CHƯƠNG I

tín dụng ngân hàng đối với thành phần kinh tế ngoài quốc doanh

1.     TÍN DỤNG NGÂN HÀNG

1.1.          Khái niệm tín dụng ngân hàng

Ngân hàng thương mại là một tổ chức kinh doanh tiền tệ với các nghiệp vụ hoạt động kinh doanh là nghiệp vụ nợ, nghiệp vụ có và nghiệp vụ trung gian. Ngân hàng kinh doanh tiền tệ chủ yếu không phải bằng tiền vốn tự có mà bằng nguồn vốn của những người gửi tiền. Có nghĩa là ngân hàng huy động vốn từ nhiều nguồn khác nhau. Sau đó sử dụng vốn đó bằng cách cho vay, chiết khấu hay đầu tư, liên doanh. nghiệp vụ trung gian là dịch vụ ngân hàng hỗ trợ cho các hoạt động của các doanh nghiệp. Khi huy động vốn ngân hàng phải có trách nhiệm hoàn trả cả lãi và gốc cho khách hàng, sau đó sử dụng Nguồn vốn huy động đó để kinh doanh và thu lãi. Đây là nguồn gốc của tín dụng ngân hàng.              Ng©n hµng th­¬ng m¹i lµ mét tæ chøc kinh doanh tiÒn tÖ víi c¸c nghiÖp vô ho¹t ®éng kinh doanh lµ nghiÖp vô nî, nghiÖp vô cã vµ nghiÖp vô trung gian. Ng©n hµng kinh doanh tiÒn tÖ chñ yÕu kh«ng ph¶i b»ng tiÒn vèn tù cã mµ b»ng nguån vèn cña nh÷ng ng­êi göi tiÒn. Cã nghÜa lµ ng©n hµng huy ®éng vèn tõ nhiÒu nguån kh¸c nhau. Sau ®ã sö dông vèn ®ã b»ng c¸ch cho vay, chiÕt khÊu hay ®Çu t­, liªn doanh. NghiÖp vô trung gian lµ dÞch vô ng©n hµng hç trî cho c¸c ho¹t ®éng cña c¸c doanh nghiÖp. Khi huy ®éng vèn ng©n hµng ph¶i cã tr¸ch nhiÖm hoµn tr¶ c¶ l·i vµ gèc cho kh¸ch hµng, sau ®ã sö dông Nguån vèn huy ®éng ®ã ®Ó kinh doanh vµ thu l·i. §©y lµ nguån gèc cña tÝn dông ng©n hµng.

Theo cách hiểu chung nhất, tín dụng ngân hàng là quan hệ kinh tế giữa một bên là ngân hàng và một bên là khách hàng của ngân hàng, trong đó ngân hàng chuyển giao tiền hay tài sản cho khách hàng sử dụng kèm theo thời gian gian hoàn trả lại cho ngân hàng toàn bộ sè gốc và một phần lãi do hai bên thoả thuận.

Thông qua việc cung ứng vốn nh­ vậy cho nền kinh tế, hoạt động tín dụng ngân hàng ảnh hưởng đến sự phát triển của các ngành nghề kinh tế và các