MỤC LỤC

LỜI MỞ ĐẦU 1

CHƯƠNG I: MỘT SỐ VẤN ĐỀ LÝ LUẬN VỀ RỦI RO VÀ ĐÁNH GIÁ RỦI RO TRONG HOẠT ĐỘNG THẨM ĐỊNH DỰ ÁN VAY VỐN TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 3

1.1 KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 3

1.1.1.Khái niệm và vai trò của Ngân hàng thương mại 3

1.1.1.1. Khái niệm Ngân hàng thương mại: 3

1.1.1.2. Vai trò của Ngân hàng thương mại 4

1.1.2. Các hoạt động chủ yếu của Ngân hàng thương mại. 4

1.1.2.1. Hoạt động huy động vốn. 4

1.1.2.2. Hoạt động sử dụng vốn. 5

1.1.2.3. Hoạt động dịch vụ thanh toán và ngân quỹ. 5

1.1.2.4. Các hoạt động khác. 6

1.2. NGHIỆP VỤ THẨM ĐỊNH DỰ ÁN CHO VAY VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI. 6

1.2.1. Vai trò thẩm định dự án. 6

1.2.2. Nội dung thẩm định dự án đầu tư: 7

1.2.3. Quy trình và phương pháp thẩm định 10

1.2.3.1. Quy trình thẩm định dự án đầu tư. 10

1.3. RỦI RO VÀ ĐÁNH GIÁ RỦI RO TRONG THẨM ĐỊNH DỰ ÁN CHO VAY VỐN TẠI NGÂN HÀNG 11

1.3.1. Các loại rủi ro có thể có trong thẩm định dự án xin vay vốn. 11

1.3.1.1. Rủi ro tín dụng. 12

1.3.1.2. Rủi ro dự án đầu tư. 14

1.3.1.3. Nguyên nhân rủi ro đối với các dự án cho vay vốn. 15

1.3.2. Công tác đánh giá rủi ro. 17

1.3.2.1. Nội dung đánh giá rủi ro. 17

1.3.2.2. Qui trình đánh giá rủi ro. 22

1.3.2.3. Phương pháp đánh giá rủi ro. 24

1.3.3. Các nhân tố ảnh hưởng đến công tác đánh giá rủi ro. 27

1.3.3.1. Nhân tố khách quan 27

1.3.3.2. Các nhân tố từ phía Khách hàng 27

1. 3.3.3. Các nhân tố từ phía Ngân hàng 27

CHƯƠNG II: THỰC TRẠNG CÔNG TÁC ĐÁNH GIÁ RỦI RO TRONG THẨM ĐỊNH DỰ ÁN CHO VAY VỐN TẠI NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ & PHÁT TRIỂN HÀ NỘI TRONG THỜI GIAN QUA 29

2.1. KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ & PHÁT TRIỂN HÀ NỘI 29

2.1.1. Quá trình hình thành và phát triển của Ngân hàng. 29

2.1.1.1. Thời kỳ 1957 – 1989. 29

2.1.1.2. Thời kỳ 1990 – 2005 30

2.1.1.3. Thời kỳ 2006 – nay. 31

2.1.2. Cơ cấu tổ chức của Ngân hàng 31

2.1.3. Chức năng, nhiệm vụ của phòng Quản lý rủi ro. 34

2.1.4. Tình hình hoạt động của Ngân hàng 35

2.2.4.1. Tình hình hoạt động huy động vốn. 35

2.2.4.2. Tình hình hoạt động tín dụng. 38

2.2.4.3. Các hoạt động khác. 42

2.2.4.4. Đánh giá về tình hình hoạt động của Ngân hàng 44

2.2. THỰC TRẠNG CÔNG TÁC ĐÁNH GIÁ RỦI RO TRONG THẨM ĐỊNH DỰ ÁN CHO VAY VỐN TẠI NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ & PHÁT TRIỂN HÀ NỘI . 45

2.2.1. Tổng quan tình hình thẩm định dự án cho vay vốn 45

2.2.2. Công tác đánh giá rủi ro trong thấm định dự án cho vay vốn tại Ngân hàng BIDV Hà Nội. 47

2.2.2.1. Nội dung đánh giá rủi ro trong thẩm định dự án cho vay. 47

2.2.2.2. Quy trình đánh giá rủi ro trong thẩm định dự án cho vay. 71

2.2.2.3. Phương pháp đánh giá rủi ro trong thẩm định dự án cho vay. 74

2.2.3. Ví dụ minh hoạ cho công tác đánh giá rủi ro trong thẩm định dự án cho vay vốn tại Ngân hàng. Đầu tư & Phát triển Hà Nội. 82

2.2.3.1. Giới thiệu chủ đầu tư và dự án vay vốn. 82

2.2.3.2. Đánh giá rủi ro. 84

2.2.4. Đánh giá công tác đánh giá rủi ro trong thẩm định dự án cho vay vốn tại Ngân hàng Đầu tư & Phát triển Hà Nội. 96

2.2.4.1. Những kết quả đạt được trong thời gian qua 96

2.2.4.2. Hạn chế. 99

2.2.4.3. Nguyên nhân. 100

CHƯƠNG III: MỘT SỐ KIẾN NGHỊ VÀ GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG CÔNG TÁC ĐÁNH GIÁ RỦI RO TRONG THẨM ĐỊNH DỰ ÁN CHO VAY VỐN TẠI NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ & PHÁT TRIỂN HÀ NỘI 101

3.1 ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN CỦA NGÂN HÀNG TRONG 5 NĂM TỚI. 101

3.1.1. Định hướng phát triển chung của Ngân hàng trong 5 năm tới. 101

3.1.2. Định hướng phát triển của phòng quản lý tín dụng và quản lý rủi ro của Ngân hàng Đầu tư & Phát triển Hà Nội trong 5 năm tới. 103

3.2. MỘT SỐ GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG CÔNG TÁC ĐÁNH GIÁ RỦI RO TRONG THẨM ĐỊNH DỰ ÁN CHO VAY VỐN TẠI NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ & PHÁT TRIỂN HÀ NỘI. 104

3.2.1. Nâng cao chất lượng thông tin. 104

3.2.2. Hoàn thiện quy trình đánh giá rủi ro. 105

3.2.3. Đa dạng hóa các phương pháp đánh giá rủi ro 106

3.2.4. Đào tạo cán bộ cả về chất lượng và số lượng 109

3.2.5. Cơ sở vật chất, hạ tầng. 110

3.3. MỘT SỐ KIẾN NGHỊ TẠO ĐIỀU KIỆN THỰC HIỆN CÁC GIẢI PHÁP ĐỀ RA 111

3.3.1. Kiến nghị đối với Ngân hàng Nhà nước 111

3.3.1.1. Nâng cao chất lượng quản lý điều hành 111

3.3.1.2 Tăng cường công tác thanh tra, kiểm soát 112

3.3.1.3 Nâng cao chất lượng của Trung tâm thông tin tín dụng (CIC) 113

3.3.2. Kiến nghị đối với Chính phủ 114

KẾT LUẬN

TÀI LIỆU THAM KHẢO 116