MỤC LỤC

LỜI MỞ ĐẦU

Chương 1 : Tổng quan về tín dụng ngân hàng và cho vay tiêu dùng 1

1.1 Tín dụng và tín dụng ngân hàng 1

1.1.1 Khái niệm về tín dụng 1

1.1.2 Bản chất của tín dụng 2

1.1.3 Chức năng của tín dụng 1

1.1.4 Vai trò của tín dụng 4

1.1.5 Các hình thức tín dụng 6

1.1.6 Tín dụng ngân hàng 8

1.2 Cho vay tiêu dùng 9

1.2.1 Đặc điểm của cho vay tiêu dùng 9

1.2.2 Lợi ích của cho vay tiêu dùng 11

1.2.3 Các hình thức cho vay tiêu dùng 12

1.3. Sự cần thiết phải mở rộng cho vay tiêu dùng 13

1.3.1 Vai trò của tiêu dùng đối với nền kinh tế 13

1.3.2 Đối với cá nhân 15

1.3.3 Đối với ngân hàng 15

1.4 Tính tất yếu phải mở rộng cho vay tiêu dùng tại Việt Nam 16

Chương 2 : Thực trạng cho vay tiêu dùng trên địa bàn Tỉnh Đồng Nai 18

2.1 Khái quát tình hình kinh tế-xã hội của Tỉnh Đồng Nai 18

2.2 Tình hình cho vay tiêu dùng trên địa bàn Tỉnh Đồng Nai 19

2.2.1 Các hình thức cho vay tiêu dùng chủ yếu trên địa bàn Tỉnh Đồng Nai 20

2.2.2 Mạng lưới các ngân hàng 26

2.2.3 Nguồn vốn huy động của các tổ chức tín dụng 28

2.2.4 Tình hình cấp tín dụng 31

2.2.5 Tình hình cho vay tiêu dùng đến 31/12/2005 33

2.3 Các mặt hạn chế trong cho vay tiêu dùng 34

2.3.1 Về nguồn vốn 35

2.3.2 Về cấp tín dụng 35

2.4 Nguyên nhân tồn tại trong họat động cho vay tiêu dùng trên địa bàn

Tỉnh Đồng Nai 36

2.4.1 Nguyên nhân từ cơ chế quản lý nhà nước 36

2.4.2 Nguyên nhân từ các tổ chức tín dụng 41

2.4.3 Nguyên nhân từ phía khách hàng 46

Chương 3 : Một số giải pháp mở rộng cho vay tiêu dùng trên địa bàn Tỉnh Đồng Nai 48

3.1 Định hướng cho vay tiêu dùng trên địa bàn Tỉnh Đồng Nai 48

3.1.1 Định hướng kinh tế xã hội Tỉnh Đồng Nai đến 2010 48

3.1.2 Định hướng nhu cầu vốn cho tiêu dùng 48

3.2 Một số gải pháp mở rộng cho vay tiêu dùng 49

3.2.1 Tăng cường huy động vốn 49

3.2.2 Mở rộng cho vay tiêu dùng 52

3.3 Một số kiến nghị đối với cơ quan quản lý nhà nước 64

3.3.1 Đối với cơ quan trung ương 64

3.3.2 Đối với Uûy ban nhân dân Tỉnh Đồng Nai 67

3.3.3 Kiến nghị với ngân hàng nhà nước 68

KẾT LUẬN

TÀI LIỆU THAM KHẢO

Lời mở đầu

Các nhà quản lý kinh tế vĩ mô luôn hướng đến mục tiêu nâng cao đời

sống vật chất tinh thần của người dân trong xã hội . Nền kinh tế phát triển sẽ

làm tăng thu nhập của người lao động là điều kiện cơ bản để cải thiện mức

sống, đa dạng và phong phú nhu cầu của người lao động . Khi nhu cầu tăng lên

sản phẩm hàng hóa dịch vụ sẽ tiêu thụ tốt hơn, tạo điều kiện cho việc ổn định

và mở rộng sản xuất của các doanh nghiệp, đẩy nhanh tốc độ phát triển của

nền kinh tế .

Nước ta trải qua một thời gian dài chiến tranh, nền sản xuất nhỏ manh

mún, sản phẩm hàng hóa – dịch vụ không đủ đáp ứng cho nhu cầu của người

tiêu dùng . Từ khi Đại hội Đảng tòan quốc lần thứ VI đã xóa bỏ cơ chế quản lý

quan liêu bao cấp, chuyển nền kinh tế sản xuất hàng hóa theo hướng thị trường

đã thúc đẩy nền kinh tế phát triển với tốc độ ngày càng cao . Nhu cầu tiêu

dùng của người lao động ngày càng được đáp ứng tốt hơn, đa dạng và phong

phú hơn , đã mở ra thị trường cho vay tiêu dùng đối với các ngân hàng thương

mại .

Trong những năm gần đây các ngân hàng thương mại đã đưa ra nhiều

hình thức cho vay tiêu dùng : cho vay xây dựng – sửa chữa nhà ở, cho vay du

học . Đáp ứng một phần nhu cầu tiêu dùng của người lao động . Tuy nhiên

mức độ cho vay tiêu dùng của các ngân hàng thương mại trên địa bàn Tỉnh

Đồng Nai chưa tương xứng với tốc độ phát triển kinh tế của Tỉnh và mức độ

tăng thu nhập của người lao động . Việc mở rộng cho vay trên địa bàn Tỉnh

Đồng Nai còn gặp nhiều khó khăn, tỷ trọng cho vay tiêu dùng thấp so với tổng

dư nợ . Điều hạn chế này do nhiều nguyên nhân trong đó có nguyên nhân từ

chính các ngân hàng thương mại . Đến nay gần như chưa có ngân hàng nào đưa

ra quy chế cho vay riêng lọai hình này, việc áp dụng quy chế cho vay chung để

cho vay tiêu dùng đã làm hạn chế nhu cầu đi vay của người lao động và khả

năng cho vay của ngân hàng .

Luận văn xin được trình bày đề tài :” Một số giải pháp mở rộng cho vay

tiêu dùng trên địa bàn Tỉnh Đồng Nai “với mong muốn nâng cao tính hiệu quả,

khả năng cạnh tranh của các ngân hàng trong lĩnh vực cho vay tiêu dùng . Góp

phần đưa các dịch vụ ngân hàng đến với số đông công chúng, giử vững và phát

triển thị phần trong nước, tạo điều kiện tốt để hội nhập tài chính trong khu vực

và quốc tế .

Đề tài tập trung nghiên cứu các hình thức và khả năng cung cấp các sản

phẩm dịch vụ cho vay tiêu dùng của các ngân hàng thương mại . Các ngân

hàng thương mại cần xem cho vay tiêu dùng là một chiến lược phát triển, cần

có các chính sách riêng để đẩy mạnh, phát triển lọai hình dịch vụ này . Khi cho

vay tiêu dùng được mở rộng đến số đông dân chúng là điều kiện tiền đề quan

trọng để phát triển các lọai hình dịch vụ ngân hàng khác phục vụ cá nhân .

Do điều kiện nghiên cứu hạn chế, đề tài chỉ xem xét đến các cơ chế cho

vay và các lĩnh vực khác có liên quan trực tiếp đến các điều kiện cho vay tiêu

dùng của các ngân hàng thương mại quốc doanh trên địa bàn Tỉnh Đồng Nai .

Luận văn có bố cục bao gồm 03 phần chính như sau :

+ Chương 1 : Tổng quan về tín dụng ngân hàng và cho vay tiêu dùng .

+ Chương 2 : Thực trạng cho vay tiêu dùng trên địa bàn Tỉnh Đồng Nai .

+ Chương 3 : Một số giải pháp mở rộng cho vay tiêu dùng trên địa bàn

Tỉnh Đồng Nai .

Đề tài đã tập trung nghiên cứu cố gắng đạt được những mục đích đề ra .

Tuy nhiên do hạn chế về mặt kiến thức và thời gian nghiên cứu , đề tài khôn