MỤC LỤC

Trang

CHƯƠNG 1. GIỚI THIỆU . .1

1.1. Đặt vấn đề nghiên cứu . 1

1.1.1. Sự cần thiết của đề tài . 1

1.1.2. Căn cứ khoa học và thực tiễn . 2

1.2. Mục tiêu nghiên cứu . 3

1.2.1. Mục tiêu chung . .3

1.1.2. Mục tiêu cụ thể . 3

1.3. Câu hỏi nghiên cứu . .3

1.4. Phạm vi nghiên cứu . .4

1.4.1. Không gian . .4

1.4.2. Thời gian . .4

1.4.3. Đối tượng nghiên cứu . 4

1.5. Lược khảo tài liệu tham khảo . 4

CHƯƠNG 2. PHƯƠNG PHÁP LUẬN VÀ PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN

CỨU . 5

2.1. Phương pháp luận . 5

2.1.1. Một số vấn đề về tín dụng . .5

2.1.1.1. Khái niệm tín dụng . .5

2.1.1.2. Chức năng của tín dụng . .5

2.1.1.3. Vai trò của tín dụng . .6

2.1.1.4. Phân loại tín dụng . 6

2.1.1.5. Nguyên tắc cho vay . 7

2.1.2. Một số vấn đề về rủi ro tín dụng . .7

2.1.2.1. Rủi ro tín dụng . .7

2.1.2.2. Thiệt hại do rủi ro tín dụng gây ra . .7

2.1.3. Tín dụng trung và dài hạn . 8

2.1.3.1. Khái niệm . 8

2.1.3.2. Các hình thức cho vay trung và dài hạn . .8

2.1.4. Một số chỉ tiêu đánh giá hiệu quả tín dụng . .9

2.1.4.1. Tổng dư nợ trên vốn huy động . .9

2.1.4.2. Dư nợ trên tổng nguồn vốn . .9

2.1.4.3. Hệ số thu nợ . 9

2.1.4.4. Nợ quá hạn trên tổng dư nợ . 9

2.1.4.5. Vòng quay vốn tín dụng . 10

2.2. Phương pháp nghiên cứu . .10

2.2.1. Phương pháp thu thập số liệu . .10

2.2.2. Phương pháp phân tích số liệu . 10

CHƯƠNG 3. GIỚI THIỆU KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG

MẠI CỔ PHẦN SÀI GÒN THƯƠNG TÍN . .12

3.1. Giới thiệu tổng quan về Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn

Thương Tín . .12

3.2. Giới thiệu về Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn Thương Tín chi

nhánh Cần Thơ . .13

3.2.1. Quá trình hình thành và phát triển . 13

3.2.2. Chức năng hoạt động của chi nhánh . 14

3.2.3. Cơ cấu tổ chức . 15

3.2.4. Phân đoạn thị trường mục tiêu . 17

3.2.5. Các sản phẩm dịch vụ của chi nhánh . .18

3.3. Kết quả hoạt động kinh doanh . .20

3.3.1. Thu nhập . 21

3.3.2. Chi phí . 22

3.3.3. Lợi nhuận . .22

3.4. Phương hướng, mục tiêu phát triển của Ngân hàng thương mại cổ

phần Sài Gòn Thương Tín . .23

Chương 4. PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH TÍN DỤNG TRUNG VÀ DÀI HẠN

TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GÒN HƯƠNG TÍN -

CHI NHÁNH CẦN THƠ . 24

4.1. Phân tích cơ cấu nguồn vốn và tình hình huy động vốn . 24

4.1.1. Cơ cấu nguồn vốn . .24

4.1.1.1 Vốn huy động . .24

4.1.1.2 Vốn điều chuyển . .25

4.1.2. Tình hình huy động vốn . 27

4.1.2.1 Tiền gửi tiết kiệm . .27

4.1.2.2 Tiền gửi của các tổ chức kinh tế . .28

4.1.2.3 Tiền gửi của các tổ chức tín dụng khác . .29

4.2. Phân tích tình hình tín dụng trung và dài hạn . .30

4.2.1. Doanh số cho vay . .30

4.2.1.1. Doanh số cho vay theo mục đích sử dụng vốn . .30

4.2.1.2. Doanh số cho vay theo thành phần kinh tế . .33

4.2.2. Tình hình thu nợ . 37

4.2.2.1. Doanh số thu nợ theo mục đích sử dụng vốn . 37

4.2.2.2. Doanh số thu nợ theo thành phần kinh tế . .40

4.2.3. Dư nợ trung và dài hạn . .44

4.2.3.1. Dư nợ theo mục đích sử dụng vốn . 44

4.2.3.2. Dư nợ theo đối tượng sử dụng . 46

4.2.4. Nợ xấu trung và dài hạn . 50

4.2.4.1. Nợ xấu theo mục đích sử dụng vốn . .50

4.2.4.2. Nợ xấu theo đối tượng sử dụng . .53

4.3. Đánh giá tình hình tín dụng của Sacombank qua các chỉ tiêu . 56

4.3.1. Dư nợ/ tổng nguồn vốn . .56

4.3.2. Dư nợ/ Vốn huy động . .57

4.3.3. Hệ số thu nợ . .57

4.3.4 Vòng quay vốn tín dụng . .58

4.3.5. Hệ số rủi ro tín dụng . 58

Chương 5. GIẢI PHÁP NÂNG CAO HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG NGẮN

HẠN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GÒN THƯƠNG

TÍN CHI NHÁNH CẦN THƠ . .59

5.1. Tồn tại và nguyên nhân . .59

5.2. Biện pháp nâng cao hoạt động tín dụng ngắn hạn tại Sacombank Cần thơ . 60

5.2.1 Mở rộng mạng lưới hoạt động của chi nhánh . .60

5.2.2. Tăng cường hoạt động huy động vốn . .61

5.2.3. Chú trọng đến các sản phẩm, dịch vụ cá nhân, đem lợi ích đến khách

hàng . .61

5.2.4. Nâng cao hiệu quả cơ cấu tổ chức cán bộ nhân viên . .62

5.2.5 Quan tâm nhiều hơn đến tín dụng nông nghiệp . .62

5.2.6. Phát huy các điểm mạnh mà Ngân hàng đã đạt được . .62

Chương 6. KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ . .64

6.1. Kết luận . 64

6.1.1. Những khó khăn còn tồn tại . 64

6.1.2. Những mặt tích cực mà Ngân hàng đã đạt được . 64

6.2. Kiến nghị . .65

6.2.1. Đối với cơ quan nhà nước . 65

6.2.2. Đối với Ngân hàng Nhà nước . .65

6.2.3. Đối với Ngân hàng Hội sở . 66

CHƯƠNG 1

GIỚI THIỆU

1.1. Đặt vấn đề nghiên cứu

1.1.1. Sự cần thiết của đề tài

Bước sang thế kỷ mới, nền kinh tế dần được cải thiện, có nhiều chính sách

của Nhà nước về khuyến khích phát triển kinh tế trong nước và không ngừng

cải thiện môi trường đầu tư nên ngày càng nhiều doanh nghiệp được thành lập

và mở rộng kinh doanh, nhu cầu về vốn cho nền kinh tế đã tăng lên. Hoạt động

đầu tư phát triển là sự đầu tư luôn gắn với hoạt động tạo ra các nguồn lực, tài

sản mới cho nền kinh tế và xã hội. Đầu tư phát triển có tác động trực tiếp đến

tổng cung và tổng cầu của nền kinh tế. Ảnh hưởng trực tiếp đến sự ổn định,

phát triển và tăng trưởng của nền kinh tế. Hoạt động đầu tư phát triển thường

phải sử dụng một nguồn vốn lớn, một yếu tố không thể thiếu cho quá trình tăng

trưởng kinh tế ở mọi quốc gia, mọi lãnh thổ và ngành kinh tế. Nhưng trước hết,

để có được nguồn vốn đó các doanh nghiệp cần thiết phải có sự hỗ trợ của các

Ngân hàng, chính vì thế mà sự phát triển của các Ngân hàng thương mại là

điều tất yếu. Phân tích tình hình tài chính, tín dụng của các Ngân hàng thương

mại có nghĩa là chúng ta đang xem xét một trong những nền tảng của sự phát

triển kinh tế đất nước.

Trong những năm gần đây, Sacombank nổi lên như một Ngân hàng thương

mại lớn nhất Việt Nam. Với đối tượng cho vay chủ yếu là các doanh nghiệp

vừa và nhỏ, Sacombank đã góp phần quan trọng vào sự thành công của các

doanh nghiệp Việt Nam. Riêng khu vực Thành phố Cần Thơ, trung tâm kinh tế

của Đồng bằng Sông Cửu Long, một khu vực kinh tế vô cùng năng động đang

trên đường phát triển, nhu cầu cấp vốn lại càng cấp thiết, đặc biệt là nguồn vốn

trung và dài hạn do có nhiều công trình đang trong giai đoạn đầu tư. Hơn nữa,

hợp đồng cho vay vốn trung và dài hạn có độ rủi ro cao hơn so với cho vay

ngắn hạn nên được Sacombank luôn quan tâm. Từ những lí do trên, tôi quyết

định chọn đề tài “Phân tích hiệu quả hoạt động tín dụng trung và dài hạn

tại Sacombank chi nhánh Cần thơ” làm đề tài luận văn tốt nghiệp với hi

vọng tìm hiểu sâu hơn về lĩnh vực Ngân hàng, bổ sung thêm kiến thức phục vụ

công việc sau này.

1.1.2. Căn cứ khoa học và thực tiễn

a. Căn cứ khoa học

Luận văn nghiên cứu dựa trên cơ sở những kiến thức các môn học mà quý

thầy cô khoa Kinh tế - QTKD đã truyền đạt:

- “Phân tích hoạt động kinh doanh”: Phân tích tình hình hoạt động chung

cũng như hoạt động tín dụng của Ngân hàng thương mại cổ phần Sài gòn

Thương tín - chi nhánh Cần thơ, qua đó thấy được xu hướng cho vay cũng như

xu hướng phát triển của ngân hàng, từ đó tìm ra được những nguyên nhân dẫn

tới xu hướng đó.

- “Nghiệp vụ ngân hàng”: Xác định cơ cấu các loại tín dụng theo thời hạn

cho vay, theo đối tượng sử dụng, theo mục đích sử dụng để hiểu sâu hơn

trên tất cả các khía cạnh của hoạt động tín dụng trung và dài hạn.

- “Quản trị ngân hàng”, “Quản trị tài chính”: Đánh giá các chỉ số tài

chính, từ đó xem xét hiệu quả hoạt động của Ngân hàng.

- “Quản trị nhân sự”: Xem xét trong các khâu tuyển dụng, đào tạo đội ngũ

cán bộ nhân viên, các chính sách đãi ngộ nhân viên thích hợp nhằm giữ chân

nhân viên giỏi, có năng lực, thu hút nhân tài mới cho Ngân hàng.

b. Căn cứ thực tiễn

Việc phân tích tình hình tín dụng trung và dài hạn tại Ngân hàng thương

mại cổ phần Sài Gòn Thương Tín - chi nhánh Cần Thơ trước hết góp phần

nắm rõ xu hướng tín dụng của Ngân hàng trong những năm gần đây, thấy được

xu hướng phát triển của Ngân hàng trong thời gian tới đặc biệt là sau khi nước

ta vừa trãi qua cuộc khủng hoảng tài chính khá trầm trọng, qua đó đề ra những

chính sách cấp vốn hợp lý, giúp các doanh nghiệp vượt qua giai đoạn khó

khăn, góp phần vực dậy nền kinh tế đất nước.

1.2. Mục tiêu nghiên cứu

1.2.1. Mục tiêu chung

Nghiên cứu tình hình tín dụng trung và dài hạn của Ngân hàng Thương Mại

cổ phần Sài Gòn Thương Tín - chi nhánh Cần Thơ, qua đó đề ra những giải

pháp cho hoạt động tín dụng trung và dài hạn đạt hiệu quả, phù hợp với xu thế

phát triển của thời đại mới - thời kỳ kinh tế hội nhập.

1.2.2. Mục tiêu cụ thể

Phân tích tình hình nguồn vốn đầu vào cho hoạt động tín dụng trung và dài

hạn tại Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn Thương Tín - chi nhánh Cần

Thơ.

Nhận xét tình hình hoạt động cho vay chung của Ngân hàng, từ đó cho thấy

vai trò của tín dụng trung và dài hạn trong hệ thống tín dụng chung.

Phân tích tình hình tín dụng trung và dài hạn của Sacombank chi nhánh

Cần Thơ thông qua các chỉ tiêu về doanh số cho vay, doanh số thu nợ, dư nợ,

nợ quá hạn.

Đề ra giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng trung và dài hạn cho

Ngân hàng, góp phần thực hiện tốt kế hoạch mà Ngân hàng đã đặt ra trong năm

2009.

1.3. Câu hỏi nghiên cứu

Luận văn tập trung giải quyết các vấn đề sau:

- Tình hình huy động vốn của Sacombank Cần Thơ trong những năm vừa

qua có đạt hiệu quả hay không? Ngân hàng có những chính sách nào để thu hút

vốn từ khách hàng?

- Hoạt động tín dụng nói chung và tín dụng trung và dài hạn nói riêng của

chi nhánh như thế nào? Cơ cấu ra sao?

- Trong tín dụng trung và dài hạn, những mặt mạnh và hạn chế còn tồn tại

của Sacombank Cần Thơ là gì?

- Định hướng phát triển hoạt động tín dụng trung và dài hạn trong thời gian

tới của chi nhánh ra sao?

Đề ra những biện pháp nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng trung và dài

hạn?

1.4. Phạm vi nghiên cứu

1.4.1. Không gian

Luận văn tập trung nghiên cứu tại Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn

Thương Tín - chi nhánh Cần Thơ.

1.4.2. Thời gian

Thời gian thực hiện Luận văn là 3 tháng bắt đầu từ 02/02/2009. Luận văn

trình bày dựa trên thông tin số liệu thu thập trong 3 năm 2006, 2007, 2008 của

Sacombank Cần Thơ.

1.4.3. Đối tượng nghiên cứu

Những vấn đề có liên quan đến tín dụng trung và dài hạn tại Ngân hàng

Sacombank Cần Thơ qua ba năm gần đây.

1.5. Lược khảo tài liệu tham khảo

- Phạm Ngọc Trinh - Đại học Dân lập Cửu Long, (2006), “Phân tích tình

hình tín dụng trung và dài hạn của Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn

Thương Tín chi nhánh Cần Thơ”.

- Phạm thị kim khoa - Đại học Dân lập Cửu Long, (2007), “Phân tích tình

hình hoạt động tín dụng trung và dài hạn của Ngân hàng Sài Gòn Thương Tín -

chi nhánh Cần Thơ”.

- Võ Thị Phương Châm, (2006), “Phân tích hoạt động tín dụng ngắn hạn và

biện pháp nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng ngắn hạn tại chi nhánh Ngân

hàng Công Thương Long An