Mục lục

MỞ ĐẦU Trang

CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN CHUNG VỀ TÍN DỤNG……4

1.1.Khái niệm và cơ sở ra đời của tín dụng……..4

1.2.Chức năng của tín dụng……...4

1.2.1.Chức năng tập trung và phân phối lại vốn theo nguyên tắc có hoàn trả……..4

1.2.2.Chức năng tiết kiệm tiền mặt...5

1.2.3.Chức năng phản ánh một cách tổng hợp và kiểm soát quá trình hoạt động

của nền kinh tế…….5

1.3.Vai trò tín dụng6

1.3.1.Tín dụng góp phần thúc đẩy sản xuất lưu thông hàng hoá phát triển..6

1.3.2.Tín dụng góp phần ổn định tiền tệ, ổn định giá cả…...6

1.3.3.Tín dụng góp phần ổn định đời sống, tạo công ăn việc làm và ổn định

trật tự xã hộI7

1.3.4.Tín dụng tạo điều kiện thuận lợi để phát triển kinh tế nước ngoài…..7

1.4.Các loại rủi ro trong kinh doanh ngân hang.7

1.4.1. Đặc trưng trong kinh doanh ngân hàng...……7

1.4.2.Rủi ro trong kinh doanh ngân hang…..9

1.4.2.1.Rủi ro tín dụng...10

1.4.2.2.Rủi ro lãi suất....11

1.4.2.3.Rủi ro thanh toán....12

1.4.2.4.Các rủi ro khác..13

1.4.3. Ảnh hưởng của rủi ro trong kinh doanh ngân hang....14

1.5.Phân loại nợ và trích lập dự phòng rủi ro15

CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG NỢ QUÁ HẠN CỦA CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI TRÊN ĐỊA BÀN TỈNH TRÀ VINH17

2.1.Giới thiệu tình hình kinh tế và hệ thống Ngân hàng thương mại trên

địa bàn tỉnh Trà Vinh...17

2.1.1.Giới thiệu tình hình kinh tế tỉnh Trà Vinh17

2.1.2.Hệ thống Ngân hàng thương mại trên địa bàn tỉnh Trà Vinh.19

2.2.Kết quả hoạt động kinh doanh...19

2.3.Hoạt động tín dụng..21

2.3.1.Tình hình cho vay..21

2.3.2.Tình hình thu nợ....27

2.3.3.Tình hình nợ quá hạn..31

2.3.3.1.Nợ quá hạn phân theo thời hạn cho vay....31

2.3.3.2.Nợ quá hạn phân theo thành phần kinh tế.33

2.3.3.3.Nợ quá hạn phân theo nhóm..37

2.3.4.Tình hình xử lý nợ còn tồn đọng....40

2.4.Nhận xét đánh giá....42

2.4.1.Những thành tích đã đạt được...42

2.4.2.Những mặt tồn tại..43

2.4.3.Những nguyên nhân hạn chế hoạt động tín dụng....45

2.4.3.1.Nguyên nhân chủ quan...45

2.4.3.1.1.Thanh tra, kiểm tra, giám sát chưa hiệu quả của

Ngân hàng Nhà nước trên địa bàn tỉnh45

2.4.3.1.2.Công tác kiểm tra, kiểm soát nội bộ của các chi nhánh

ngân hàng chưa chặt chẽ..45

2.4.3.1.3.Trình độ chuyên môn, nghiệp vụ của cán bộ ngân

hàng còn hạn chế...46

2.4.3.1.4.Công tác thẩm định cho vay quá sơ sài và buông

lỏng việc kiểm tra giám sát sau khi cho vay..47

2.4.3.1.5.Sự yếu kém của doanh nghiệp vay vốn trên địa bàn.48

2.4.3.2.Nguyên nhân khách quan....49

2.4.3.2.1.Khách hàng vay vốn gặp rủi ro do thời tiết và dịch bệnh...49

2.4.3.2.2.Môi trường pháp lý chưa thuận lợi..50

CHƯƠNG 3:GIẢI PHÁP XỬ LÝ VÀ NGĂN NGỪA NỢ QUÁ HẠN CỦA CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI TRÊN ĐỊA BÀN TỈNH TRÀ VINH..51

3.1.Giải pháp chủ yếu xử lý nợ quá hạn....51

3.1.1.Thành lập công ty mua bán nợ do các chi nhánh Ngân hàng thương

mại trên địa bàn thành lập....51

3.1.1.1.Sự cần thiết thành lập công ty....51

3.1.1.2.Mô hình công ty mua bán nợ.52

3.1.1.3.Quy trình xử lý..53

3.1.2.Vận động tài trợ nợ55

3.1.3.Tháo gỡ vướng mắc trong quy định pháp lý.55

3.1.3.Xoá nợ....56

3.2.Giải pháp ngăn ngừa nợ quá hạn....57

3.2.1.Tập trung đào tạo lại cán bộ để đáp ứng nhu cầu trước mắt và lâu dài.57

3.2.2.Tăng cường công tác thanh tra, kiểm tra nội bộ ở các ngân hang....57

3.2.3.Hạn chế việc giải ngân bằng tiền mặt.58

3.2.4.Phân tán rủi ro, đa dạng hoá các hình thức cho vay59

3.2.5.Thực hiện tốt việc khai thác và phân tích thông tin tín dụng.59

3.2.6.Thẩm định chặt chẽ tài sản đảm bảo...63

3.2.5.2.Kiểm tra giám sát sau khi cho vay...64

3.2.5.3.Tích cực theo dõi thu hồi nợ gốc, nợ lãi65

3.2.9.Dự báo....66

KẾT LUẬN

TÀI LIỆU THAM KHẢO

PHỤ LỤ