Lời mở đầu

Trong giai đoạn hiện nay, Đảng và Nhà nước ta chủ trương xây dựng một nền kinh tế thị trường có sự quản lý của Nhà nước theo định hướng xã hội chủ nghĩa, từng bước hội nhập ngày càng sâu, rộng vào nền kinh tế quốc tế và khu vực. Phát huy nội lực, nâng cao sức cạnh tranh của nền kinh tế nhằm thực hiện thành công công cuộc công nghiệp hoá- hiện đại hoá đất nước. Hệ thống ngân hàng giữ một vai trò hết sức quan trọng trong việc biến chủ trương đó thành hiện thực thông qua hoạt động tín dụng của mình, một đòn bẩy tài chính quan trọng góp phần thúc đẩy sự tăng trưởng của nền kinh tế.Tín dụng ngân hàng là công cụ tài trợ vốn cho nền kinh tế, góp phần thúc đẩy sự cân đối của các ngành, các lĩnh vực khác theo định hướng của Nhà nước. Hoạtđộng tớn dụng ngõn hàng luôn gắn liền với rủi ro. Nhận thức vai trò quan trọng của rủi ro trong hoạtđộng tớn dụng, lượng hoá mứcđộ rủi ro, xácđịnh nguyên nhõn đểđề ra các biện pháp hiệu quảđể phòng ngừa và hạn chế thấp nhất rủi ro tớn dụng là vấnđề sống cũncủa các NHTM Việt Nam.

Vớiý nghĩa đó bài thảo luận của nhúm em “RỦI RO TÍN DỤNG TRONG CÁC NHTM VIỆTNAM” được cơ cấu gồm 3 phần:

A/ Rủi ro tín dụng trong các ngân hàng thương mại

B/ Vài nét về rủi ro tín dụng của các ngân hàng thương mại Việt Nam hiện nay và định hướng giải quyết.

C/ Một số biện pháp và kiến nghị để hạn chế rủi ro tín dụng tại các ngân hàng thương mại Việt Nam hiện nay.

A/ Rủi ro tín dụng trong các ngân hàng thương mại

I/ Khái niệm rủi ro tín dụng

             Rủi ro tín dụng là rủi ro về sự tổn thất tài chớnh(trực tiếp hoặc gián tiếp) xuất phát từ người đi vay không thực hiện nghĩa vụ trả nợ đúng hạn theo cam kết hoặc mất khả năng thanh toán.Rủi ro tín dụng là kết quả của mối quan hệ không hoàn hảo, vi phạm các các đặc trưng cơ bản của tín dụng là sự hoàn trả và tính thời hạn gây nên đổ vỡ long tin giữa NH và người đi vay.

   Tín dụng là hoạt động sinh lời lớn nhất song rủi ro cao nhất cho ngân hàng.      Theo tính chất nghiệp vụ của hoạt động tín dụng của ngân hàng thì có thể phân thành nhiều loại là ngân hàng đi vay từ công chúng( huy động vốn) và cho khách hàng vay( sử dụng vốn). Hoạt động chủ yếu của ngân hàng thương mại (NHTM) là cho vay do vậy rủi ro tín dụng trong cho vay là loại rủi ro chủ yếu thường xuyên có khả năng xảy ra đối với mỗi ngõn hàng. Rủi ro cho vay xảy ra khi ngân hàng cho vay sai đối tượng, không nghiên cứu, thẩm định kỹ khách hàng, không nắm bắt được tình hình sản xuất kinh doanh của họ. Do ngân hàng không giám sát và sàng lọc khách hàng một cách kỹ lưỡng, không giám sát được món tiền mình cho vay được sử dụng như thế nào có đúng mục đích hay không, hoặc ngân hàng không nắm bắt được thông tin về khách hàng nên không biết được doanh nghiệp làm ăn thua lỗ hay không mà vẫn cho vay. Chính vỡ lẽ đó nên đã dẫn đến rủi ro cho ngân hàng vì khi doanh nghiệp làm ăn thua lỗ, thậm chí