LỜI MỞ ĐẦU

C¸c nguån vèn huy ®éng ®­îc sÏ quyÕt ®Þnh quy m« còng nh­®Þnh h­íng ho¹t ®éng cña ng©n hµng. NÕu nguån vèn ®­îc coi lµ yÕu tè®Çu vµo trong qu¸ tr×nh kinh doanh cña mét NHTM th× nguån vèn huy ®éng ®­îc coi lµ yÕu tè®Çu vµo th­êng xuyªn, chñ yÕu nhÊt cña ng©n hµng. Ng©n hµng thùc hiÖn c¸c nghiÖp vô tÝn dông, ®Çu t­ chñ yÕu dùa vµo nguån nµy.

     Nguån vèn huy ®éng cã ¶nh h­ëng lín tíi kÕt qu¶ ho¹t ®éng kinh doanh cña NHTM. Cô thÓ, nÕu ng©n hµng huy ®éng ®­îc nguån vèn dåi dµo víi chi phÝ thÊp nã cã thÓ më réng ®­îc tÝn dông ®Çu t­ vµ thu ®­îc lîi nhuËn cao. Ng­îc l¹i, víi quy m« h¹n chÕ vµ chi phÝ cao th× ng©n hµng cã thÓ gÆp khã kh¨n trong ho¹t ®éng kinh doanh cña m×nh. Chi phÝ huy ®éng vèn cña ng©n hµng liªn quan chÆt chÏ víi l·i suÊt tiÒn göi c¸c lo¹i, l·i suÊt tiÒn göi tiÕt kiÖm c¸c lo¹i vµ l·i suÊt c¸c c«ng cô nî do ng©n hµng ph¸t hµnh.

     Nguån vèn huy ®éng kh«ng nh÷ng gióp cho ng©n hµng bï ®¾p ®­îc thiÕu hôt trong thanh to¸n, t¨ng nguån vèn trong kinh doanh mµ th«ng qua huy ®éng vèn, ng©n hµng n¾m b¾t ®­îc n¨ng lùc tµi chÝnh cña kh¸ch hµng cã quan hÖ tÝn dông víi ng©n hµng. Qua ®ã, ng©n hµng cã c¨n cø®Ó x¸c ®Þnh møc vèn ®Çu t­ cho vay ®èi víi nh÷ng kh¸ch hµng ®ã hoÆc cã thÓ ph¸t hiÖn kÞp thêi tÖ tham «, trèn thuÕ, lõa ®¶o cña c¸c doanh nghiÖp lµm ¨n kh«ng chÝnh ®¸ng. Tõ®ã cã biÖn ph¸p ng¨n chÆn vµ xö lý kÞp thêi.

     C¬ cÊu nguån vèn còng ¶nh h­ëng trùc tiÕp tíi c¬ cÊu cho vay cña NHTM. Vèn tù cã cña ng©n hµng chØ ph¸t sinh khi nhu cÇu thanh to¸n tÝn dông cÊp b¸ch cßn ng©n hµng cho vay chñ yÕu b»ng vèn huy ®éng ®­îc. NÕu mét ng©n hµng huy ®éng ®­îc vèn trung vµ dµi h¹n th× cã thÓ më réng nghiÖp vô tÝn dông ®Çu t­ dµi h¹n. Nh­ng hiÖn nay viÖc huy ®éng vèn trung vµ dµi h¹n ch­a ®¸p øng ®­îc nhu cÇu ®Çu t­ ph¸t triÓn kinh tÕ nªn mét ng©n hµng cã thÓ dïng vèn ho¹t ®éng ng¾n h¹n ®Ó cho vay trung vµ dµi h¹n nh­ng kh«ng ®­îc v­ît qu¸ mét tû lÖ nhÊt ®Þnh v× ®iÒu ®ã sÏ dÉn ®Õn nguy c¬ mÊt kh¶ n¨ng thanh to¸n cña ng©n hµng.

     B¶n chÊt cña ng©n hµng lµ®i vay ®Ó cho vay hay nguån vèn ng©n hµng huy ®éng ®­îc l¹i lµ nguån ®Ó c¸c doanh nghiÖp kh¸c ®i vay (hay nãi c¸ch kh¸c: NHTM lµ trung gian tµi chÝnh lín nhÊt, quan träng nhÊt) nªn c«ng t¸c huy ®éng vèn cµng cã ý nghÜa quan träng ®èi víi ho¹t ®éng kinh doanh cña ng©n hµng. Do