MỤC LỤC

Lời nói đầu              4

Ngân hàng là mét trung gian tài chính, là một kênh dẫn vốn quan trọng cho toàn bộ nền kinh tế. Trong môi trường cạnh tranh ngày càng gay gắt, việc hoàn thiện và mở rộng các hoạt động là hướng đi và phương châm cho các ngân hàng tồn tại và phát triển. Trong các hoạt động của ngân hàng có hoạt động cho vay, tuy nhiên từ xưa tới nay, các ngân hàng chỉ quan tâm tới cho vay các nhà sản xuất kinh doanh mà chưa quan tâm tới giai đoạn cuối cùng của quá trình sản xuất là tiêu dùng. Nếu chỉ cho vay sản xuất nhiều mà khách hàng không tiêu thụ được do người dân không có nhu cầu về hàng hóa đó hoặc có nhu cầu nhưng lại không có khả năng thanh toán thì tất yếu sẽ dẫn tới cung vượt quá cầu, hàng hóa bị tồn kho và ứ đọng vốn.              4

Tõ thực tế đó cho thấy khi xã hội ngày càng phát triển, không chỉ có các công ty, doanh nghiệp là cần vốn để sản xuất kinh doanh, mở rộng thị trường mà hiện nay, các cá nhân cũng là những người cần vốn hơn bao giờ hết. Cuộc sống ngày càng hiện đại, mức sống của người dân cũng được nâng cao, cuộc sống giờ đây không chỉ bó hẹp trong “ăn no, mặc Êm” mà đã dần chuyển sang “ăn ngon, mặc đẹp” và cũng còn biết bao nhu cầu khác cần phải được đáp ứng. Giờ dây, tâm lý của người dân coi việc đi vay là muốn sử dụng hàng hóa trước khi có khả năng thanh toán. Đáp ứng lòng mong mỏi của người dân, các ngân hàng đã phát triển một hoạt động cho vay mới, đó là cho vay tiêu dùng, một mặt vừa tạo thêm thu nhập cho chính ngân hàng, mặt khác giúp đỡ cho các cá nhân có được nguồn vốn để cải thiện cuộc sống của mình.              4

CHƯƠNG 1              6

NHỮNG VẤN ĐỀ CHUNG VỀ CHO VAY TIÊU DÙNG, VIỆC MỞ RỘNG VÀ ĐẨY MẠNH HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG CỦA MỘT NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI NÓI CHUNG              6

1.1.              Cho vay tiêu dùng của ngân hàng thương mại trong nền kinh tế:              6

1.1.1. Khái niệm cho vay tiêu dùng              6

1.1.2. Đặc điểm cho vay tiêu dùng              6

1.1.3. Vai trò của hoạt động cho vay của Ngân hàng Thương mại Cổ phần Sài gòn Thương tín Sacombank.              6

1.1.4. Các hình thức cho vay của NHTM.              7

1.1.4.1. Theo thời hạn cho vay              7

1.1.4.2. Theo mục đích vay              8

1.1.4.3. Cho vay đối với người tiêu dùng              8

1.1.4.4. Theo mức độ tín nhiệm đối với khách hàng.              8

1.1.4.5. Theo đối tượng tham gia quy trình cho vay              8

1.1.4.6. Theo phương thức cho vay              9

1.2. Tổng quan về hoạt động cho vay tiêu dùng của Ngân hàng Thương mại.              10

1.2.1. Lý do hình thành hoạt động cho vay tiêu dùng              10

1.2.2. Khái niệm cho vay tiêu dùng.              12

1.2.3. Đặc điểm của cho vay tiêu dùng.              12

1.2.4. Phân loại cho vay tiêu dùng              13

1.2.4.1. Căn cứ vào phương thức hoàn trả              13

1.2.4.2. Căn cứ vào mục đích vay              15

1.2.4.3. Căn cứ vào nguồn gốc của khoản nợ              15

1.2.5. Lợi Ých của cho vay tiêu dùng.              16

1.2.5.1. Đối với ngân hàng              16

1.2.5.2. Đối với người tiêu dùng              17

1.2.5.3. Đối với nền kinh tế              17

1.2.6. Các nhân tố ảnh hưởng tới khả năng mở rộng cho vy tiêu dùng của NHTM.              17

1.2.6.1. Các nhân tố thuộc về ngân hàng              17

1.2.6.2. Nhân tố ngoài ngân hàng              19

Mét số nhân tè vĩ mô có ảnh hưởng đến hoạt động cho vay tiêu dùng như môi trường kinh tế xã hội, các chính sách kinh tế của nhà nước, sự cạnh tranh giữa các ngân hàng, môi trường pháp lịch sử, yếu tố văn hóa.              19

CHƯƠNG 2              19

THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GÒN THƯƠNG TÍN SACOMBANK              20

CHI NHÁNH HÀ NỘI              20

2.1. Tổng quan về Ngân hàng Thương mại Cổ phần Sài gòn Thương Tín Sacombank .              20

2. 1. 1. Lịch sử hình thành và phát triển Sacombank - Chi nhánh Hà Nội              20

2. 1. 1. 1. Khái quát về Ngân hàng Thương mại Cổ phần Sài Gòn Thương Tín Sacombank.              20

2.1.1.2.Sacomb­­­ank Chi nhánh Hà Nội:­­­­­­­­­­­­­­­­­­­­­­­­­              21

2.1.2.Cơ cấu tổ chức Sacombank Chi nhánh Hà Nội:              22

2.1.2.1.Sơ đồ cơ cấu tổ chức:              22

2.1. 2. 2. Chức năng, nhiệm vụ của các phòng ban:              22

2. 1. 3. Tình hình hoạt động kinh doanh của Sacombank - Chi nhánh Hà Nội              24

2.2. Hoạt động cho vay tiêu dùng ở Việt Nam              25

2.3. Thực trạng hoạt động cho vay tiêu dùng tại Ngân hàng Sài gòn Thương Tín Sacombank - Chi nhánh Hà Nội.              27

2.3.1. Khái quát về hoạt động cho vay tại Ngân hàng Sài gòn Thương Tín Sacombank - Chi nhánh Hà Nội.              27

2. 3.1.1. Cho vay tiêu dùng đáp ứng nhu cầu vốn kịp thời              27

2.3.1.2. Cho vay phục vụ đời sống               29

2.3.1.3. Cho vay Xây dựng Sửa chữa Nhà              30

2.3.1.4. Cho vay mua Xe Ôtô               31

2.3.1.5. Cho vay du học               32

2.3.2. Thực trạng hoạt động cho vay tiêu dùng tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Sài Gòn Thương Tín Sacombank - Chi nhánh Hà Nội.              34

2.4. Đánh giá về hoạt động cho vay tiêu dùng tại Ngân hàng Sài Gòn Thương Tín Sacombank - CN Hà Nội              36

2.4.1. Những kết quả mà Ngân hàng đã đạt được              37

2.4.2. Mét sè tồn tại và nguyên nhân              38

CHƯƠNG 3              41

GIẢI PHÁP ĐẨY MẠNH HIỆU QUẢ CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN THƯƠNG TÍN SACOMBANK              41

CHI NHÁNH HÀ NỘI              41

3.1. Nhận định những triển vọng và khó khăn đối với việc mở rộng và nâng cao hiệu quả CVTD của ngân hàng Sacombank – CN Hà Nội:              41

3.1.1. Định hướng phát triển cho vay tiêu dùng tại Sacombank – CN Hà Nội:              44

3.2. Một số giải pháp mở rộng và nâng cao hiệu quả cho vay tiêu dùng tại Sacombank – CN Hà Nội:              45

3.2.1. Nhóm các giải pháp về huy động vốn:              45

3.2.2. Nhóm các biện pháp mở rộng cho vay tiêu dùng:              47

3.2.3. Các biện pháp nâng cao hiệu quả cho vay tiêu dùng:              50

3.3. Một số kiến nghị:              53

3.3.1: Đối với Ngân hàng nhà nước:              53

3.3.2. Đối với Cơ quan chính quyền địa phương:              54

3.3.3. Đối với hội sở chính của Sacombank:              54