MỤC LỤC

LỜI NÓI ĐẦU 1

CHƯƠNG 1: AN NINH TÍN DỤNG TRONG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI. 3

1.1. HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 3

1.1.1. Các hoạt động cơ bản 3

1.1.1.1. Hoạt động huy động vốn 4

1.1.1.2. Hoạt động tín dụng 4

1.1.1.3. Hoạt động thanh toán 5

1.1.1.4. Hoạt động khác 6

1.1.2. Hoạt động tín dụng 7

1.1.2.1. Vai trò của hoạt động tín dụng Ngân hàng 7

1.1.2.2. Các loại tín dụng Ngân hàng 8

1.1.2.3. Nhân tố xác định quy mô và tính đa dạng của tín dụng Ngân hàng 9

1.1.2.4. Chính sách tín dụng Ngân hàng 10

1.2. AN NINH TÍN DỤNG TRONG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI. 13

1.2.1. Bản chất của an ninh tín dụng 13

1.2.2. Các chỉ tiêu phản ánh mức độ đảm bảo an ninh tín dụng 14

1.2.2.1. Các chỉ tiêu định tính 14

1.2.2.2. Các chỉ tiêu định lượng 16

1.2.3.Các phương pháp đo lường an ninh tín dụng 19

1.2.3.1. Phương pháp chuẩn hoá giản đơn ( SSA ) 20

1.2.3.2. Phương pháp chuẩn hoá ( SA ) 20

1.2.3.3. Phương pháp dựa vào mức xếp hạng tín dụng nội bộ (IRB) 22

1.2.4. Sự cần thiết phải đảm bảo an ninh tín dụng 23

1.2.4.1. Đối với Ngân hàng 24

1.2.4.2. Đối với khách hàng 25

1.2.4.3. Đối với nền kinh tế 26

1.2.5. Nguyên tắc đảm bảo an ninh tín dụng 27

1.2.5.1. Sàng lọc và giám sát khách hàng 27

1.2.5.2. Quan hệ khách hàng thường xuyên và lâu dài 27

1.2.5.3. Tài sản đảm bảo và số dư bù 28

CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG ĐẢM BẢO AN NINH TÍN DỤNG Ở CHI NHÁNH TCB-ĐĐ 29

2.1. TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN KỸ THƯƠNG VIỆT NAM- CHI NHÁNH ĐÔNG ĐÔ 29

2.1.1. Giới thiệu chung về Techcombank 29

2.1.2. Quá trình hình thành và phát triển của TCB-ĐĐ 29

2.1.3. Kết quả hoạt động kinh doanh 30

2.1.3.1. Hoạt động huy động vốn 31

2.1.3.2. Hoạt động tín dụng 32

2.1.3.3. Các hoạt động dịch vụ 32

2.2. KHÁI QUÁT VỀ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CỦA TCB-ĐĐ 32

2.2.1.Tổ chức bộ máy hoạt động tín dụng tại TCB-ĐĐ 32

2.2.2. Hoạt động tín dụng tại TCB-ĐĐ 34

2.2.2.1. Dư nợ phân theo thời hạn vay 36

2.2.2.2. Dư nợ phân theo loại tiền vay 36

2.2.2.3. Dư nợ phân theo khách hàng 37

2.3. THỰC TRẠNG ĐẢM BẢO AN NINH TÍN DỤNG Ở TCB-ĐĐ 38

2.3.1. Các chỉ tiêu phản ánh an ninh tín dụng tại TCB-ĐĐ 38

2.3.1.1. Nợ quá hạn và tỷ lệ nợ quá hạn trên tổng dư nợ ở TCB-ĐĐ 40

2.3.1.2. Nợ khó đòi và tỷ lệ nợ khó đòi trên nợ quá hạn tại TCB-ĐĐ 41

2.3.2.1.Các nhân tố thuộc về Ngân hàng 42

2.3.2.2. Các nhân tố thuộc về khách hàng 44

2.3.2.3. Các nhân tố thuộc về môi trường 44

2.3.3. Thực trạng đảm bảo an ninh tín dụng tại TCB-ĐĐ 45

2.3.3.1. Công tác phòng ngừa rủi ro tín dụng 45

2.3.3.2. Xử lý nợ quá hạn tại TCB-ĐĐ 54

2.3.3.3. Các công cụ đảm bảo an ninh tín dụng của TCB-ĐĐ 57

2.4. ĐÁNH GIÁ CHUNG VỀ ĐẢM BẢO AN NINH TÍN DỤNG CỦA TCB-ĐĐ 59

CHƯƠNG 3: BIỆN PHÁP TĂNG CƯỜNG AN NINH TÍN DỤNG TẠI TCB-ĐĐ 66

3.1. ĐỊNH HƯỚNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TRONG NĂM TỚI 66

3.1.1. Mục tiêu 66

3.1.2. Phương hướng hoạt động 67

3.2. GIẢI PHÁP TĂNG CƯỜNG AN NINH TÍN DỤNG TẠI TCB-ĐĐ 68

3.2.1. Giải pháp về con người 68

3.2.1.1. Nâng cao trình độ chuyên môn 69

3.2.1.2. Hạn chế rủi ro đạo đức cán bộ tín dụng 70

3.2.1.3. Tăng khả năng tìm hiểu, điều tra, khả năng phân tích, khả năng đàm phán với khách hàng 71

3.2.1.4. Trang bị về kiến thức pháp luật, thị trường 71

3.2.2. Giải pháp về nghiệp vụ 72

3.2.2.1. Thực hiện đầy đủ, nghiêm túc quy trình tín dụng, tuân thủ nguyên tắc tín dụng chung do hội sở Techcombank đề ra 72

3.2.2.2. Tăng cường chất lượng thẩm định khách hàng và dự án vay 72

3.2.2.3. Theo dõi sau khi cho vay 75

3.2.2.4. Tăng cường công tác phòng ngừa rủi ro 77

3.2.2.5. Đầu tư hệ thống hiện đại hóa Ngân hàng 81

3.2.2.6. Nâng cao vai trò kiểm tra, kiểm soát nội bộ 82

3.2.3. Giải pháp khác 82

3.2.3.1. Thực hiện nghiêm túc các quy định về trích lập và sử dụng quỹ dự phòng để xử lý rủi ro trong hoạt động kinh doanh của Ngân hàng 82

3.2.3.2. Thiết lập mối quan hệ kinh doanh với khách hàng 83

3.2.3.3. Thực hiện phân tán rủi ro 84

3.3. MỘT SỐ KIẾN NGHỊ VỚI CƠ QUAN CHỨC NĂNG 84

3.3.1. Kiến nghị với hội sở Ngân hàng thương mại cổ phần Kỹ Thương Việt Nam 84

3.3.1.1. Ban hành hệ thống văn bản hướng dẫn quy chế cho vay bảo đảm an ninh tín dụng 84

3.3.1.2. Đổi mới mạnh mẽ quản trị điều hành 85

3.3.2. Kiến nghị với Ngân hàng Nhà Nước 85

3.3.2.1. Hoàn thiện hệ thống cung cấp thông tin tín dụng 85

3.3.2.2. Hoàn thiện các văn bản quy định về tài sản đảm bảo 86

3.3.3. Kiến nghị với nhà nước 86

3.3.3.1. Nhà Nước cần hoàn thiện môi trường pháp lý 86

3.3.3.2. Cần có sự phối hợp đồng bộ giữa các cơ quan chức năng trong xử lý nợ tồn đọng 87

KẾT LUẬN 88

DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 89