Chuyên đề tốt nghiệp                                     

LỜI CẢM ƠN

Để hoàn thành được bản chuyên đề này em đã nhận được sự quan tâm hướng dẫn, giúp đỡ của nhiều cá nhân, tập thể trong và ngoài trường.

Trước hết, em xin chân thành cảm ơn thầy giáo PGS. TS Trần Đăng Khâm - Giảng viên Bộ môn Ngân hàng - Khoa Tài chính - Ngân hàng Trường Đại học Kinh tế Quốc Dân đã tận tình hướng dẫn, giúp đỡ em trong suốt quá trình viết chuyên đề tốt nghiệp.

Em xin chân thành cảm ơn Ban giám đốc, Phòng kế toán kho quỹ, Phòng dịch vụ khách hàng ngân hàng thương mại cổ phần Đại Dương - Chi nhánh Thăng Long đã tạo mọi điều kiện giúp đỡ em hoàn thành bản chuyên đề này.

Một lần nữa em xin bày tỏ lòng biết ơn sâu sắc về giúp đỡ quý báu này.

Hà Nội, ngày 28 tháng 04 năm 2010

Sinh viên

Trần Ngọc Sơn

MỤC LỤC

              5

LỜI NểI ĐẦU              6

Chương 1              8

CÁC VẦN ĐỀ CƠ BẢN VỀ TÍN DỤNG KHÁCH HÀNG TIấU DÙNGCÁ NHÂN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI              8

1. 1 Khái quát về ngân hàng thương mại              8

1. 1. 1 Khái niệm, đặc điểm của ngân hàng thương mại              8

1. 1. 1. 1 Khái niệm              8

1. 1. 1. 2 Đặc điểm của ngân hàng thương mại              9

1. 1. 2Các hoạt đụ̣ng chủ yờ́u của Ngõn hàng thương mại              10

1. 1. 2. 1 Hoạt động huy động vốn              10

1. 1. 2. 2 Hoạt động sử dụng vốn              10

1PAGE1“PAGE1VPAGE1iPAGE1ệPAGE1cPAGE1PAGE1sPAGE1ửPAGE1PAGE1dPAGE1ụPAGE1nPAGE1gPAGE1PAGE1vPAGE1ốPAGE1nPAGE1PAGE1cPAGE1hPAGE1íPAGE1nPAGE1hPAGE1PAGE1lPAGE1àPAGE1PAGE1qPAGE1uPAGE1áPAGE1PAGE1tPAGE1rPAGE1ìPAGE1nPAGE1hPAGE1PAGE1tPAGE1ạPAGE1oPAGE1PAGE1nPAGE1êPAGE1nPAGE1PAGE1cPAGE1áPAGE1cPAGE1PAGE1lPAGE1oPAGE1ạPAGE1iPAGE1PAGE1tPAGE1àPAGE1iPAGE1PAGE1sPAGE1ảPAGE1nPAGE1PAGE1kPAGE1hPAGE1áPAGE1cPAGE1PAGE1nPAGE1hPAGE1aPAGE1uPAGE1PAGE1cPAGE1ủPAGE1aPAGE1PAGE1nPAGE1gPAGE1âPAGE1nPAGE1PAGE1hPAGE1àPAGE1nPAGE1gPAGE1,PAGE1PAGE1tPAGE1rPAGE1oPAGE1nPAGE1gPAGE1PAGE1đPAGE1óPAGE1PAGE1cPAGE1hPAGE1oPAGE1PAGE1vPAGE1aPAGE1yPAGE1PAGE1vPAGE1àPAGE1PAGE1đPAGE1ầPAGE1uPAGE1PAGE1tPAGE1ưPAGE1PAGE1lPAGE1àPAGE1PAGE1hPAGE1aPAGE1iPAGE1PAGE1tPAGE1àPAGE1iPAGE1PAGE1sPAGE1ảPAGE1nPAGE1PAGE1lPAGE1ớPAGE1nPAGE1PAGE1vPAGE1àPAGE1PAGE1qPAGE1uPAGE1aPAGE1nPAGE1PAGE1tPAGE1rPAGE1ọPAGE1nPAGE1gPAGE1”PAGE1.PAGE1(Trích:PAGE1PAGE1Trang 51, Chương III - Giáo trình PAGE1ngân hàng thương mại, PGS.TS. Phan Thị Thu Hà, nhà xuất bản Đại học KTQD, năm 2009).PAGE1PAGE1PAGE1              10

1. 1. 2. 3 Hoạt động dịch vụ ngân hàng              11

* Quản lý ngân quỹ              12

1. 2  Hoạt động tín dụng khách hàng tiêu dùng cá nhân của ngânhàng thương mại              13

1. 2. 1 Khái niệm, đặc điểm hoạt động tín dụng khách hàngtiờu dùng cá nhân              13

1. 2. 1. 1 Khái niệm              13

1. 2. 1. 2 Đặc điểm hoạt động tín dụng khách hàng tiêu dùng cá nhân              15

1.2.2 Các phương thức tín dụng khách hàng tiêu dùng cá nhân của ngân hàng thương mại              17

Theo chuyên đề tốt nghiệp khoa ngân hàng - tài chính, K52 - Đại học KTQD, cho vay tiêu dùng được phân loại dựa theo các căn cứ sau:              17

1. 2. 2. 1Căn cứ vào mục đích vay              17

1. 2. 2. 2 Căn cứ vào phương thức hoàn trả              17

1. 2. 2. 3  Căn cứ vào nguồn gốc khoản nợ              23

1. 2. 3Mở rộng tín dụng khách hàng tiêu dùng cá nhân củaNHTM              28

1. 2. 3. 1Khái niệm              28

Như vậy: Mở rộng cho vay tiêu dùng là một khái niệm cụ thể, song để thực hiện được đòi hỏi các NHTM phải đánh giá một cách đầy đủ và chính xác về nú và đặt nú trong mối quan hệ tổng thể với các chỉ tiêu tài chính khác. Quá trình phân tích, đánh giá mở rộng CVTD hiện đại sẽ tạo điều kiện tìm hiểu chính xác các nguyên nhân tồn tại, vướng mắc về mở rộng cho vay tiêu dùng, từ đó giúp ngân hàng lựa chọn được các giải pháp thích hợp để có thể thực hiện mở rộng cho vay tiêu dùng trong từng thời kỳ phù hợp với tốc độ phát triển của nền kinh tế.              29

1. 2. 3. 2 Các chỉ tiêu đánh giá mở rộng tín dụng khách hàng tiêu dùng cá nhân của NHTM              29

Theo em,để đánh giá mở rộng tín dụng khách hàng tờu dùng cá nhân của NHTM cần dựa theo các tiêu chí sau:              29

·              Chỉ tiêu phản ánh doanh số CVTD              30

·              Chỉ tiêu phản ánh dư nợ CVTD              31

1. 3 Các nhân tố ảnh hưởng tới mở rộng tín dụng khách hàng tiêu dùng cá nhân của NHTM              32

1. 3. 1 Nhân tố chủ quan              32

Theo em, có các nhân tố chủ quan cơ bản sau ảnh hưởng tới hoạt động mở rộng tín dụng khách hàng tiêu dùng cá nhân của NHTM:              33

1. 3. 2 Nhân tố khách quan              34

Theo em, có các nhân tố khách quan cơ bản sau ảnh hưởng tới hoạt động mở rộng tín dụng khách hàng tiêu dùng cá nhân của NHTM:              34

Chương 2              36

THỰC TRẠNG TÍN DỤNG TIấU DÙNG CÁ NHÂN TẠI              36

NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẠI DƯƠNG –              36

CHI NHÁNH THĂNG LONG              36

2. 1 Khái quát về ngân hàng thương mại cổ phần Đại Dương - Chi nhánh Thăng Long ( Ocean bank - Thăng Long )              36

2. 1. 1Sơ lược quá trỡnh phát triển Ocean bank - Thăng Long              36

Ngân hàng thương mại cổ phần Đại Dương (Oceanbank) tiền thân là ngân hàng thương mại cổ phần Nông thôn HYPERLINK "http://vi.wikipedia.org/wiki/H%E1%BA%A3i_H%C6%B0ng" \o "Hải

Hưng" Hải Hưng, được thành lập cuối năm 1993 với vốn điều lệ là 300 triệu đồng và chỉ đơn giản là nhận tiền gửi và cho vay hộ nông dân trên địa bàn nông thôn Hải Dương.              36

2. 1. 2 Cơ cấu tổ chức - nhân sự của Ocean bank - Thăng Long              39

Chức năng, nhiệm vụ các phòng ban chính củaOcean bank -Thăng Long              40

+ Tổ chức và thực hiện công tác ngoại giao, tiếp tân, khai trương,hội họp của toàn hệ thống.              41

Ø              Phòng tớn dụng- kinh doanh              41

Ø              Phòng Kế toán kho quỹ              42

Ø              Phòng Tổ chức hành chính              43

* Chức năng: Phòng Tổ chức hành chính là phòng nghiệp vụ thực hiện công tác tổ chức cán bộ và đào tạo tại chi nhánh. Thực hiện công tác quản trị và văn phòng phục vụ hoạt động kinh doanh tại chi nhánh, thực hiện công tác bảo vệ an ninh toàn chi nhánh.              43

* Nhiệm vụ:              44

2.1.3              Kết quả kinh doanh chủ yếu              45

Theo Chương II, trang 31 - Giáo trình ngân hàng thương mại, PGS.TS. Phan Thị Thu Hà, nhà xuất bản Đại học KTQD, năm 2007: “Ngõn hàng kinh doanh tiền tệ dưới hình thức huy động, cho vay, đầu tư và cung cấp các dịch vụ khỏc”.              45

2. 2 Thực trạng tín dụng khách hàng tiêu dùng cá nhântạiOcean bank - Thăng Long              53

* Số lượt khách hàng giao dịch với chi nhánh Thăng Long về sản phẩm cho vay tiêu dùng              53

Qua bảng số liệu ta thấy, số lượng và số lượt khách hàng đến giao dịch vay tiêu dùng với chi nhánh đã có sự tăng lên, góp phần đẩy mạnh mức tăng trưởng dư nợ và doanh số CVTD tại chi nhánh.              53

Bảng 2.4: Số lượng và số lượt khách hàng giao dịch CVTD với chi nhánh              53

2. 3 Đánh giá thực trạng tín dụng khách hàng tiêu dùng cá nhân tại Ocean bank - Thăng Long              61

2. 3. 1 Những kết quả được              61

2. 3. 2 Hạn chế và nguyên nhân              62

2. 3. 2. 1 Hạn chế              63

2. 3. 2. 2 Nguyên nhân              65

Chương 3              70

GIẢI PHÁP MỞ RỘNG TÍN DỤNG KHÁCH HÀNG TIấU DÙNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN              70

ĐẠI DƯƠNG - CHI NHÁNH THĂNG LONG              70

3. 1 Định hướng mở rộng tín dụng khách hàng cá nhân tiêu dùng tại Ocean bank - Thăng Long              70

3.1.1 Định hướng phát triển tín dụng khách hàng tiêu dùng của Ocean bank - Thăng Long trong thời gian tới              70

3. 1. 2 Quan điểm mở rộng tín dụng khách hàng tiêu dùng cá nhân tại Ocean bank - Thăng Long              72

3. 2 Một số giải pháp nhằm mở rộng tín dụng cho vay tiêu dùngcá nhân tại Ocean bank - Thăng Long              73

* Đa dạng húa phương thức cho vay tiêu dùng              77

* Hiện đại húa công nghệ ngân hàng, phát triển mạnh dịch vụ thẻ tín dụng              80

3. 3Một số kiến nghị              82

3. 3. 1 Kiến nghị với ngân hàng thương mại cổ phần Đại Dương              82

3. 3. 2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước Việt Nam              83

3. 3. 3 Kiến nghị đối với Chính phủ              84

KẾT LUẬN              85

Trần Ngọc Sơn                             Lớp: Ngân hàng - K. 38