MỞ ĐẦU

1. Tính cấp thiết của đề tài

Đối với ngân hàng, trong các tài sản của các ngân hàng thương mại thì khoản mục cho vay bao giờ cũng chiếm tỷ trọng cao nhất và là khoản mục mang lại thu nhập chủ yếu cho ngân hàng. Thu nhập từ tiền cho vay thể hiện dưới dạng lãi tiền vay và phụ thuộc chủ yếu vào thời hạn của khoản vay. Thời hạn cho vay càng dài thì lãi suất càng cao và do đó thu nhập của ngân hàng càng lớn. Chính vì vậy nếu các ngân hàng có thể mở rộng cho vay nhất là cho vay trung và dài hạn đối với các dự án đầu tư thì sẽ có điều kiện kiếm lời nhiều hơn. Tuy nhiên cũng phải nói thêm rằng các khoản cho vay có thời hạn càng dài thì càng tiềm ẩn một tỷ lệ rủi ro cao và đó là lý do vì sao khi mở rộng quy mô các ngân hàng thường chú trọng đến việc nâng cao hiệu quả tín dụng cũng như hiệu quả dự án.

Không chỉ có vậy, việc đáp ứng tốt nhu cầu của các khách hàng cũng là một thứ vũ khí cãnh tranh lợi hại của các ngân hàng. Khả năng mở rộng các khoản vay dài hạn còn thể hiện tiềm lực vốn của ngân hàng, hiệu quả tín dụng cao phần nào thể hiện năng lực quản lý, năng lực chuyên môn của cán bộ và nhân viên ngân hàng. Đồng thời việc mở rộng tín dụng trung và dài hạn đặc biệt là với các dự án đầu tư xin vay của các doanh nghiệp sẽ tạo điều kiện đẩy mạnh tín dụng ngắn hạn cũng như các dịch vụ ngân hàng khác bởi khi được vay vốn các doanh nghiệp sẽ có điều kiện đầu tư đổi mới công nghệ, máy móc thiết bị, tăng năng lực sản xuất điều đó khiến cho nhu cầu vốn lưu động lại tăng cao và các dịch vụ ngân hàng như dịch vụ thanh toán, bảo lãnh, tư vấn... cũng sẽ tăng lên chắc chắn địa chỉ đầu tiên mà khách hàng tìm đến chính là ngân hàng và ngân hàng đã cho họ vay vẵn là sự lựa chọn được ưu tiên nhất.

Xuất phát từ những lý do trên, tác giả chọn đề tài "Giải pháp nâng cao hiệu quả cho vay dự án đầu tư trung và dài hạn trong hệ thống Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam" làm đề tài của luận văn Thạc sỹ kinh tế.

2. Mục đích nghiên cứu của đề tài

- Hệ thống hóa và làm rõ thêm lý luận về dự án đầu tư và cho vay dự án đầu tư trung và dài hạn

- Phân tích đánh giá thực trạng cho vay dự án đầu tư trung và dài hạn trong hệ thống ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam.

- Đưa ra hệ thống giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả cho vay dự án đầu tư trung và dài hạn trong hệ thống Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam

3. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu

- Đề tài nghiên cứu về dự án đầu tư trung dài hạn và hiệu quả cho vay dự án đầu tư trung dài hạn thông qua quy trình, các chỉ tiêu đánh giá hiệu quả, các nhân tố ảnh hưởng....

- Những vấn đề trên được nghiên cứu trong hệ thống Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam trong giai đoạn từ năm 2005 đến hết năm 2007.

4. Phương pháp nghiên cứu

Xuất phát từ lý luận chung, luận văn vận dụng tổng hợp các phương pháp: duy vật biện chứng, duy vật lịch sử, điều tra thống kê, phân tích và so sánh... làm phương pháp luận cho việc nghiên cứu.

5. Kết cấu của luận văn

Tên đề tài: "Giải pháp nâng cao hiệu quả cho vay dự án đầu tư trung và dài hạn trong hệ thống Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam".

Kết cấu: Ngoài phần Mở đầu, Kết luận và Danh mục Tài liệu tham khảo, nội dung luận văn gồm 3 chương:

Chương 1 : Lý luận chung về dự án đầu tư và cho vay dự án đầu tư trung và dài hạn.

Chương 2 : Thực trạng cho vay dự án đầu tư trung và dài hạn trong hệ thống ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam.

Chương 3 : Một số giải pháp nâng cao hiệu quả cho vay dự án đầu tư trung và dài hạn trong hệ thống ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam.

MỤC LỤC

MỞ ĐẦU 1

CHƯƠNG 1: LÝ LUẬN CHUNG VỀ DỰ ÁN ĐẦU TƯ VÀ CHO VAY DỰ ÁN ĐẦU TƯ TRUNG VÀ DÀI HẠN 3

1.1. Khái niệm về dự án đầu tư. 3

1.1.1. Khái niệm chung. 3

1.1.2.Vai trò của dự án đầu tư. 4

1.2. Dự án đầu tư trung và dài hạn 4

1.2.1 Khái niệm chung 4

1.2.2 Đặc điểm dự án đầu tư trung và dài hạn 5

1.3 Cho vay dự án đầu tư trung và dài hạn 5

1.3.1. Quy định về cho vay dự án đầu tư trung và dài hạn 5

1.3.2. Quy trình cho vay dự án đầu tư 6

1.3.3. Thẩm định dự án đầu tư 8

1.4 . Nguồn vốn cho vay dự án đầu tư của các ngân hàng thương mại. 10

1. 5. Các nhân tố ảnh hưởng hiệu quả cho vay dự án đầu tư trung và dài hạn 11

1.5.1. Quan niệm về hiệu quả cho vay dự án đầu tư trung và dài hạn 11

1.5.2. Sự cần thiết phải nâng cao hiệu quả cho vay dự án đầu tư trung và dài hạn: 12

1.5.3. Các chỉ tiêu đánh giá hiệu quả cho vay DAĐT trung và dài hạn. 15

1.5.3.1 Các chỉ tiêu định tính 15

1.5.3.2. Các chỉ tiêu định lượng hiệu quả cho vay DAĐT trung và dài hạn. 16

1.6 Các nhân tố ảnh hưởng tới việc nâng cao hiệu quả cho vay trung và dài hạn của Ngân hàng thương mại: 22

1.6.1.Nhóm nhân tố thuộc ngân hàng. 22

1.6.1.1. Quy mô và cơ cấu kỳ hạn nguồn vốn trung và dài hạn của các NHTM 22

1.6.1.2. Năng lực của ngân hàng trong việc thẩm định DAĐT trung và dài hạn, thẩm định khách hàng 22

1.6.1.3 Năng lực giám sát và xử lý các tình huống cho vay DAĐT trung và dài hạn của ngân hàng 24

1.6.1.4. Chính sách tín dụng ngân hàng về cho vay trung và dài hạn 24

1.6.1.5.Thông tin tín dụng 25

1.6.1.6. Công nghệ ngân hàng. 25

1.6.2. Nhóm nhân tố thuộc về khách hàng. 26

1.6.2.1.Nhu cầu đầu tư vào DAĐT trung và dài hạn . 26

1.6.2.2. Khả năng của khách hàng trong việc đáp ứng yêu cầu, điều kiện, tiêu chuẩn tín dụng DAĐT trung và dài hạn của ngân hàng. 26

1.6.2.3. Khả năng của khách hàng trong việc quản lý, sử dụng vốn vay DAĐT trung và dài hạn. 28

1.6.3.Nhóm nhân tố thuộc môi trường ảnh hưởng đến cho vay DAĐT trung và dài hạn. 29

1.6.3.1. Môi trường tự nhiên 29

1.6.3.2. Môi trường kinh tế 30

1.6.3.3. Môi trường chính trị xã hội 30

1.6.3.4. Môi trường pháp lý 30

1.6.3.5. Sự quản lý vĩ mô của nhà nước và các cơ quan chức năng. 31

1.7. Kinh nghiệm của ngân hàng một số nước trên thế giới và bài học kinh nghiệm đối với Việt Nam 31

1.7.1 Kinh nghiệm của Pháp 31

1.7.2 Kinh nghiệm của Hàn Quốc và Malaysia 32

1.7.3 Bài học kinh nghiệm đối với Việt Nam. 32

CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ CHO VAY DỰ ÁN ĐẦU TƯ TRUNG VÀ DÀI HẠN TRONG HỆ THỐNG NHNO&PTNT VIỆT NAM 34

2.1. Khái quát về NHNo&PTNT Việt Nam 34

2.1.1. Lịch sử hình thành và phát triển 34

2.1.2. Các hoạt động chính của NHNo&PTNT Việt Nam 37

2.1.3. Đặc điểm hoạt động kinh doanh của NHNo&PTNT Việt Nam 40

2.2. Thực trạng hiệu quả cho vay DAĐT trung và dài hạn NHNo&PTNT Việt Nam 41

2.2.1 Quy trình nghiệp vụ cho vay trung và dài hạn của NHNo&PTNT Việt Nam 41

2.2.2 Khách hàng vay của NHNo&PTNT Việt Nam 44

2.2.3 Doanh số cho vay. 49

2.2.4. Cơ cấu cho vay DAĐT trung và dài hạn 52

2.2.5. Nợ quá hạn về cho vay trung và dài hạn. 54

2.2.6 Nguồn vốn NHNo&PTNT Việt Nam huy động để cho vay DAĐT trung và dài hạn 57

2.4 Đánh giá thực trạng hiệu quả cho vay DAĐT trung và dài hạn. 59

2.4.1 Những kết quả đạt được 59

2.4.2 Tồn tại và chưa hiệu quả trong cho vay DAĐT trung và dài hạn 61

2.3.8. Các nguyên nhân của tồn tại và chưa hiệu quả cho vay dự án trung và dài hạn. 63

2.3.8.1.Nguyên nhân từ phía ngân hàng. 63

2.3.8.2. Nguyên nhân từ phía khách hàng. 65

2.3.8.3. Nguyên nhân từ nền kinh tế 67

CHƯƠNG III:GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ CHO VAY DỰ ÁN ĐẦU TƯ TRUNG VÀ DÀI HẠN TRONG HỆ THỐNG NHNO & PTNT VIỆT NAM 69

3.1. Định hướng 69

3.1.1 Định hướng chung về hoạt động kinh doanh của NHNo&PTNT Việt Nam đến năm 2010 69

3.1.2. Định hướng cho vay dự án đầu tư 70

3.2. Giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả cho vay DAĐT trung và dài hạn tại NHNo & PTNT Việt Nam. 72

3.2.1. Giải pháp về nguồn vốn cho vay DAĐT trung và dài hạn 73

3.2.2 Xây dựng chính sách tín dụng một cách hợp lý. 75

3.2.3. Nâng cao chất lượng thẩm định tài chính dự án. 77

3.2.3.1. Xem xét các chỉ tiêu về cơ cấu vốn của doanh nghiệp: 79

3.2.3.2. Xem xét khả năng trả nợ của doanh nghiệp. 80

3.2.4. Nâng cao trình độ cán bộ tín dụng 83

3.2.5. Phát triển hệ thống thu thập thông tin: 85

3.2.6.Nâng cao vai trò của công tác thanh tra kiểm soát 87

3.2.7. Một số giải pháp hỗ trợ khác . 88

3.3. Kiến nghị 89

3.3.1. Đối với Nhà nước 89

3.3.2. Kiến nghị đối với Ngân hàng Nhà Nước Việt Nam. 91

3.3. Đối với NHNo & PTNT Việt Nam 92

KẾT LUẬN 95

DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 96