Chuyờn đề tốt nghiệp                                             GVHD: PGS. TS Vũ Duy Hào

MỤC LỤC

LỜI MỞ ĐẦU              5

CHƯƠNG I :              7

TÍN DỤNG NGÂN HÀNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI              7

1. 1Doanh nghiệp nhỏ và vừa trong nền kinh tế.              7

1. 1. 1 Khỏi niệm Doanh nghiệp vừa và nhá.              7

1.1.2              Đặc điểm Doanh nghiệp vừa và nhá.              8

1.1.3 Vai trò của Doanh nghiệp vừa và nhỏ trong nền kinh tế              9

1. 2 Tín dụng Ngân hàng đối với DNV & N              12

1. 2. 1. KN và đặc điểm Tín dụng Ngân hàng đối với DNV & N              12

1.2.1.1.Khái niệm              12

1. 2. 1. 2 Đặc điểm              12

1.2.2. Phân loại Tín dụng ngân hàng đối với DNV & N              13

1.2.2.1. Phân loại theo thời hạn tín dụng:              13

1. 2. 2. 2 Phừn loại theo mức độ tín nhiệm của khỏch hàng              13

1. 2. 2. 3. Phừn loại căn cứ vào rủi ro:              14

1.2.2.4.              Phừn loại căn cứ vào xuất xứ TD :              15

        1. 2. 2. 5Phân loại căn cứ vào đối tượng tín dụng:              15

  1. 2. 2. 6Phân loại căn cứ vào mục đích sử dụng vốn:              17

1.2.3. Vai trò của tín dụng ngân hàng đối với DNV&N.              18

1.2.3.1. TD ngân hàng là đòn bẩy kinh tế hỗ trợ sự ra đời và phát triển của các DNV&N, giúp phần hình thành cơ cấu vốn tối ưu cho các DNV&N.              19

1. 2. 3. 2 . Tín dụng ngân hàng góp phần tăng nguồn vốn, nâng cao khả năng cạnh tranh của các DNV & N.              19

1.2.3.3. Tín dụng ngừn hàng tạo điều kiện cho cỏc DNV & N tiếp cận vốn nước ngoài.              20

1.2.3.4. Tín dụng ngân hàng góp phần tích cực hình thành đồng bộ hệ thống thị trường các yếu tố “đầu vào” và “đầu ra” cho các DNV&N.              20

1.2.3.5. Tín dụng ngân hàng góp phần nâng cao hiệu quả sản xuất kinh doanh của các DNV&N.              21

1.3. Các nhân tố ảnh tới tín dụng Ngân hàng đối với DNV & N              22

1.3.1. Nhân tố chủ quan:              22

1.3.2 Nhân tố khách quan              27

CHƯƠNG II              31

THỰC TRẠNG TÍN DỤNG NGÂN HÀNG ĐỐI VỚI DNV & N TẠI NGÂN HÀNG AGRIBANK LÀO CAI              31

2. 1 Khỏi quỏt về Ngừn hàng Agribank Lào Cai - Chi nhánh Kim Tân.              32

       2.2. Thực trạng tín dụng đối với DNV & N tại Ngân hàng Agribank Lào Cai chi nhánh Kim Tân              33

      2. 2. 1Tỡnh hình DNV & N trên địa bàn.              33

      2. 2. 2Tỡnh hình tín dụng tại Ngân hàng Agribank Lào Cai- CN Kim Tân.              33

Bảng 2. 1 Nguồn vốn huy động theo đối tượng khỏch hàng:              33

Bảng 2.2: Cơ cấu huy động vốn phừn theo sản phẩm tiền gửi              35

       2. 2. 3 Tình hình tín dụng đối với DNV & N tại Ngân hàng Agribank Lào Cai - chi nhánh Kim Tân.              37

Bảng 2.3: Doanh số cho vay tín dụng đối với DNV & N trong tổng doanh              37

số tín dụng              37

Biểu đồ 2.1: Doanh số cho vay tín dụng của Ngân hàng Agribank Lào Cai - CN Kim Tân              38

Bảng2.4: Dư nợ tín dụng đối với DNV&N trong tổng dư nợ              38

Biểu đồ 2.2 : Dư nợ tín dụng của Ngân hàng Agribank Lào Cai - CN Kim Tânqua các năm              39

Bảng 2.5 : Cơ cấu dư nợ tín dụng DNVVN phân theo thời hạn              40

Biểu đồ 2.3: Dư nợ tín dụng đối với DNV&N phừn theo thời hạn              40

Bảng 2.6: Dư nợ tín dụng DNV&N phừn theo thành phần kinh tế              42

Biểu đồ 2.4: Dư nợ tín dụng đối với DNV&N phừn theo thành phần kinh tế              42

Bảng 2.7: Dư nợ tín dụng DNV&N phừn theo lĩnh vực hoạt động              44

2.2.2.3. Tình hình thu nợ DNV&N              45

Bảng 2.8: Doanh số thu nợ DNV&N trong tổng doanh số thu nợ              46

Bảng 2.9: Nợ quỏ hạn và tỷ lệ nợ quá hạn tín dụng DNV&N              46

         2.3. Đỏnh giỏ thực trạng tín dụng đối với DNV & N tại Ngân hàng Agribank Lào Cai chi nhánh Kim Tân.              47

         2.3.1. Những kết quả đạt được              47

2.3.2. Những hạn chế và nguyên nhân              49

2.3.2.1. Một số hạn chế.              49

2. 3. 2. 2Nguyên nhân của những hạn chế              50

CHƯƠNG III              54

GIẢI PHÁP MỞ RỘNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DNV & N              54

TẠI NGÂN HÀNG AGRIBANK LÀO CAI              54

CHI NHÁNH KIM TÂN              54

3. 1. Định hướng hoạt động tín dụng tại Ngân hàng Agribank Lào Cai chi nhánh Kim Tân.              55

3.2. Giải phỏp mở rộngtín dụng đối với DNV&N.              56

3.2.1. Đa dạng hoá hoạt động tín dụng đối với DNV & N              56

3.2.2. Xừy dựng một cơ chế lúi suất linh hoạt cho DNV&N              57

3.2.3. Xây dựng chiến lược Marketing trong đó trọng tâm là chính sách khách hàng nhằm mở rộng và tăng cường mối quan hệ chặt chẽ giữa NH và DNV&N              59

3.2.4. Tăng cường hoạt động tư vấn đối với DNV&N              59

3.2.5. Nâng cao chất lượng thẩm định tín dụng đối với DNV&N, thực hiện đúng quy trình tín dụng:              60

3.2.6. Tổ chức tốt cụng tỏc huy động cỏc nguồn vốn đỏp ứng nhu cầu vay vốn của khỏch hàng, đặc biệt là nguồn vốn trung và dài hạn              61

3. 2.7. Hoàn thiện cơ chế đảm bảo tín dụng đối với DNV&N tại NH.              62

3.2.8. Tổ chức đào tạo và đào tạo cán bộ tín dụng của NH trong đó tập trung nâng cao trình độ chuyên môn của cán bộ tín dụng              63

3.3. Một số kiến nghị              63

3.3.1. Kiến nghị với Nhà nước              63

3.3.2. Về phía Ngừn hàng nhà nước và NHNN&PTNT.              65

3.3.3. Kiến nghị đối với cỏc DNV&N              65

KẾT LUẬN              68

DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO              69

SV: Hoàng Kiều Trinh                                          Lớp: Tài chính B – K39