm định 24

1.3.3.4. Nội dung thẩm định 26

1.4. Ví dụ minh họa về thẩm định dự án “Khu liên hợp sản xuất Gang Thép Hòa Phát” tại Maritime Bank Hà Nội: 35

1.4.1. Giới thiệu khái quát về dự án 35

1.4.1.1. Giới thiệu về chủ đầu tư 35

1.4.1.2. Giới thiệu về dự án đầu tư 36

1.4.1.3. Đề nghị vay vốn của khách hàng 36

1.4.2. Thẩm định hồ sơ vay vốn 37

1.4.2.1 Hồ sơ pháp lý của dự án 37

1.4.2.2 Hồ sơ vay vốn 42

1.4.3. Thẩm định khách hàng 43

1.4.3.1. Đánh giá về tư cách và năng lực pháp lý 43

1.4.3.2. Đánh giá tình hình sản xuất kinh doanh của chủ đầu tư 44

1.4.3.3. Đánh giá tình hình tài chính của khách hàng 45

1.4.3.4. Phân tích, đánh giá quan hệ tín dụng của khách hàng với ngân hàng và các tổ chức tín dụng khác 50

1.4.4. Thẩm định dự án 51

1.4.4.1 Thẩm định sự cần thiết phải đầu tư 51

1.4.4.2 Thẩm định thị trường của dự án 53

1.4.4.3. Thẩm định về địa điểm thực hiện dự án 53

1.4.4.4. Thẩm định kỹ thuật dự án 54

1.4.4.5. Thẩm định nguồn nhân lực thực hiện dự án 57

1.4.4.6. Thẩm định tài chính dự án 57

1.4.4.7. Thẩm định các biện pháp bảo đảm tiền vay 61

1.5. Đánh giá công tác thẩm định các dự án đầu tư sản xuất thép tại Maritime Bank Hà Nội 63

1.5.1. Những kết quả đạt được 63

1.5.2. Những hạn chế còn tồn tại 63

1.5.2.1. Hạn chế về phương pháp thẩm định 63

1.5.2.2. Hạn chế về nội dung thẩm định 64

1.5.2.3. Hạn chế về thu thập thông tin 64

1.5.2.4. Hạn chế về nguồn nhân lực 65

1.5.3. Nguyên nhân của những hạn chế tồn tại 65

1.5.3.1. Nguyên nhân từ phía ngân hàng 65

1.5.3.2. Nguyên nhân thuộc về Chủ đầu tư 66

1.5.3.3. Nguyên nhân khác 67

CHƯƠNG 2: MỘT SỐ GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN CÔNG TÁC THẨM ĐỊNH DỰ ÁN ĐÀU TƯ SẢN XUÂT THÉP TẠI NGÂN HÀNG TMCP HÀNG HẢI – CHI NHÁNH HÀ NỘI 68

2.1. Định hướng phát triển trong thời gian tới của Ngân hàng 68

2.1.1. Định hướng chung của Ngân hàng 68

2.1.2. Định hướng trong công tác thẩm định dự án sản xuất thép 68

2.1.2.1. Mục tiêu phát triển của ngành thép 68

2.1.2.2. Định hướng cụ thể trong công tác thẩm định dự án sản xuất thép 69

2.2. Giải pháp hoàn thiện công tác thẩm định dự án đầu tư sản xuất thép 70

2.2.1. Giải pháp về nội dung thẩm định 70

2.2.2. Giải pháp về phương pháp thẩm định 71

2.2.3. Giải pháp về quy trình thẩm định 72

2.2.4. Giải pháp về nguồn nhân lực 73

2.2.5. Giải pháp về tổ chức điều hành 75

2.2.6. Giải pháp về thông tin và thu thập thông tin, dữ liệu 75

2.3 Kiến nghị 76

2.3.1. Kiến nghị với Nhà Nước 76

2.3.2. Kiến nghị với ngân hàng nhà nước 77

KẾT LUẬN 79