CHẾN LƯỢC CHO VAY NGẮN HẠN TẠI

CHI NHÁNH NGÂN HÀNG CÔNG

THƯƠNG THÀNH PHỐ CẦN THƠ

MỤC LỤC

Trang

CHƯƠNG 1: GIỚI THIỆU . 1

1.1. đẶT VẤN đỀ NGHIÊN CỨU . 1

1.1.1. Sự cần thiết nghiên cứu . 1

1.1.2. Căn cứ khoa học và thực tiễn .2

1.1.2.1. Căn cứ khoa học . 2

1.1.2.2. Căn cứ thực tiễn . 3

1.2. MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU . 4

1.2.1. Mục tiêu chung . 4

1.2.2. Mục tiêu cụ thể . 4

1.3. PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU . 4

1.3.1. Phương pháp thu thập số liệu . 4

1.3.2. Phương pháp phân tích số liệu . 4

1.4. PHẠM VI NGHIÊN CỨU . 4

1.4.1. Phạm vi không gian . 4

1.4.2. Phạm vi thời gian . 4

1.4.3. đối tượng nghiên cứu . 5

1.5. LƯỢC KHẢO TÀI LIỆU CÓ LIÊN QUAN

đẾN đỀ TÀI NGHIÊN CỨU . 5

CHƯƠNG 2: PHƯƠNG PHÁP LUẬN . 6

2.1. KHÁI QUÁT VỀ TÍN DỤNG VÀ

NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI (NHTM) . 6

2.2. KHÁI QUÁT VỀ NGUỒN VỐN TẠI NHTM . 7

2.3. KHÁI QUÁT VỀ HOẠT đỘNG CHO VAY TẠI NHTM . 7

2.3.1. Khái niệm cho vay . 7

2.3.2. Nguyên tắc vay vốn . 8

2.3.3. điều kiện vay vốn . 9

2.3.4. Lãi suất cho vay . 10

2.3.5. Các phương thức cho vay . 10

2.4. MỘT SỐ VẤN đỀ VỀ RỦI RO TÍN DỤNG . 12

2.4.1. Khái niệm về rủi ro tín dụng . 12

GVHD: Từ Văn Bình Trang 7 SVTH: Lê Long Trọng

Chiến lược cho vay ngắn hạn tại Vietinbank Cần Thơ

2.4.2. Biểu hiện của rủi ro tín dụng . 12

2.4.3. Hậu quả từ rủi ro tín dụng . 13

2.5. CÁC KHÁI NIỆM LIÊN QUAN đẾN HOẠT đỘNG CHO VAY . 14

2.5.1. Doanh số cho vay (DSCV) . 14

2.5.2. Doanh số thu nợ (DSTN) . 14

2.5.3. Dư nợ cho vay . 14

2.5.4. Nợ xấu . 15

2.6. MỘT SỐ CHỈ TIÊU đÁNH GIÁ HIỆU QUẢ

HOẠT đỘNG CHO VAY NGẮN HẠN . 15

2.6.1. Vốn huy động ngắn hạn trên tổng nguồn vốn ngắn hạn (%) . 15

2.6.2. Chỉ tiêu dư nợ ngắn hạn trên tổng vốn huy động ngắn hạn (%) . 15

2.6.3. Chỉ tiêu doanh số thu nợ ngắn hạn trên doanh

số cho vay ngắn hạn (Hệ số thu nợ ngắn hạn) (%) . 15

2.6.4. Chỉ tiêu nợ xấu ngắn hạn trên

tổng dư nợ ngắn hạn (%) (Hệ số rủi ro tín dụng) . 16

2.6.5. Chỉ tiêu doanh số thu nợ ngắn hạn

trên dư nợ bình quân ngắn hạn (Vòng quay vốn tín dụng) . 16

2.6.6. Chỉ tiêu tổng chi phí trên tổng thu nhập (%) . 16

2.7. CHIẾN LƯỢC KINH DOANH . 17

2.7.1. Khái niệm chiến lược . 17

2.7.2. Thị trường và Marketing . 17

2.7.3. Ma trận SWOT . 18

CHƯƠNG 3: KHÁI QUÁT TÌNH HÌNH

HOẠT đỘNG KINH DOANH TẠI NGÂN HÀNG . 20

3.1. THỰC TRẠNG HOẠT đỘNG TẠI NGÂN HÀNG . 20

3.1.1. Vị thế và vai trò của NHCTVN . 20

3.1.2. Lịch sử hình thành và phát triển của CN NHCT TPCT . 21

3.1.3. Cơ cấu tổ chức và chức năng, nhiệm vụ . 22

3.1.3.1. Cơ cấu tổ chức . 22

3.1.3.2. Chức năng, nhiệm vụ các phòng ban . 23

3.1.4. Các lĩnh vực hoạt động tại Ngân hàng . 24

3.1.5. Quy trình xét duyệt cho vay tại NH . 26

GVHD: Từ Văn Bình Trang 8 SVTH: Lê Long Trọng

Chiến lược cho vay ngắn hạn tại Vietinbank Cần Thơ

3.2. PHÂN TÍCH HOẠT đỘNG KINH DOANH TẠI NGÂN HÀNG . 27

3.2.1. Tình hình hoạt động kinh doanh tại NH (2006 - 2008) . 27

3.2.1.1. Tình hình hoạt động tín dụng tại NH (2006 - 2008) . 27

3.2.1.2. Kết quả hoạt động kinh doanh tại NH (2006 - 2008) . 32

3.2.2. Phân tích tình hình cho vay ngắn hạn tại Ngân hàng . 34

3.2.2.1. Khái quát tình hình cho vay ngắn hạn . 34

3.2.2.2. Phân tích tình hình doanh số cho vay ngắn hạn . 35

3.2.2.3. Phân tích tình hình doanh số thu nợ ngắn hạn . 40

3.2.2.4. Phân tích tình hình dư nợ ngắn hạn . 43

3.2.2.5. Phân tích tình hình nợ xấu ngắn hạn . 47

3.2.2.6. đánh giá hiệu quả hoạt động cho vay

tại Ngân hàng (2006 - 2008) . 49

CHƯƠNG 4: PHÂN TÍCH CHIẾN LƯỢC

CHO VAY NGẮN HẠN TẠI CN NHCT TPCT . 53

4.1. THỊ TRƯỜNG VÀ MARKETING 4P . 53

4.1.1. Product - Chiến lược sản phẩm, dịch vụ . 54

4.1.2. Price - Chiến lược giá . 55

4.1.3. Place - Chiến lược phân phối . 56

4.1.4. Promotion - Chiến lược chiêu thị . 58

4.2. PHÂN TÍCH SWOT . 59

4.2.1. điểm mạnh (Strength) . 59

4.2.2. điểm yếu (Weakness) . 60

4.2.3. Cơ hội (Opportunity) . 60

4.2.4. Thách thức (Threat) . 62

4.3. CHIẾN LƯỢC PHÁT TRIỂN TRONG

CHO VAY NGẮN HẠN TẠI NGÂN HÀNG . 63

CHƯƠNG 5: GIẢI PHÁP THÚC đẨY CHIẾN LƯỢC

CHO VAY NGẮN HẠN TẠI CN NHCT TPCT . 69

5.1. PHÁT TRIỂN NGUỒN NHÂN LỰC . 69

5.2. PHÁT TRIỂN CHÍNH SÁCH MARKETING . 70

5.3. MỞ RỘNG MẠNG LƯỚI GIAO DỊCH CỦA NGÂN HÀNG . 71

5.4. GIẢI PHÁP TĂNG KHẢ NĂNG HUY đỘNG VỐN . 72

GVHD: Từ Văn Bình Trang 9 SVTH: Lê Long Trọng

Chiến lược cho vay ngắn hạn tại Vietinbank Cần Thơ

5.5. đẨY MẠNH HIỆU QUẢ CHO VAY NGẮN HẠN . 74

5.5.1. Nâng cao chất lượng tín dụng là yếu tố

quyết định cho sự thành công . 74

5.5.2. đẩy mạnh công tác xử lý nợ tồn đọng, phát triển dư nợ

và giảm tỷ lệ nợ xấu trên tổng dư nợ là yêu cầu cấp thiết hiện nay . 74

CHƯƠNG 6: KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ . 76

6.1. KẾT LUẬN . 76

6.2. KIẾN NGHỊ . 77

6.2.1. Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước Việt Nam . 77

6.2.2. Kiến nghị đối với Ngân hàng Công thương Việt Nam . 77

6.2.3. Kiến nghị với Ủy ban nhân dân thành phố

và các cơ quan chức năng khác . 78

6.2.4. Kiến nghị với Chi nhánh Ngân hàng Công thương Cần Thơ . 79

TÀI LIỆU THAM KHẢO . 80

CHƯƠNG 1

GIỚI THIỆU

1.1. đẶT VẤN đỀ NGHIÊN CỨU

1.1.1. Sự cần thiết nghiên cứu

Việt Nam gia nhập WTO, đó là một sự kiện trọng đại đối với nền kinh tế

của nước ta, đánh dấu bước chuyển mình của Việt Nam trên con đường hội nhập

kinh tế với các nước trong khu vực và thế giới. Vậy làm thế nào để nền kinh tế

Việt Nam xứng tầm với nền kinh tế của các nước trong khu vực, đó chính là vấn

đề cấp thiết nhất của Việt Nam hiện nay. Thế nhưng, trong bước đầu phát triển

đòi hỏi các ngành kinh tế phải thực sự năng động, sáng tạo để khỏi bị lạc hậu so

với các nước trong khu vực. Song để đạt được điều đó chúng ta cần một nguồn

vốn lớn để đầu tư.

Ngân hàng (NH) là cầu nối trung gian giữa người có vốn và người cần

vốn hay điều động vốn từ nơi thừa đến nơi thiếu. Vì thế hoạt động của ngân hàng

mà đặc biệt là hoạt động tín dụng đã góp phần quan trọng trong nền kinh tế. Hiệu

quả hoạt động của ngân hàng là tấm gương phản ánh trung thực cái được và cái

chưa được của mọi hoạt động kinh tế xã hội, thậm chí của từng doanh nghiệp,

từng cá thể, hộ gia đình Hoạt động tín dụng vận động trên thương trường tạo

thế cân bằng cung cầu về vốn, khơi thông dòng chảy về vốn trong nước để ngân

hàng có điều kiện làm tròn chức năng tiền tệ, thanh toán tín dụng của mình.

Trong quá trình hoạt động kinh doanh của các doanh nghiệp, các xí

nghiệp sản xuất cần bổ sung nguồn vốn lưu động để quá trình sản xuất được

liên tục đặc biệt là các doanh nghiệp vừa và nhỏ vì hầu hết các đối tượng này đều

có vốn ít, rất cần vốn để mở rộng sản xuất. Mặt khác, đối với ngân hàng thì cho

vay ngắn hạn là hoạt động đem lại nguồn thu chủ yếu. Do đó việc cho vay ngắn

hạn luôn được các ngân hàng mở rộng và nâng cao hiệu quả cho vay vì mục tiêu

kinh tế xã hội cùng với sự tồn tại và phát triển vững chắc của bản thân ngân

hàng. Thế nhưng, làm thế nào để vừa đáp ứng nhu cầu vốn tạm thời cho khách

hàng một cách hợp lý nhất, lại vừa thu hồi vốn một cách hiệu quả nhất, là vấn đề

được các nhà quản trị ngân hàng đặc biệt quan tâm.

Với vị trí nằm trong một thành phố đô thị loại 1 khu vực đồng bằng Sông

Cửu Long (đBSCL), Chi nhánh Ngân hàng Công Thương thành phố Cần Thơ

(CN NHCT TPCT) là Chi nhánh được đánh giá là hoạt động kinh doanh có hiệu

quả liên tục nhiều năm. Trong những năm gần đây, hoạt động tín dụng, đặc biệt

là hoạt động tín dụng ngắn hạn của Ngân hàng chiếm tỷ trọng cao, góp phần

quan trọng vào việc tạo thu nhập cho Ngân hàng cũng như hỗ trợ tích cực nguồn

vốn cho sự phát triển kinh tế địa phương; tuy nhiên, tỷ lệ nợ xấu ngắn hạn cũng ở

mức tương ứng với tỷ trọng của nó. Cũng chính vì nằm trong khu vực có vị trí

chiến lược, đầy tiềm năng phát triển kinh tế, tất yếu sẽ thu hút các nhà đầu tư

trong và ngoài nước nên nhiều ngân hàng thương mại (NHTM) cổ phần được

thành lập và hoạt động song song với NHTM quốc doanh dẫn đến áp lực cạnh

tranh giữa các ngân hàng ngày càng gay gắt hơn. Vậy làm thế nào để Ngân hàng

vẫn giữ và phát huy được vị thế và năng lực cạnh tranh của mình; lại vừa đảm

bảo việc kinh doanh an toàn, hiệu quả, bám sát định hướng kinh doanh của ngân

hàng Hội sở, đồng thời bám sát chủ trương, chính sách và các chương trình kinh

tế trọng điểm của thành phố là một nhiệm vụ hết sức cấp thiết, cần phải có chiến

lược kinh doanh cụ thể ngay từ những buổi đầu hoạt động.

Qua thời gian học tập và rèn luyện tại trường đại học Cần Thơ và được

tiếp cận với thực tiễn sinh động của hoạt động kinh doanh tại CN NHCT TPCT,

em nhận thấy việc phân tích và đề ra chiến lược cho vay trong ngắn hạn của

Ngân hàng là hết sức cần thiết trong xu thế cạnh tranh như hiện nay. Nhận thức

được ý nghĩa và tầm quan trọng của cho vay ngắn hạn nên em chọn đề tài “Chiến

lược cho vay ngắn hạn tại CN NHCT TPCT” để làm đề tài luận văn tốt nghiệp

của mình.

1.1.2. Căn cứ khoa học và thực tiễn

1.1.2.1. Căn cứ khoa học

Luận văn nghiên cứu dựa trên cơ sở những kiến thức các môn học mà quý

thầy cô khoa Kinh tế - Quản trị kinh doanh đã truyền đạt:

- “Phân tích hoạt động kinh doanh”: Phân tích tình hình hoạt động chung

cũng như hoạt động cho vay ngắn hạn của Ngân hàng Công Thương Việt Nam

Chi nhánh thành phố Cần Thơ (2006 - 2008) để thấy được xu hướng cho vay của

ngân hàng cũng như phân tích cơ cấu cho vay ngắn hạn để từ đó tìm ra những

nguyên nhân dẫn tới xu hướng đó.

- “Tiền tệ ngân hàng”: Tìm hiểu về hoạt động của NHTM nước ta cũng

như xu hướng phát triển của hệ thống Ngân hàng trong nước, khu vực và trên thế

giới.

- “Nghiệp vụ kinh doanh ngân hàng thương mại”: Tìm hiểu về các nghiệp

vụ kinh doanh của NHTM, chủ yếu tìm hiểu kỹ hơn về nghiệp vụ tín dụng ngắn

hạn. Ngoài ra là một số vấn đề liên quan đến hoạt động cho vay như: nguyên tắc

cho vay, điều kiện cho vay, lãi suất cho vay

- “Quản trị ngân hàng” và “Quản trị tài chính”: biết cách phân tích, đánh

giá hoạt động của ngân hàng thông qua các bảng báo cáo tài chính và các tài liệu

có liên quan. Trên cơ sở đó tìm hiểu về tình hình tài chính và các nhân tố ảnh

hưởng đến tình hình hoạt động của ngân hàng; để từ đó tìm ra được nguyên nhân,

đưa ra giải pháp, giúp nhà quản trị ra quyết định đúng đắn nhằm quản trị ngân

hàng tốt hơn cũng như đề ra các kế hoạch chiến lược hợp lý trong tương lai.

- “Quản trị học căn bản”: biết được những nguyên tắc, nội dung, phương

pháp hoạch định chiến lược dựa vào công cụ ma trận SWOT.

- “Marketing ứng dụng trong sản xuất kinh doanh, thương mại - dịch vụ”

tạo cơ sở cho doanh nghiệp xác định các phương án Marketing hỗn hợp, xây

dựng chiến lược cạnh tranh hiệu quả trên thương trường.

1.1.2.2. Căn cứ thực tiễn

Hoạt động tín dụng ngắn hạn nói chung và hoạt động cho vay ngắn hạn

nói riêng đóng vai trò rất quan trọng trong hoạt động tín dụng của ngân hàng và

hỗ trợ cho các doanh nghiệp phát triển, sử dụng tối ưu nguồn vốn, góp phần phát

triển kinh tế nước nhà. Việc phân tích và đưa ra chiến lược cho vay ngắn hạn tại

CN NHCT TPCT góp phần thấy được xu hướng cho vay của Ngân hàng trong

những năm gần đây, những mặt mạnh cũng như những mặt hạn chế tại Chi

nhánh, những thách thức cũng như những cơ hội trong tiến tình hội nhập kinh tế

quốc tế. Từ đó giúp nhà quản trị tìm ra nguyên nhân và đề giải pháp nhằm mở

rộng và nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng ngắn hạn, bổ sung vốn lưu động

kịp thời cho nền kinh tế.

1.2. MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU

1.2.1. Mục tiêu chung

Phân tích hiệu quả của hoạt động cho vay ngắn hạn tại CN NHCT TPCT

(2006 - 2008), đồng thời xây dựng chiến lược nhằm mở rộng và nâng cao hiệu

quả cho vay ngắn hạn trong thời gian tới.

1.2.2. Mục tiêu cụ thể

- Phân tích thực trạng hoạt động kinh doanh tại Ngân hàng (2006 - 2008).

- Phân tích tình hình huy động vốn ngắn hạn và hiệu quả cho vay ngắn

hạn tại Ngân hàng (2006 - 2008).

- Phân tích những cản trở tác động đến hoạt động kinh doanh.

- đề xuất chiến lược nhằm phát triển cho vay ngắn hạn tại Ngân hàng

trong thời gian tới.

1.3. PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU

1.3.1. Phương pháp thu thập số liệu

- Số liệu được thu thập trực tiếp tại Phòng Khách Hàng Doanh Nghiệp CN

NHCT TPCT ( 2006 - 2008).

- Thu thập các thông tin dữ liệu từ sách báo, tạp chí, tài liệu có liên quan

đến đề tài.

1.3.2. Phương pháp phân tích số liệu

- Phương pháp so sánh số tuyệt đối.

- Phương pháp so sánh số tương đối.

1.4. PHẠM VI NGHIÊN CỨU

1.4.1. Phạm vi không gian

- đề tài được thực hiện nghiên cứu tại CN NHCT TPCT bao gồm các hoạt

động bên trong và các yếu tố bên ngoài ảnh hưởng đến hoạt động của Ngân hàng.

- Số liệu phân tích được thu thập tại Phòng Khách Hàng Doanh Nghiệp,

CN NHCT TPCT.

1.4.2. Phạm vi thời gian

- Thời gian thực hiện đề tài từ ngày 02/02/2009 đến ngày 24/04/2009.

- Sử dụng số liệu thứ cấp (2006 - 2008).

1.4.3. đối tượng nghiên cứu

Do thời gian thực hiện đề tài và kiến thức bản thân còn hạn chế trong khi

hoạt động kinh doanh của CN NHCT TPCT rất phong phú và đa dạng với nhiều

sản phẩm và dịch vụ nên đề tài chỉ đi sâu nghiên cứu hoạt động cho vay ngắn hạn

tại CN NHCT TPCT (2006 - 2008).

1.5. LƯỢC KHẢO TÀI LIỆU CÓ LIÊN QUAN đẾN đỀ TÀI NGHIÊN

CỨU

- “Các văn bản hiện hành liên quan đến công tác tín dụng trong hệ thống

Ngân hàng Công Thương Việt Nam (NHCTVN)” (2006).

- “Sổ tay tín dụng NHCTVN” (2006).

- Nguyễn Chánh Trực (2008). Phân tích hoạt động tín dụng ngắn hạn tại

Ngân hàng Công thương Việt Nam chi nhánh thành phố Cần Thơ, đại học Cần

Thơ.

- Nguyễn Chí Tín (2008). Phân tích khả năng cạnh tranh của ngân hàng

Á Châu - Chi nhánh Cần Thơ, đại học Cần Thơ