Mã tài liệu: 140601
Số trang: 71
Định dạng: docx
Dung lượng file:
Chuyên mục: Kế toán - Kiểm toán
Trong những năm qua, dưới sự lãnh đạo sáng suốt của Đảng và nhà nước đất nước ta ngày càng phát triển. Nền kinh tế thị trường ngày càng phát triển mạnh mẽ, các cá nhân cũng như các doanh nghiệp có nhu cầu vốn để phát triển kinh doanh cũng dần tăng cao. Cùng với xu hướng đổi mới của nền kinh tế thì hệ thống ngân hàng Việt Nam cũng đang trong quá trình phát triển mạnh mẽ .Trước xu thế hội nhập thì hoạt động của NHTM có nhiều cơ hội cũng như thách thức đặt ra. Hoạt động của NHTM đạt kết quả tốt thì sẽ tạo một điều kiện rất lớn cho sự phát triển của nền kinh tế nước ta. Vì vậy xác định được tầm quan trọng của tín dụng cũng như vai trò to lớn của hệ thống NHTM thì đã có rất nhiều giải pháp để nâng cao và mở rộng hoạt động tín dụng. Và đặc biệt hiện nay thị trường ngân hàng bán lẻ đang hết thức sức tiềm năng trên thị trường và được rất nhiều NHTM chú trọng đến khai thác. Do phạm trù mở rộng tín dụng của NHTM rộng lớn nên em chỉ tập trung vào phân tích mở rộng tín dụng cá nhân của NHTM. Bên cạnh mở rộng gắn liền với nâng cao chất lượng tín dụng cá nhân để phát huy được hết vai trò của tín dụng cá nhân.
Mặc dù vậy, trước những biến động không ngừng của nền kinh tế thị trường thì chúng ta không thể nào dự đoán hết được những rủi ro có thể xẩy ra, ảnh hưởng của nó tới hoạt động tín dụng nói chung và tín dụng cá nhân nói riêng của toàn bộ ngành ngân hàng cũng như của ngân hàng TMCP Kỹ Thương Việt Nam- chi nhánh Lý Thường Kiệt như thế nào.
Nắm được chủ trương của Đảng và nhà nước cũng như để bắt kịp với xu hướng vận động của nền kinh tế, ngân hàng thương mại cổ phần Kỹ thương chi nhánh Lý Thường Kiệt trong thời gian qua đã đẩy mạnh mở rộng tín dụng cá nhân. Hoạt động này đã thu được nhiều kết quả khả quan nhưng cũng bộc lộ nhiều khó khăn, hạn chế đòi hỏi ngân hàng thương mại cổ phần Kỹ Thương chi nhánh Lý Thường Kiệt phải nỗ lực tìm cách giải quyết, đặc biệt là tìm ra những giải pháp mang tính thời kỳ để mở rộng tín dụng cá nhân bền vững và ổn định. Do đó, việc nghiên cứu, tìm hiểu, phân tích để tìm ra những giải pháp hữu hiệu nhằm mở rộng tín dụng cá nhân là việc làm hết sức có ý nghĩa cho ngân hàng cũng như cho toàn xã hội.
Vì vậy sau một thời gian thực tập tại ngân hàng thương mại cổ phần Kỹ thương chi nhánh Lý Thường Kiệt, em đã chọn đề tài ”Mở rộng tín dụng cá nhân tại ngân hàng thương mại cổ phần Kỹ Thương Việt Nam-Chi nhánh Lý Thường Kiệt”.
Kết cấu của chuyên đề thực tập
Chương 1: Cơ sở lí luận của mở rộng tín dụng đối với khách hàng cá nhân tại ngân hàng thương mại.
Chương 2: Thực trạng mở rộng tín dụng cá nhân tại ngân hàng thương mại cổ phần Kỹ thương Việt Nam chi nhánh Lý Thường Kiệt.
Chương 3: Giải pháp mở rộng tín dụng cá nhân tại ngân hàng thương mại cổ phần Kỹ thương Việt Nam chi nhánh Lý Thường Kiệt.
Chuyên đề thực tập GVHD: PGS. TS Phan Thị Thu Hà GVHD: PGS.TS Phan Thị Thu Hà
MỤC LỤC
DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT 6
NHTM : Ngân hàng thương mại 6
NHNN : Ngân hàng nhà nước 6
GTCG : Giấy tờ có giá 6
CIC : Trung tâm thông tin tín dụng ngân hàng nhà nước 6
TECHCOMBANK: Ngân hàng thương mại cổ phần Kỹ Thương Việt Nam 7
TMCP : Thương mại cổ phần 7
TSDB : Tài sản đảm bảo 7
HDKD : Hoạt động kinh doanh 7
HĐTD : Hội đồng tín dụng 7
ROA : Tỷ suất sinh lời trên tổng tài sản 7
ROE : Tỷ suất sinh lời trên vốn chủ sở hữu 7
DPRR : Dự phòng rủi ro 7
TCTD : Tổ chức tín dụng 7
7
Sơ đồ 2.1: Mô hình tổ chức………………………………………………………. . . 26 8
LỜI MỞ ĐẦU 9
CHƯƠNG 1 11
CƠ SỞ LÍ LUẬN CỦA MỞ RỘNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 11
1. 1. Khái quát chung về tín dụng tại ngân hàng thương mại 11
1. 1. 1 Khái quát về ngân hàng thương mại 12
1. 1. 1. 1 Khái niệm về ngân hàng thương mại 12
1. 1. 1. 2 Các hoạt động cơ bản của ngân hàng thương mại 12
1. 1. 2 Tín dụng ngân hàng thương mại 14
1. 1. 2. 1 Khái niệm 14
1. 1. 2. 2 Đặc trưng của tín dụng ngân hàng thương mại 14
1. 2 Tín dụng khách hàng cá nhân tại ngân hàng thương mại 15
1.2. 1 Khái niệm và vai trò của tín dụng khách hàng cá nhân 15
1.2. 2 Phân loại tín dụng khách hàng cá nhân tại ngân hàng thương mại 16
1. 3 Mở rộng tín dụng khách hàng cá nhân tại ngân hàng thương mại 18
1. 3. 1 Quan điểm về mở rộng tín dụng khách hàng cá nhân 18
1. 3. 2 Các chỉ tiêu phản ánh mở rộng tín dụng cá nhân 19
1. 3. 3 Các nhân tố ảnh hưởng đến mở rộng tín dụng cá nhân 21
1. 3. 3. 1 Nhóm nhân tố thuộc về ngân hàng thương mại-Nhân tố chủ quan 21
-Công tác tổ chức NHTM 23
-Kiểm soát nội bộ 24
-Tình hình huy động vốn và năng lực kinh doanh của NHTM 25
1. 3. 3. 2 Nhóm nhân tố thuộc về khách hàng 26
-Nhu cầu vốn của khách hàng 26
Đây chính là nhân tố đến sự sử dụng các sản phẩm tín dụng cá nhân của NHTM.Một khi khách hàng không có nhu cầu sử dụng vốn cũng như các giao dịch với ngân hàng thì cho dù dịch vụ,chính sách của NHTM có tốt đến mấy thì khách hàng cũng sẽ không có bất cứ một quan hệ nào với NHTM. 26
-Sự trung thực của khách hàng 26
-Rủi ro trong công việc kinh doanh của khách hàng 27
-Tài sản đảm bảo 27
- Sự không theo kịp với quá trình đổi mới 27
1. 3. 3. 3 Các nhân tố thuộc về môi trường hoạt động của NHTM 28
CHƯƠNG 2 30
THỰC TRẠNG MỞ RỘNG TÍN DỤNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN KỸ THƯƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH Lí THƯỜNG KIỆT 31
2. 1 Khái quát về ngân hàng thương mại cổ phần Kỹ Thương Việt Nam và Chi nhánh Lý Thường Kiệt 31
2. 1. 1 Sự phát triển của ngân hàng thương mại cổ phần Kỹ Thương Việt Nam và sơ đồ cơ cấu tổ chức của Techcombank - chi nhánh Lý Thường Kiệt 31
*Cơ cấu tổ chức của Techcombank chi nhánh Lý Thường Kiệt 32
Sơ đồ 2.1: Mô hình tổ chức 32
2. 1. 2 Tình hình hoạt động của toàn hệ thốngTechcombank 33
2. 1. 2. 1 Các chỉ tiêu kinh doanh 33
Bảng 2.1: Các chỉ tiêu kinh doanh những năm gần đây 33
2. 1. 2. 2 Chỉ tiêu phản ánh sinh lời 34
Bảng 2. 2: Các chỉ tiêu phản ánh sinh lời 34
2. 1. 3 Kết quả kinh doanh tại chi nhánh Techcombank - Lý Thường Kiệt 35
2. 1. 3. 1 Hoạt động huy động vốn 35
Bảng 2.3: Kết quả huy động vốn tại chi nhánhLý Thường Kiệt 35
2. 1. 3. 2 Hoạt động cho vay 36
Bảng 2.4: Tổng hợp dư nợ tín dụng cá nhân năm 2008 - 2010 theo kỳ hạn của 36
chi nhánh 36
2.1.3. 3 Hoạt động khác 37
Bảng 2.5: Kết quả hoạt động kinh doanh chi nhánh giai đoạn 2008 - 2010 37
2. 2 Thực trạng mở rộng tín dụng cá nhân tại ngân hàng thương mại cổ phần Kỹ Thương Việt Nam- Chi nhánh Lý Thường Kiệt 38
2. 2. 1 Chính sách tín dụng củaTechcombank- Lý Thường Kiệt 38
Bảng 2.6: Các loại sản phẩm tín dụng cá nhân Techcombank-Lý Thường Kiệtnăm 2010 40
2. 2. 2 Quy trình tín dụng cá nhân 42
Sơ đồ2.2: Các bước cho vay tại Techcombank- chi nhánh Lý Thường Kiệt 42
2. 2. 3 Thực trạng mở rộng tín dụng cá nhân tại chi nhánh Lý Thường Kiệt 43
2. 2. 3. 1 Số lượng khách hàng cá nhân 43
Biểu đồ2.1: Số lượng khách hàng cá nhân của chi nhánh 2008 – 2010 43
2. 2. 3. 2 Dư nợ tín dụng cá nhân 44
Bảng 2.7: Tỷ trọng dư nợ tín dụng cá nhân của chi nhánh năm 2008 - 2010 44
Bảng 2.8: Dư nợ tín dụng Techcombank-Lý Thường Kiệtnăm 2008 - 2010 45
Biểu đồ2.2: Tỷ trọng dư nợ tín dụng cá nhântrong tổng dư nợ của chi nhánh 45
2. 2. 3. 3 Tỷ lệ nợ quá hạn và nợ xấu của chi nhánh 46
Bảng 2.9: Bảng tình hình dư nợ và tỷ trọng theo nhóm nợ của tín dụng cánhân của Techcombank-Lý Thường Kiệtqua 3 năm 2008 - 2010 46
Đơn vị: tỷđồng 47
Bảng 2.10: Bảng tỷ lệ nợ xấu và nợ quá hạn của Techcombank-Lý Thường Kiệtqua 3 năm 2008 - 2010 47
2. 2. 3. 4 Dư nợ tín dụng cá nhân phân theo thời hạn và sản phẩm tín dụng cá nhân 48
Bảng 2.11: Tổng hợp dư nợ bình quân chi nhánh năm 2008 - 2010 theo kỳ hạn 48
Bảng 2.12: Tình hình dư nợ theo sản phẩm tín dụng cá nhân của chi nhánh 48
2.2.3.5 Lợi nhuận thu được từ hoạt động tín dụng khách hàng cá nhân 49
Bảng 2.13: Lợi nhuận của toàn chi nhánh Lý Thường Kiệt 50
2.3 Đánh giá mở rộng tín dụng cá nhân của Techcombank-Chi nhánh Lý Thường Kiệt 50
2.3.1 Những kết quả đạt được 50
2.3.2 Những hạn chế và nguyên nhân 52
2. 3. 2. 1 Nguyên nhân từ phía Techcombank chi nhánh Lý Thường Kiệt-Nguyênnhânchủquan 52
2. 3. 2. 2 Nguyên nhân từ phía khách hàng vay vốn 56
2. 3. 2. 3 Các nguyên nhân khác 57
CHƯƠNG 3 57
GIẢI PHÁP MỞ RỘNG TÍN DỤNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN KỸ THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH Lí THƯỜNG KIỆT 58
3. 1 Định hướng hoạt động tín dụng tại ngân hàng thương mại cổ phần Kỹ thương Việt Nam - Chi nhánh Lý Thường Kiệt 58
3.2 Giải pháp mở rộng tín dụng cá nhân tại ngân hàng thương mại cổ phần Kỹ Thương Việt Nam- chi nhánh Lý Thường Kiệt 60
3.2.1 Hoàn thiện chính sách tín dụng và quy trình tín dụng 60
Techcombank-Lý Thường Kiệtcần có những chính sách cụ thể rõ ràng trong hoạt động tín dụng. Và đặc biệt từng cán bộ tín dụng trong hoạt động tín dụng cần coi đối tượng khách hàng cá nhân là đối tượng chủ đạo mà chi nhánh cần hướng tới.Bên cạnh đó để đạt được chỉ tiêu đạt ra của chi nhánh thì cần sự nhất quán trong quan điểm chỉ đạo hoạt động tín dụng cá nhân ngay từ đầu : 60
3. 2. 2 Nâng cao chất lượng cán bộ và công tác quản lí 61
3. 2. 3 Hoàn thiện các sản phẩm tín dụng cá nhân 63
3. 2. 4 Mở rộng hệ thống mạng lưới chi nhánh phòng giao dịch 66
3.2.5 Tăng cường chất lượng kiểm tra, kiểm soát hoạt động cho vay 66
3.2.6 Nâng cao hiệu quả hoạt động marketing ngân hàng 66
3.2.7 Đổi mới công nghệ ngân hàng 69
3. 2. 8 Tăng cường công tác huy động vốn 70
3.3.Kiến nghị 70
3.3.1 Kiến nghị với ngân hàng thương mại cổ phần Kỹ Thương Việt Nam chi nhánh Lý Thường Kiệt 70
Techcombank Lý Thường Kiệt nên có những chính sách hỗ trợ cho các chi nhánh trong việc triển khai các loại hình tín dụng cá nhân mới,triển khai thống nhất toàn hệ thống về quy trình,mẫu biểu,loại sản phẩm…Bờn cạnh đó cần tiếp tục mở rộng mạng lưới, hoạt động marketing,tuyển dụng thêm nhiều cán bộ phù hợp với từng vị trí một. Techcombannk- Lý Thường Kiệt cũng tiến hành tổ chức theo dõi đánh giá,phân tích định kì các món vay,tìnhhìnhhoạtđộngtíndụngcánhântheotừngmốcthờigiannhấtđịnhđểquađó có thể phát hiện và xử lí hiệu quả các món vay có dấu hiệu suy giảm khả năng thanh toán,nợ xấu.Ngoài ra thì phát triển hơn nữa phòng phân tích rủi ro tín dụng để qua đó làm giảm khả năng rủi ro cho chi nhánh. 70
Phạm Thị Thanh Hoa Lớp: Ngân hàng 49A
Những tài liệu gần giống với tài liệu bạn đang xem
Những tài liệu bạn đã xem
Mở rộng tín dụng cá nhân tại ngân hàng thương mại cổ phần Kỹ Thương Việt Nam Chi nhánh Lý Thường Kiệt
Trong những năm qua, dưới sự lãnh đạo sáng suốt của Đảng và nhà nước đất nước ta ngày càng phát triển. Nền kinh tế thị trường ngày càng phát triển mạnh mẽ, các cá nhân cũng như các doanh nghiệp có nhu cầu vốn để phát triển kinh doanh cũng dần tăng
docx Đăng bởi
mrpampam
