Đề tài: hoàn thiện công tác thẩm định tín dụng ngắn hạn đối với doanh nghiệp tại ngân hàng thương mại cổ phần hàng hải- chi nhánh hà nội

MỤC LỤC

LỜI MỞ ĐẦU 1

CHƯƠNG I: MỘT SỐ Lí LUẬN CƠ BẢN VỀ THẨM ĐỊNH TÍN DỤNG NGẮN HẠN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 3

1.1. NGÂN HÀNG VỚI HOẠT ĐỘNG CHO VAY. 3

1.1.1 Khỏi niệm ngõn hàng. 3

1.1.2. Khái niệm hoạt động cho vay. 3

1.1.3. Các nguyên tắc cơ bản của tín dụng ngân hàng . 4

1.1.3.1. Hoàn trả nợ gốc và lói vốn vay theo đúng thời hạn thỏa thuận trong hợp đồng tín dụng. 4

1.1.3.2. Sử dụng vốn vay đúng mục đích đó thỏa thuận trong hợp đồng tín dụng. 4

1.1.3.3. Vốn vay phải có tài sản đảm bảo. 5

1.1.4. Tớn dụng ngắn hạn của ngõn hàng. 5

1.1.4.1. Khỏi niệm. 5

1.1.4.2. Đặc điểm tín dụng ngắn hạn 5

1.1.4.3. Một số phương thức cho vay ngắn hạn. 6

1.1.4.4. Vai trũ của tớn dụng ngắn hạn đối với nền kinh tế. 8

1.1.5. Rủi ro trong cho vay ngắn hạn của ngõn hàng. 8

1.2. THẨM ĐỊNH TÍN DỤNG NGẮN HẠN Ở NGÂN HÀNG. 10

1.2.1. Khái niệm thẩm định tín dụng ngắn hạn. 10

1.2.2. Mục đích của thẩm định tín dụng ngắn hạn. 10

1.2.3. Yêu cầu của công tác thẩm định. 10

1.2.4. Quy trỡnh thẩm định. 11

1.2.5. Các nội dung thẩm định. 12

1.2.5.1. Thẩm định theo tiêu chuẩn 5C. 12

1.2.5.2. Thẩm định theo tiêu chuẩn 5P. 13

1.2.6. Nguồn thông tin để thẩm định. 15

1.2.6.1. Hồ sơ đề nghị vay vốn của khách hàng 15

1.2.6.2. Thông tin lưu trữ tại ngân hàng . 15

1.2.6.3. Thụng tin từ các cuộc điều tra, phỏng vấn. 15

1.2.6.4. Nguồn thông tin từ các cơ quan chức năng. 16

1.2.6.5. Cỏc nguồn thụng tin khỏc. 16

CHƯƠNG II: CÔNG TÁC THẨM ĐỊNH TÍN DỤNG NGẮN HẠN ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG TMCP HÀNG HẢI CHI NHÁNH HÀ NỘI 17

2.1 Giới thiệu sơ lược về Ngân hàng CPTM Hàng Hải- Chi nhánh Hà Nội 17

2.1.1 Quỏ trỡnh hỡnh thành và phỏt triển của NHTM cổ phần Hàng Hải- chi nhỏnh Hà Nội 17

2.1.2 Chức năng và nhiệm vụ của MSB- HN 18

2.1.3 Tỡnh hỡnh tổ chức và hoạt động kinh doanh của chi nhánh 19

2.1.3.1. Cơ cấu tổ chức, chức năng, nhiệm vụ của các phũng ban 19

2.1.3.2 Tỡnh hỡnh hoạt động kinh doanh của MSB- chi nhánh Hà Nội những năm qua. 23

2.1.3.4 Mục tiêu hướng tới 28

2.2. TèNH HèNH CễNG TÁC THẨM ĐỊNH TÍN DỤNG NGẮN HẠN ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP TẠI MSB HN 29

2.2.1. Quy trỡnh thẩm định. 29

2.2.2. Cách thức tổ chức thẩm định. 30

2.2.3. Nội dung thẩm định. 31

2.2.3.1. Hồ sơ vay vốn. 31

2.2.3.2. Thẩm định đánh giá chung về năng lực của khách hàng. 33

2.2.3.3. Thẩm định tỡnh hỡnh tài chớnh của doanh nghiệp . 35

2.2.3.4. Thẩm định phương án sản xuất kinh doanh. 43

2.2.3.5. Đảm bảo tiền vay. 46

2.3. LẬP TỜ TRèNH THẨM ĐỊNH. 48

2.4. ĐÁNH GIÁ HIỆU QUẢ CÔNG TÁC THẨM ĐỊNH TÍN DỤNG NGẮN HẠN ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP TẠI MSB- HN 49

2.5. NHỮNG THÀNH CÔNG VÀ NHỮNG TỒN TẠI TRONG CÔNG TÁC THẨM ĐỊNH TÍN DỤNG NGẮN HẠN ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP. 49

2.5.1. Những thành cụng. 49

2.5.2. Những mặt hạn chế. 52

CHƯƠNG III: MỘT SỐ BIỆN PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ HOÀN THIỆN CÔNG TÁC THẨM ĐỊNH TÍN DỤNG NGẮN HẠN ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP TẠI MSB- HN 54

3.1. SỰ CẦN THIẾT PHẢI HOÀN THIỆN CÔNG TÁC THẨM ĐỊNH TÍN DỤNG NGẮN HẠN ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP TẠI CHI NHÁNH. 54

3.2. NHỮNG ĐỊNH HƯỚNG CỦA MSB- HN TRONG THỜI GIAN TỚI. 55

3.3. NHỮNG THUẬN LỢI VÀ KHÓ KHĂN TRONG VIỆC THỰC HIỆN CÔNG TÁC THẨM ĐỊNH TÍN DỤNG NGẮN HẠN ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP TẠI MSB-HN 56

3.3.1. Thuận lợi. 56

3.3.2. Khó khăn. 56

3.4. MỘT SỐ BIỆN PHÁP HOÀN THIỆN CÔNG TÁC THẨM ĐỊNH TÍN DỤNG NGẮN HẠN ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP TẠI MSB HN. 57

3.4.1. Nâng cao chất lượng nguồn thông tin tín dụng. 57

3.4.2. Hoàn thiện công tác thẩm định tín dụng ngắn hạn đối với doanh nghiệp . 60

3.4.2.1. Hoàn thiện công tác tổ chức điều hành. 60

3.4.2.2. Hoàn thiện chớnh sỏch, quy trỡnh tớn dụng. 62

3.4.2.3. Hoàn thiện nội dung thẩm định tín dụng ngắn hạn đối với doanh nghiêp. 63

3.4.2.4. Tạo sự hợp tỏc từ doanh nghiệp . 65

3.4.2.5. Hoàn thiện tờ trỡnh bỏo cỏo kết quả phõn tớch. 66

3.4.3. Nõng cao chất lượng thẩm định tài sản đảm bảo. 67

3.4.4. Nõng cao trỡnh độ, nghiệp vụ của cán bộ tín dụng. 68

3.4.5. Nõng cao vai trũ của cụng tỏc thanh tra, kiểm soỏt. 70

3.5. MỘT SỐ KIẾN NGHỊ NHẰM NÂNG CAO CÔNG TÁC THẨM ĐỊNH TÍN DỤNG NGẮN HẠN ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP TẠI MSB-HN. 70

3.5.1. Đối với ngân hàng nhà nước. 70

3.5.2. Đối với nhà nước và các cơ quan hữu quan trên địa bàn thành phố Hà Nội 71

LỜI KẾT 73

TÀI LIỆU THAM KHẢO 74