MUÏC LUÏC

Lời mở đầu:

Chương 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ PHƯƠNG THỨC TÍN DỤNG CHỨNG TỪ VÀ NHỜ THU TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI:...................1

1.1 Phương thức tín dụng chứng từ và nhờ thu tại ngân hàng thương mại:.................1

1.1.1 Phương thức tín dụng chứng từ:.............................................................................1

1.1.1.1 Khái niệm:................................................................................................................1

1.1.1.2 Phân loại thư tín dụng:.............................................................................................4

1.1.1.3 Quy tắc và thực hành thống nhất về tín dụng chứng từ:..........................................6

1.1.2 Phương thức nhờ thu:.............................................................................................10

1.1.2.1 Khái niệm:..............................................................................................................10

1.1.2.2 Phân loại nhờ thu:..................................................................................................11

1.1.2.3 Cơ sở pháp lý:........................................................................................................13

1.2 Vai trò của ngân hàng khi thực hiện phương thức thanh toán quốc tế:..............14

1.2.1 Vai trò của phương thức tín dụng chứng từ:........................................................14

1.2.2 Vai trò của phương thức nhờ thu:.........................................................................16

1.3 Các rủi ro chủ yếu khi thực hiện phương thức tín dụng chứng từ và nhờ thu:............................................................................................................................20

1.3.1 Rủi ro trong thanh toán quốc tế:...........................................................................20

1.3.2 Rủi ro liên quan đến phương thức tín dụng chứng từ và nhờ thu:....................22

1.3.2.1 Rủi ro liên quan đến phương thức tín dụng chứng từ:...........................................23

1.3.2.2 Rủi ro liên quan đến phương thức nhờ thu:...........................................................25

Kết luận chương 1:...........................................................................................................28

Chương 2: THỰC TẾ VẬN DỤNG PHƯƠNG THỨC TÍN DỤNG CHỨNG TỪ VÀ NHỜ THU TẠI BANGKOK BANK PCL, HCMC:...................29

2.1 Giới thiệu về hoạt động kinh doanh của Chi nhánh ngân hàng Bangkok tại Tp. Hồ chí minh:.........................................................................................................29

2.1.1 Quá trình hình thành và cơ cấu tổ chức BANGKOK BANK PCL, HCMC:............29

2.1.2 Quan hệ đại lý với các ngân hàng khác:...................................................................32

2.1.3 Các dịch vụ của BANGKOK BANK PCL, HCMC:..............................................32

2.2 Thực tế thực hiện phương thức tín dụng chứng từ và nhờ thu tại BANGKOK BANK PCL, HCMC:.................................................................................33

2.2.1 Tổ chức và các quy định nội bộ liên quan đến việc thực hiện hai phương thức thanh toán này:...........................................................................................................33

2.2.1.1 Tổ chức thực hiện hai phương thức trên:...............................................................33

2.2.1.2 Các quy định liên quan việc thực hiện hai phương thức tín dụng chứng từ và nhờ thu của BANGKOK BANK PCL, HCMC :......................................................34

2.2.1.3 Quy trình thanh toán theo phương thức tín dụng chứng từ:...........................36

2.2.1.4 Quy trình thanh toán theo phương thức nhờ thu:............................................43

2.2.2 Kết quả đạt được từ việc thực hiện hai phương thức trên tại BANGKOK BANK PCL, HCMC:.........................................................................................................46

2.2.3 Các hạn chế chủ yếu khi thực hiện phương thức tín dụng chứng từ và nhờ thu :...................................................................................................................................51

2.2.3.1 Phạm vi hoạt động của chi nhánh còn bị bó hẹp:..................................................51

2.2.3.2 Sản phẩm của chi nhánh đưa ra chưa có dấu ấn độc đáo.......................................51

2.2.3.3 Quy trình thực hiện phương thức tín dụng chứng từ và nhờ thu đơn điệu, cứng ngắt làm lỡ cơ hội kinh doanh:.........................................................................52

2.2.4 Nguyên nhân của tồn tại:........................................................................................56

Kết luận chương 2:...........................................................................................................58

Chương 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG THỰC HIỆN PHƯƠNG THỨC TÍN DỤNG CHỨNG TỪ VÀ NHỜ THU TẠI BANGKOK BANK PCL, HCMC:.........................................................................60

3.1 Giải pháp đối với BANGKOK BANK PCL, HCMC :................................................60

3.1.1 Tăng cường quản lý rủi ro trong thanh toán quốc tế:..............................................60

3.1.1.1 Đối với L/C nhập khẩu:.........................................................................................60

3.1.1.2 Đối với L/C xuất khẩu:..........................................................................................62

3.1.1.3 Đối với phòng thanh toán quốc tế:.........................................................................64

3.1.1.4 Đối với phòng quản lý tín dụng và phòng quan hệ khách hàng:...........................65

3.1.1.5 Đối với phòng điện toán và xử lý số liệu:..............................................................65

3.1.1.6 Đối với BANGKOK BANK PCL cần linh hoạt hơn trong quản lý hạn mức áp dụng cho khách hàng:............................................................................................65

3.1.2 Tăng cường đào tạo, đãi ngộ đội ngũ nhân viên:......................................................66

3.1.3 Hiện đại hóa công nghệ ngân hàng:.........................................................................67

3.1.4 Thực hiện chính sách khách hàng mở rộng:.............................................................68

3.1.5 Tăng cường hoạt động tiếp thị, quảng bá nhãn hiệu BANGKOK BANK PCL, HCMC:.....................................................................................................................70

3.2 Giải pháp hỗ trợ việc thực hiện và phát triển hai phương thức trên tại BANGKOK BANK PCL, HCMC :................................................................................70

3.2.1 Chính phủ Việt Nam thực hiện đúng lộ trình như đã cam kết khi gia nhập WTO đồng thời tạo môi trường pháp lý để các ngân hàng thương mại cạnh trạnh bình đẳng thực sự với nhau:......................................................................................70

3.2.2 Nhà nước cần sớm ban hành văn bản xác nhận UCP, URC làm cơ sở pháp lý giải quyết tranh chấp phát sinh khi thực hiện phương thức tín dụng chứng từ và nhờ thu:..........................................................................................................................71

3.2.3 Rút ngắn thời gian thông quan hàng hóa đối với cơ quan hải quan:........................71

3.2.4 Tăng cường sự hỗ trợ của Hội sở chính về vốn điều lệ, mạng lưới đại lý, rút ngắn thời gian duyệt hạn mức cũng như tăng tính độc lập cho chi nhánh:..................72

3.2.5 Phát triển các dịch vụ đi kèm của phương thức tín dụng chứng từ và nhờ thu:....................................................................................................................................73

Kết luận chương 3:...........................................................................................................74

Kết luận...................................................................................................................76

Tài liệu tham khả