CHƯƠNG 1: GIỚI THIỆU

1.1 Lý do chọn đề tài

An Giang là tỉnh thuộc Đồng bằng sông Cửu Long, với sự phát triển đa dạng các ngành nghề nhưng đặc biệt có thế mạnh về phát triển nông nghiệp, nuôi trồng và chế biến thủy sản. Nền kinh tế của tỉnh đang phát triển khá tốt, các khu vực sản xuất đều tăng. Đặc biệt là xuất khẩu và phát triển công nghiệp, tiểu thủ công nghiệp. Do đó ngày càng có nhiều doanh nghiệp, công ty đã thành lập và mở rộng quy mô sản xuất kinh doanh, kéo theo nhu cầu về vốn tăng theo để đáp ứng cho sản xuất và kinh doanh và hiện nay tình trạng thiếu vốn trong sản xuất kinh doanh cũng như trong môi trường mở rộng và đầu tư luôn là vấn đề bất cập gây nhiều trở ngại và là nỗi lo của hầu hết các doanh nghiệp.

Trước tình hình phát triển đó thì các công ty, doanh nghiệp cần có sự hổ trợ về vốn và một trong những kênh hỗ trợ về vốn quan trọng đó là kênh Ngân hàng, ngoài Ngân hàng Nhà nước thì các Ngân hàng Thương Mại Cổ Phần (TMCP) trong đó có Ngân hàng Sài Gòn Thương Tín chi nhánh An Giang (Sacombank-AG) chiếm tỷ trọng lớn trong việc cấp tín dụng cho các doanh nghiệp, công ty, cá nhân, hộ gia đình.Vì vậy mà nhu cầu sử dụng vốn của các thành phần kinh tế được đáp ứng, tạo điều kiện cho hoạt động kinh doanh diễn ra một cách nhanh chóng và đạt hiệu quả cao đã góp phần thúc đẩy sự phát triển của các thành phần kinh tế của tỉnh không ngừng phát triển.

Trong các hoạt động của Ngân hàng thì hoạt động tín dụng chiếm tỷ trọng rất quan trọng, nó tạo ra thu nhập rất cao song rủi ro cũng nhiều. Do đó công tác tín dụng là hoạt động quan trọng, nó mang lại lợi nhuận cao nhất, đóng góp nhiều nhất vào tổng thu nhập của ngân hàng.Vì vậy công tác quản lý, kiểm soát, định hướng phát triển cho hoạt động tín dụng vừa đạt hiệu quả cao vừa an toàn rất là quan trọng. Nhận thức được tầm quan trọng của vấn đề này nên em chọn“ Phân tích hiệu quả tín dụng tại Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín Chi nhánh - An Giang” làm đề tài nghiên cứu.

1.2 Mục tiêu nghiên cứu

Trong hệ thống Ngân hàng hoạt động tín dụng là hoạt đông chủ yếu và cũng gặp nhiều rủi ro. Để phản ánh thực trạng tín dụng của Ngân hàng, đề tài tập trung vào phân tích:

- Phân tích tình hình tín dụng của Ngân hàng dựa vào các yếu tố sau: nguồn vốn huy động, doanh số cho vay, khả năng thu nợ, tình hình dư nợ, kiểm soát nợ quá hạn và một số chỉ đánh giá hiệu quả hoạt động tín dụng của Ngân hàng.

-Từ đó đề ra một số giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả tín dụng đồng thời hạn chế rủi ro.

1.3 Phương pháp nghiên cứu

- Thu thập số liệu từ báo cáo tài chính của Ngân hàng qua 3 năm 2005, 2006 và 2007.

- Tham khảo tài liệu từ sách báo, tạp chí, internet.

- Dùng phương pháp tổng hợp, phân tích và so sánh.

1.4 Phạm vi nghiên cứu

Trong lĩnh vực kinh doanh của Ngân hàng rất đa dạng và do thời gian thực tập có hạn, đồng thời kiến thức khả năng có hạn nên đề tài chỉ tập trung vào phân tích hiệu quả tín dụng của Ngân hàng qua 3 năm 2005, 2006, 2007.

MỤC LỤC

CHƯƠNG 1: GIỚI THIỆU 1

1.1 Lý do chọn đề tài 1

1.2 Mục tiêu nghiên cứu 1

1.3 Phương pháp nhgiên cứu 1

1.4 Phạm vi nghiên cứu 1

CHƯƠING 2: CƠ SỞ LÝ LUẬN 2

2.1 Hoạt động huy động vốn 2

2.1.1 Tiền gửi khách hàng 2

2.1.2 Tiền gửi tiết kiệm 2

2.1.3 Kỳ phiếu ngân hàng 3

2.1.4 Trái phiếu ngân hàng 3

2.2 Lý luận chung về tín dụng 3

2.2.1 Khái niệm về tín dụng 3

2.2.2 Các nguyên tắc tín dụng 3

2.2.3 Các hình thức tín dụng 3

2.2.4 Chức năng tín dụng 4

2.2.4.1 Chức năng 4

2.2.4.2 Vai trò 4

2.2.5 Đối tượng khách hàng 4

2.2.6 Điều kiện cho vay 4

2.2.7 Các phương thức cho vay 4

2.2.8 Thời hạn cho vay và lãi suất cho vay 5

2.1.8.1 Thời hạn cho vay 5

2.1.8.2 Lãi suất cho vay 5

2.2.9 Bảo đảm tín dụng 5

2.2.9.1 Khái niệm 5

2.2.9.2 Các hình thức bảo đảm tín dụng 6

2.3. Một số chỉ tiêu đánh giá hiệu quả hoạt động 6

CHƯƠNG 3: GIỚI THIÊU TỔNG QUÁT VỀ NGÂN HÀNG SÀI GÒN THƯƠNG TÍN CHI NHÁNH AN GIANG 8

3.1 Lịch sử hình thành và phát triển 8

3.1.1 Gới thiệu về Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín 8

3.1.2 Tình hình hoạt động của các tổ chức tín dụng trên địa bàn tỉnh An Giang 8

3.1.2.1 Tình hình kinh tế - xã hội trên địa bàn 8

3.1.2.2 Tình hình thị trường trên địa bàn 9

3.1.3 Giới thiệu về Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín Chi nhánh An Giang 9

3.2 Cơ cấu tổ chức và chức năng nhiệm vụ của các phòng ban 10

3.2.1 Cơ cấu tổ chức 10

3.2.2 Chức năng và nhiệm vụ của các phòng ban 11

3.3 Thuận lợi và khó khăn trong hoạt động tại Ngân hàng 13

3.3.1 Thuận lợi 13

3.3.2 Khó khăn 14

3.4 Quy trình cho vay 15

3.5 Kết quả hoạt động kinh doanh của Sacombank An Giang trong 3 năm 17

3.6 Mục tiêu và phương hướng năm 2008 18

3.6.1 Mục tiêu năm 2008 18

3.6.2 Phương hướng năm 2008 19

CHƯƠNG 4: PHÂN TÍCH HIỆU QUẢ TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG SÀI GÒN THƯƠNG TÍN CHI NHÁNH AN GIANG 20

4.1 Phân tích tình hình huy đông vốn 20

4.1.1 Tình hình nguồn vốn 20

4.1.2 Tình hình huy động vốn 21

4.2 Phân tích tình hình huy tín dụng của Ngân hàng qua 3 năm 22

4.2.1 Doanh số cho vay 22

4.2.1.1 Doanh số cho vay theo thời hạn 23

4.2.1.2 Doanh số cho vay theo loại hình 25

4.2.2 Doanh số thu nợ 28

4.2.2.1 Doanh số thu nợ theo thời hạn cho vay 28

4.2.2.2 Doanh số thu nợ theo loại hình cho vay 30

4.2.3 Dư nợ cho vay 32

4.2.3.1 Dư nợ cho vay theo thời hạn cho vay 33

4.2.3.2 Dư nợ cho vay theo loại hình cho vay 34

4.2.4 Tình hình nợ quá hạn cảu Ngân hàng 36

4.3 Một số chỉ tiêu đánh giá hiệu quả hoạt động tín dụng 38

4.4 Những thuận lợi và khó khăn trong hoạt đôngụ tín dụng tại Chi nhánh 39

4.5 Mộ số biện pháp nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng tại Ngân hàng 40

4.5.1 Công tác huy đông vốn 40

4.5.2 Công tác cho vay 40

CHƯƠNG 5: KẾT LUẬN 43