Chuyên đề thực tập cuối khoá                

MỤC LỤC

DANH MỤC SƠ ĐỒ, BẢNG BIỂU              5

LỜI MỞ ĐẦU              5

CHƯƠNG 1              8

KHÁI QUÁT VỀ NHTMCP  XUẤT NHẬP KHẨU VIỆT NAM              8

1.1                Khái quát về Ngân hàng thương mại cổ phần Xuất nhập khẩu VN.              8

1.1.1              Quá trình hình thành và phát triển.              8

1.1.2              Cơ cấu tổ chức hoạt động của Eximbank              10

Hình 1.1. Sơ đồ cơ cấu tổ chức hoạt động của NH XNKVN.              10

1. 1. 3 Tình hình hoạt động của Eximbank trong thời gian gần đây.              12

1. 1. 3. 1 Tình hình huy động vốn              13

Hình 1.2: Biểu đồ tình hình huy động vốn của Eximbank              13

1.1.3. 2 Hoạt động tín dụng              14

Hình 1.3: Biểu đồ tình trạng hoạt động tín dụng của Eximbank              14

1. 1. 3. 3 Hoạt động thanh toán quốc tế              15

Hình 1.4: Doanh số thanh toán quốc tế (đvt: Triệu USD)                          15

(Nguồn: Báo cáo thường niên của Eximbank)              15

1. 1. 3. 4 Hoạt động kinh doanh ngoại tệ              15

Hình 1.5: Biểu đồ hoạt động kinh doanh tiền tệ              15

Hình 1.6: Biểu đồ hoạt động thanh toán quốc tế              16

1. 1. 3. 5 Các hoạt động kinh doanh khác              16

Hỡnh1. 7 Biểu đồ doanh số mua bán vàng (đvt: triệu lượng)              17

Hình 1.8: Thu nhập từ kinh doanh ngoại tệ và vàng (Đvt: tỷ đồng)              17

1. 2 Kết quả hoạt động kinh doanh              19

Bảng 1.1. Kết quả hoạt động kinh doanh của NHTMCP XNK Việt Nam                                                    (Đơn vị tính: Triệu đồng)              19

CHƯƠNG 2              20

THỰC TRẠNG KINH DOANH THẺ VÀ QUẢN Lí RỦI RO TRONG KINH DOANH THẺ TẠI NH TMCP XUẤTNHẬP KHẨU VIỆT NAM              20

2. 1 Tình hình hoạt động kinh doanh thẻ tại Eximbank.              20

2. 1. 1 Sự hình thành và phát triển thẻ tại Eximbank.              20

2. 1. 2 Hoạt động phát hành thẻ của NH XNKVN              21

2. 1. 2. 1 Thẻ tín dụng Quốc tế              21

Bảng 2.1: Số lượng thẻ tín dụng quốc tế phát hành qua các năm              21

Bảng 2. 2 Doanh số sử dụng thẻ tín dụng quốc tế do EIB phát hành              22

2. 1. 2. 2 Thẻ ghi nợ quốc tế              23

Hình 2.1: Số lượng phát hành thẻ ghi nợ quốc tế Visa Debit của EIB              23

Hình 2.2: Doanh số sử dụng thẻ ghi nợ quốc tế Visa Debit do EIB phát hành.              24

(Đvt: tỷ VNĐ)              24

2. 1. 2. 3 Thẻ ghi nợ nội địa              25

Hình 2. 3 Số thẻ V – Top của NH XNK phát hành qua các năm.              25

2. 1. 3 Hoạt động thanh toán thẻ.              26

2. 1. 3. 1 Thanh toán thẻ tín dụng quốc tế              26

Bảng 2. 3 Tình hình thanh toán thẻ tín dụng quốc tế của NH XNKVN.              26

2. 1. 3. 2 Hoạt động của hệ thống ATM.              27

Bảng 2. 4 Tình hình hoạt động của hệ thống ATM              27

2. 1. 4 Hoạt động Marketing và hợp tác phát triển thẻ              29

2. 2 Thực trạng rủi ro kinh doanh thẻ tại Eximbank              29

2. 2. 1 Rủi ro trong phát hành thẻ              29

Bảng 2.5 Tình hình giả mạo thẻ do Eximabnk phát hành              30

Bảng 2.6 Tỷ lệ giả mạo trên doanh số sử dụng thẻ xét theo loại thẻ.              32

2. 2. 2 Rủi ro trong thanh toán thẻ              35

Bảng 2.7: Rủi ro trong lĩnh vực thanh toán thẻ của NH XNK VN              35

Bảng 2.8 Tỷ lệ (%) giả mạo trên doanh số thanh toán xét theo loại thẻ              37

    Năm 2006, những sự cố nghiêm trọng trong bảo mật thẻ của các NH trên thế giới đã làm khá nhiều thẻ giả đã được đem vào VN và sử dụng để rút tiền tại các ATM, làm giá trị giả mạo giao dịch qua ATM của hệ thống NH XNKVN tăng khá nhiều..              38

Bảng 2.9 Giá trị giả mạo thanh toán qua hệ thống ATM              38

Hình 2.4: Giả mạo thanh toán qua ATM của NH XNK so với ATM của các NHTM Việt nam.              39

2. 2. 3 Rủi ro kỹ thuật              40

2. 2. 4 Hoạt động quản lý rủi ro.              40

2. 3 Đánh giá công tác quản lý rủi ro trong kinh doanh thẻ tại NH XNK              41

2. 3. 1 Những kết quả đạt được              41

2. 3. 2 Những mặt còn hạn chế              42

2. 3. 3 Nguyên nhân của những hạn chế              43

2. 3. 3. 1 Nguyên nhân chủ quan              43

2. 3. 3. 2 Nguyên nhân khách quan.              44

CHƯƠNG 3              46

MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM HẠN CHẾ RỦI RO TRONG LĨNH VỰC KINH DOANH THẺ TẠI NH TMCP XUẤT NHẬP KHẨU VIỆT NAM              46

3. 1 Kế hoạch phát triển của NH trong thời gian tới              46

3. 1. 1 Hội nhập kinh tế quốc tế - Cơ hội và thách thức              46

3. 1. 2 Kế hoạch phát triển hoạt động kinh doanh của EIB trong năm 2010              46

3. 1. 3 Kế hoạch phát triển kinh doanh thẻ trong năm 2010 của Eximbank              47

3.2 Giải pháp hạn chế rủi ro trong hoạt động kinh doanh thẻ tại Eximbank.              48

3. 2. 1 Giải pháp hạn chế rủi ro từ yếu tố tổ chức              48

3. 2. 1. 1 Hoàn thiện tổ chức và quy trình hoạt động trong quản lý rủi ro kinh doanh thẻ.              48

3. 2. 1. 2 Phối hợp với các tổ chức kinh doanh thẻ trong nước và quốc tế trong công tác ngăn ngừa và phát hiện rủi ro.              50

3. 2. 2 Giải pháp hạn chế rủi ro từ yếu tố con người              52

3. 2. 2. 1 Nâng cao trình độ chuyên môn, đạo đức của cán bộ thẻ tại NH xuất nhập khẩu Việt Nam.              52

3. 2. 2. 2Hạn chế rủi ro phát sinh từ ĐVCNT              54

3. 2. 2. 3 Hạn chế rủi ro phát sinh từ chủ thẻ              55

3. 2. 3 Giải pháp hạn chế rủi ro từ yếu tố công nghệ kỹ thuật.              57

3. 2.3. 1Đảm bảo an toàn cho hệ thống ATM              57

3. 2. 3. 2 Nhanh chóng chuyển đổi sang thẻ chip chuẩn EMV              59

3. 2. 3. 3 Xây dựng hệ thống phần mềm quản lý rủi ro cho hoạt động thẻ.              60

3. 2. 4 Giải pháp hạn chế rủi ro từ yếu tố tài chính – kinh tế.              60

3.2.4. 1 Thiết lập các hạn mức sử dụng và chấp nhận thẻ.              60

3. 2. 4. 2 Thiết lập Quỹ dự phòng rủi ro kinh doanh thẻ.              61

3.2.5              Giải pháp hạn chế rủi ro từ yếu tố khác.              62

3. 3 Kiến nghị với các cơ quan hữu trách.              62

3. 3. 1 Kiến nghị với Chính Phủ              62

3. 3. 2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước.              63

3. 3. 3 Kiến nghị với hiệp hội thẻ các NH phát hành và thanh toán thẻ VN.              64

KẾT LUẬN              65

DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO              67

Nguyễn Thu Hằng Lớp: Thương mại D                            Lớp: Thương mại D